Obama Financial Planning Förslag Höjdpunkter Behov för Investor Control

Av Dmitriy Fomichenko

Läs mer om Dmitriy på vår sida Fråga en rådgivare

President Obama förra veckan föreslog nya regler för att strama regler om finansiella rådgivare och mäklare som hanterar pensionsräkenskaper. De nya reglerna syftar till att göra rådgivare agera i sina kunders bästa intresse, enligt en "fiduciary standard".

Vi vet inte om åtgärderna kommer att godkännas eller hur effektiva de skulle vara om de är. Investerare behöver dock inte vänta på att de nya reglerna tar större kontroll över sin ekonomiska planering.

Förslaget grundades på argumentet att nuvarande regler gör det möjligt för rådgivare att dra fördel av sina kunder. Istället för att rekommendera de bästa investeringsprodukterna för sina kunders pensionsportföljer, föreslår några rådgivare produkter med högsta provisioner, oavsett deras prestanda. Också, just nu finns det ingen lag att reglera de dolda avgifterna för en pensionsplan.

Med säkra pensionsplaner är en sak av det förflutna för många amerikaner, mer av dem fokuserar på sina pensionskonton och tar en mer aktiv roll - till exempel med så kallade självreglerade pensionsalternativ.

Planer som en självstyrd IRA LLC eller en Solo 401 (k) ger investerare möjlighet att aktivt hantera och investera i sin portfölj. Med en självstyrd IRA LLC tar förvaringsinstitutet en passiv roll och investerar alla medel i ett särskilt ändamål LLC, som då kommer att styras av planägaren. Med en Solo 401 (k) plan finns det ingen förvaringsanmälan och därför kan planägaren direkt ta över.

Leverantörerna och vårdnadshavarna av dessa pensionsplaner tjänar sin vinst genom att tillhandahålla installations- och planunderhållstjänster istället för att sälja investeringsprodukter. Detta hjälper till att eliminera intressekonflikter.

Många investerare väljer också självreglerade pensionsplaner för möjligheten att investera i alternativa tillgångar, inklusive fastigheter, privata placeringar och ädla metaller. Eftersom kontoägare till en Solo 401 (k) -plan eller självstyrd IRA LLC har rätt att förvalta sina egna medel kan de hitta de bästa investeringsalternativen för att passa deras mål och riskappetit.

Presidentens förslag till frivillig standard behöver fortfarande slutföras och godkännas, vilket kan ta några månader. Vi vet att Wall Street med försöken på 11 miljarder dollar kommer att försöka slåss mot dessa nya regler. Redan har det varit argument att reglerna, om de genomförs, kommer att påverka den finansiella industrin såväl som investerare negativt.

Om du har anledning att vara oroad över att din finansiell rådgivare sätter sin fördel framför din, är det dags att vidta åtgärder. Leta efter en bättre finansiell rådgivare eller plan förvaring, eller ta saker i egna händer med en självstyrd Solo 401 (k) eller IRA LLC.