Beskära din plånbok: När är det en bra idé att avbryta ett kreditkort?

Våren är här, och du tänker nog på att beskära din trädgård för den nya säsongen. När allt kommer omkring måste du bli av med gräset för att skapa plats för blommor.

Detsamma gäller för din plånbok: Ibland kanske du vill sortera igenom dina kreditkort och bli av med plast du inte använder. Men är det en bra idé att avbryta ett kort? Och hur ska du bestämma vilken duch? Låt oss gräva i detaljerna.

Är avbrott ett kort farligt?

Det är vanligt för finansiella experter att rekommendera att avbryta ett kreditkort. Detta beror på att det kan tillfälligt skada din kreditpoäng.

För en sak kan du avbryta ditt kreditförbrukningsförhållande genom att avbryta ett kort. Låt oss säga att du har två kreditkort, en med en gräns på 5 000 dollar som du är skyldig till 1 500 dollar och en annan med en gräns på 1 000 dollar som du inte är skyldig till något. I detta scenario använder du 25% av din tillgängliga kredit.

Men om du avbryter kortet med gränsen på $ 1000, kommer din kredit i bruk att skjuta upp till 30%. Du har nu drabbat ett utnyttjandegrad som kreditbyråerna ser negativt på, och din kredit kan ta en träff. Dingen kan vara väsentlig; 30% av din kreditpoäng kommer från din skuldbelastning och kreditutnyttjandet passar in i denna kategori.

En annan övervägning är hur lång tid du har haft kortet öppet. Att stänga ett kreditkort som du har haft i flera år kan påverka din poäng längs linjen.

I motsats till populär tro, kommer ett kreditkonto med positiv information inte att släppa bort din kreditrapport omedelbart. Det tar ungefär 10 år. Men kreditbyråerna tycker om att se en lång historia med ansvarsfull kreditanvändning - genom att avbryta ett gammalt kort kan du sätta upp dig själv när kontot inte längre visas i din historia.

Det finns ibland goda skäl att gräva ut ett kort

Med tanke på kreditpoängimplikationerna ovan kan du tro att det aldrig är en bra idé att avbryta ett kort. Medan det aldrig kommer att hjälp Din poäng för att bli av med plast, träffen blir mindre om du avbryter noga (mer om det på en minut). Plus kommer det studsa tillbaka i tid om du håller på med bra kreditvanor.

Avbryta ett kort du är missnöjd med kommer att begränsa din exponering för bedrägeri och förenkla din ekonomi. Det är en bra idé att överväga att avbryta om något av följande gäller dig:

Du använder inte kortet och det tar ut en årlig avgift - Att betala en årlig avgift är bara värt om du räcker upp tillräckligt med belöningar för att uppväga det.

Nerdnote : Kontrollera med din utgivare om du kan nedgradera till en annan version av kortet som inte tar ut en årlig avgift. Det här är ett bättre alternativ än att helt och hållet avbryta.

Du har inte haft kortet öppet länge - Om du inte tycker om ett kort och du inte har öppnat det länge, stängs det inte mycket på din kredit.

Du har ingen hög kreditgräns på kortet - Om du inte gillar något av dina kort och kreditgränsen inte är hög är det säkert säkert att bli av med det. Om du gör det förmodligen kommer det inte att påverka din procentandel av kredit-i-bruk så mycket. Var noga med att avbryta kortet inte kommer att trycka dig över 30% utnyttjandegränsen.

Du kan inte styra dina utgifter med kortet - Kreditkorts skuld är dyrt, så om du hela tiden laddar för mycket, kan det vara bäst att ta bort frestelsen.

" MER: Avsluta ett kreditkort? Se till att du gör de här 5 sakerna

Avbryt med försiktighet

Om du har tänkt försiktigt att avbryta ett kort och har bestämt dig för att göra det, följ dessa steg för att göra processen så smärtfri som möjligt:

• Ta reda på vad som kommer att hända med dina belöningar. Om du avbryter ett kort kan det innebära att du ger upp oanvända poäng, miles eller kontant tillbaka. Om så är fallet, använd dina belöningar innan du dikterar kortet.
• Betala av saldot. Det är svårt att avbryta ett konto som du fortfarande är skyldig till pengar på; Att lösa avgifterna först kommer att göra sakerna snabbare.
• Kontakta ditt korts kundservicecenter. Låt dem veta att du måste avbryta kortet och följa de steg de föreslår. Det kan innebära att du använder ett onlineverktyg eller gör din förfrågan skriftlig, så var noga med att uppmärksamma och följ upp efter behov.
• Övervaka din kredit. Kontrollera din kreditrapport om några månader för att vara säker på att ditt konto har stängts.
• Vänta att avbryta andra kort. Om du vill bli av med andra kort, håll av i några månader. Detta kommer att ge din kredit värderingstid att återhämta sig.

Poängen: Även om din kredit värdering kan ta en liten slump från att avbryta ett kort, gör det ibland så meningsfullt. Var noga med att tänka noga innan du avbryter och följ våra tips för att göra processen smidig.

Skärkortskortbild via Shutterstock