Hur man förhindrar kreditkortbedrägerier

Ett stulet kreditkortsnummer kommer sannolikt inte att kosta dig pengar, men det kan vara ett stort problem, varför det är värt att vidta åtgärder för att förhindra bedrägeri i första hand.

De flesta kreditkort erbjuder nollansvarspolicyer, och federal lag begränsar ditt ansvar till högst 50 dollar för bedrägerier som rapporteras inom 60 dagar. Så banken är mer av ett monetärt offer än du är.

För konsumenterna ligger huvudvärk i att upptäcka och rapportera ett stulet kreditkortsnummer, väntar på att ett nytt kort ska levereras och revidera autopaykonton kopplade till det stulna kortnummeret. Och för vissa finns det en känslomässig komponent, en känsla av att dess integritet har brutits.

Medan du inte kommer att kunna undvika alla kreditkortsbedrägerier kan du begränsa ditt sårbarhet och undvika problem.

Tips för att förhindra kreditkortsbedrägerier

1. Akta dig för "phishing"

Vad det är: Phishing är en bluff för att lura konsumenterna för att avslöja personlig information, inklusive kreditkortsnummer. Det kan ske via e-post, telefon, text eller snigelpost. Phishers försöker ibland att få förtroende genom att använda välbekanta logotyper och företagsnamn för att förvrida sig själva.

Bedrägeri förhindring: Var försiktig med begäran om personlig information, oavsett källan. Bekräfta självständigt legitimiteten hos dem som begär ditt kreditkortsnummer.

2. Identifiera "skimming"

Vad det är: Skimming är när en tjuven stjäl ett kortnummer under en vanlig transaktion och använder den för att göra ett förfalskat kort eller genomföra transaktioner som inte kräver ett fysiskt kort, såsom onlineköp.

Skimming kan hända när du ger ditt kreditkort till en restaurang servitör eller en call center operatör. Det kan också hända via en skimming-enhet i hemlighet ansluten till en betalningsterminal, ofta vid obevakade enheter som t.ex. bensinstationer eller bankomater.

Bedrägeri förhindring: EMV-chipkort hjälper till att lindra bedrägeri från skummare. Men det är värt att ägna särskild uppmärksamhet åt obevakade betalningsterminaler. Om du ser något ovanligt i kortplatsen, använd det inte och varna en anställd.

Nerd tips

Även om EMV signifikant ökar säkerheten för personliga transaktioner på betalningsterminaler, var medveten om att tekniken inte ger några fördelar för transaktioner online eller via telefon, känd som korta transaktioner.

3. Använd olika kort för autopay vs everyday Spending

Överväg att ange ett av dina kreditkort som endast ska användas för autopay-konton, till exempel trådlösa telefonräkningar och webbplatsabonnemang. Använd sedan inte kortet för något annat. På det sättet är det här kreditkortet, som inte bara är billigt, i det vilda som behandlas av detaljhandelskonsulter och restaurangservrar, eller slingas genom bensinstationens pumpläsare. Använd andra betalkort för dagliga utgifter.

Denna teknik kommer inte att förhindra bedrägerier på ditt vardagliga utbetalningskort, men om ett av korten bryts, har du åtminstone inte krångel om att ändra dina autopaykonton och eventuellt medför en sen betalningsavgift.

Vanligtvis är det en bra idé att hålla reda på var ditt kreditkortsnummer lagras.

4. Betal med din telefon

Smartphone-baserade betalningstjänster som Apple Pay och Android Pay gör betalning i butiker säkrare eftersom de använder tokeniseringsteknik för att ändra betalningsinformation vid varje transaktion. Säljaren samlar aldrig faktiska kreditkortsnummer.

Dessutom är enhetens låsskärm ofta lösenordsskyddad, vilket gör telefonen oanvändbar utan att låsa upp, vanligtvis med personligt identifieringsnummer eller biometrisk identifiering, t.ex. ett fingeravtryck.

5. Tänk två gånger om att betala för bedrägeribekämpningstjänster

Kreditövervakningstjänster verkar hävda att skydda dig från identitetsstöld, men de gör det inte. De varnar dig efter det händer. Sammantaget gör de inte mycket mer än vad du kan göra själv. Dessutom är du som ansvarig inte ansvarig för bedrägliga kreditkortsinköp, vilket minskar incitamentet att betala extra för försäkring eller service.

6. Övriga skyddsåtgärder för att förhindra kreditkortsbedrägerier

• Ge aldrig kreditkortsinformation över sociala medier
• Låt inte andra personer använda ditt kort
• Gör inte kreditkortstransaktioner på offentliga platser, till exempel bibliotek och flygplatser, och på offentlig Wi-Fi
• Stärka online lösenord för att inkludera slumpmässiga kombinationer av bokstäver, siffror och specialtecken - olika för varje konto, helst
• Ta bort oönskade dokument som visar ditt kreditkortsnummer
• Håll apps och antivirusprogram uppdaterade
• Lita på din instinkt. Om en webbplats verkar skuggig, använd inte den.

Upptäcka bedrägerier och förhindra mer

Mycket för att förhindra bedrägerier begränsar skadan efter att ett kreditkortsnummer har äventyras.

• Handla snabbt när din plånbok är stulen. Din första uppgift är att avbryta dessa kreditkort.
• Övervaka dina finansiella rapporter. Granska kreditkort och kontoutdrag för att se till att du känner igen transaktioner. Använda en kortutgivares smartphoneapp och konfigurera textmeddelanden är sätt att hålla sig uppdaterad.
• Kontrollera kreditrapporter regelbundet. Du har rätt till en gratis kreditupplysning varje år från var och en av de tre stora kreditrapporteringsbyråerna. Överväg att begära en rapport var fjärde månad för att kontrollera om misstänkt information, särskilt nya kreditkortskonton du inte känner igen.

Mer om förebyggande av kreditkortsbedrägerier

• Din officiella kreditkortsbedrägeribeskrivning
• Tjuvar kan stjäla dina poäng eller miles också
• Hur man förhindrar identitetsstöld