Vi får veta att vi måste spara för pensionering. Vi får också veta att skattefordelade konton, som vanligtvis erbjuds av arbetsgivare, är det bästa sättet att bygga ett nästägg.

Din 401 (k) ska representera en av de bästa pensionsbesparingsstrategierna där ute. Det är lätt att investera i en 401 (k) - din arbetsgivare erbjuder förmodligen en plan där du kan få pengarna automatiskt att dras från ditt lönecheck.

Men om du investerar i en 401 (k), kan du sluta upp kasta bort $ 155,000 under din livstid.

Så här:

Först, fråga dig själv: Hur mycket betalar du i pensionskontoavgifter? Eftersom det är vad som kan dränera din 401 (k).

Även med de nya reglerna för 401 (k) kan du inte ana vad du betalar för avgifter. Faktum är att en nyligen InvestingNerd-studie (en division av NerdWallet) fann att en svindlande 92,6% av amerikanerna "underskattade dramatiskt de totala 401 (k) avgifterna som genomsnittligt hushåll kommer att betala under en livstid."

Vid tiden Alla avgifter är upptagna, enligt demos av den offentliga politiken, kan du vara så mycket som $ 155 000 - eller mer - fattigare under din livstid.

Vad kan du göra med extra pengar?

Ännu viktigare, hur mycket skulle det ha kostat om du hade kunnat förena pengarna med tiden?

Varje pensionskonto kommer med avgifter. Här är vad du kan betala:

Kostnadsprocent:

Det här är den årliga kostnaden för pengarna på ditt pensionskonto. Det finns ingen att undvika denna pensionskontoavgift. alla fonder kommer med kostnadsförhållanden. Du kan dock begränsa dina avgifter genom att välja medel med lägre kostnader. Vissa företag använder pensionsbolag som slår in sina intäkter genom att rekommendera dyrare förvaltade medel med högre utgiftskvoter (och provisioner). Det finns gott om pengar där ute som tar ut mindre än 0,25% - istället för att ta ut mer än 1%.

• Driftskostnad: De flesta pensionsplanerna kommer med driftskostnader. I vissa fall överlåter arbetsgivarna dessa utgifter till anställda genom att ta ut det från sina pensionskonton. Om rörelsekostnaden är relativt liten kan det slå att du försöker investera på egen hand via en online-rabattmäklare.
• Delade kostnader: I vissa fall kan du vara en del av "inkomstdelning". I den här situationen kan en tjänsteleverantör få rabatt från högkostnadsfonder. Extra avgifter som slutar komma ut ur ditt pensionskonto delas bland annat för att täcka kostnaden för de andra i en plan.
• Dödsavgifter: Om du har en 403 (b) plan - i grund och botten 401 (k) motsvarigheten för ideella och statliga arbetstagare - det kan finnas andra avgifter. Dessa planer innehåller ofta produkter som säljs av livförsäkringsbolag, och det finns extra kostnader förknippade med det.
• Övriga avgifter: Kontrollera ditt pensionskonto för andra:. Det finns många avgifter som du kan betala.
• Vissa experter anser att dina totala kostnader för pensionskonto inte ska vara högst 1% - och det är ofta möjligt att hålla under det numret om din arbetsgivare har råd att hämta driftskostnaden, och om de valde fonderna är billiga. Investeringssvaret:

Om du upplever att dina avgifter är för höga, prata med din arbetsgivare om att hitta en annan planadministratör. Du kan också fråga om alternativa alternativ kan läggas till planen.

Eller du kan rulla din 401 (k) till en IRA, så att du kan investera som du vill, och leta efter den billigaste alternativ. En strategi är att bidra tillräckligt för att få en arbetsgivar matchning, och sedan när det maximala är uppnått kan du bidra till ett mer kostnadseffektivt konto.