Wealthsimple Review 2018

Wealthsimple är ett nyare namn i det amerikanska automatiserade investeringshanteringsutrymmet, men det är verkligen ingen rookie. Företaget var redan etablerat som Kanadas största robo-rådgivare innan det passerade gränsen i januari 2016.

What Wealthsimple erbjuder amerikanska investerare är robusta socialt ansvariga investeringar och halal-investeringar som överensstämmer med islamisk lag. gratis skattereduktion, vilket är idealiskt för investerare med stora skattepliktiga konton. tydlig prissättning borttagna, nybörjare vänlig kundupplevelse (tjäna den "enkla" i Wealthsimples namn); och otillräcklig tillgång till finansiella planerare.

All den godheten kommer till ett pris, trots att företagets poäng i Investmentmatomes robo-rådgivare betygsatte sig för rådgivningsavgiften - 0,4% till 0,5%, beroende på kontobalans - vilket sätter den på priciersidan av tävlingen. (För mer på tävlingen, kolla in våra toppval för bästa robo-rådgivare.) Men för värdebaserade investerare i synnerhet kan extrapengarna vara värda att spendera.

Investmentmatome är ett gratis verktyg för att hitta dig de bästa kreditkorten, cd-priserna, besparingarna, checkkonton, stipendier, sjukvård och flygbolag. Börja här för att maximera dina belöningar eller minimera dina räntor. Dayana Yochim

4,5 Investmentmatome betyg

Wealthsimple

Snabb fakta

• Förvaltningsavgift: 0,4% - 0,5%
• Konto minimum: $ 0
• Upp till $ 1 000 kontantbonus med kvalificerad insättning

Kom igång på Wealthsimples säkra webbplats

Wealthsimple är bäst för:

• Socialt ansvariga investerare
• De som söker halala val för att passa islamisk lag
• Börja investerare
• Automatisk ombalansering
• Skattereduktion
• Tillgång till finansiella planerare

Wealthsimple en överblick

Kategori	Betyg	Beskrivning
Övergripande
Konto minimum		$ 0 för Wealthsimple Basic; $ 100,000 för Wealthsimple Black
Rådgivningsavgift		0% för första året på $ 0 till $ 5,000 0,5% för saldon $ 100.000 och mindre 0,4% på saldon över $ 100,000
Investeringsutgifter		0,1% vägt genomsnitt för vanliga Wealthsimple-portföljer 0,24% till 0,28% viktat genomsnitt på SRI-portföljer
Kontoavgifter (årlig, överföring, stängning)		$ 0 underhåll eller överföringsavgifter. Wealthsimple återbetalar alla överföringsavgifter som debiteras av en utomstående institution med en minimal överföring på $ 5.000.
Portföljblandning		ETFs från 16 tillgångsklasser plus individuella aktier för halalportföljen
Konton som stöds		Skattepliktiga personliga / gemensamma konton, traditionella IRA, Roth IRA, SEP IRA, trusts
Skattestrategi		Gratis skatteförlust skörd för Wealthsimple Black kunder; gratis för Wealthsimple Basic kunder på begäran
Automatisk ombalansering		Gratis daglig återbalansering på alla konton
Kundsupportalternativ		Live telefon support: måndag-fredag ​​8:00-8:00 Östtid; e-post 24/7. Kundsupport samtal kan schemaläggas med en finansiell planerare.
Befordran		$ 50 bonus med $ 1 000 insättning $ 100 bonus med $ 10 000 insättning $ 200 bonus med $ 50.000 insättning $ 400 bonus med $ 100.000 insättning $ 1 000 bonus med $ 250 000 insättning

Där rikedom simmar

Lågt konto minimum och inga extra avgifter: Wealthsimple har gjort sitt värdeförslag tilltalande. Innan du registrerar dig, erbjuder företaget en gratis portföljbedömning som täcker besparingar, skuld och, naturligtvis, investeringar (se diversifiering, avgifter och exponering för skatter).

Kontot minimin på $ 0 för Wealthsimple Basic-erbjudandet är en liten hinder för att komma igång. Den tjänsten inkluderar gratis automatiserade inlåning, automatisk ombalansering och återinvestering av utdelningar. Wealthsimple tar inga avgifter på överföringar, handel och skatteförluster (detta är en biggie som vi kommer att adressera nedan).

Genom att upprätthålla ett minimumsbelopp på 100 000 dollar kvalificeras kunderna till Wealthsimple Black-tjänsten, som erbjuder samma funktioner i Basic-kontot till en lägre förvaltningsavgift (0,4% mot 0,5%) plus ett gratis medlemskap till VIP Priority Pass, vilket ger kunderna plus en resesällskap obegränsat tillträde till mer än 1 000 flygbolagsalonger i 400 städer runt om i världen. (Enligt bolaget är resor ett av de viktigaste besparingsmålen som citeras av sina kunder.)

I början av 2018 lade företaget ett Smart Savings-konto. Den 1% räntesatsen (med förbehåll för förändring) är mer än de flesta traditionella bankernas erbjudande. Och de obegränsade fria överföringarna och inget minimum gör det till ett lämpligt ställe att stash pengar du behöver på nära håll eller som en parkeringsplats för en akutfond - precis tillräckligt långt bort från vardagliga kontanter så att du inte är frestad att spendera Det.

Socialt ansvariga investeringsalternativ: En av Wealthsimples utmärkta erbjudanden är socialt ansvariga investeringar. Företaget säger att 35% av sina kunder har minst en av sina konton i en av bolagets tre riskvägda SRI-portföljer.

SRI-portföljerna räknas från sex börshandlade fonder som fokuserar på företag som är involverade i företag som ren teknikinnovation i utvecklingsländerna, ansträngningar att sänka koldioxidexponeringen och stödja könsskillnad i ledande ledarroll roller. Portföljen kan också innehålla kommunala obligationer som stöder lokalinvesteringar och statsfinansierade värdepapper med hypotekslån som främjar prisvärda bostäder.

Shariah-kompatibel portfölj: En halal investeringsportfölj - en som följer islamisk lag - är ett annat erbjudande.Den innehåller ungefär 50 enskilda aktier (inte ETF) som screenas av en tredje part av shariahs forskare. Inga företag som dra nytta av spel, alkohol, skjutvapen, tobaks eller andra begränsade branscher eller härrör från betydande intäkter från ränta på lån är tillåtna.

Halal Investments Portföljens riskprofil ligger i linje med Wealthsimples erbjudande om tillväxtportföljer, eftersom det investeras 100% i aktier och är utformat för att spåra den breda marknadens prestanda. Kunder med lägre risk tolerans rekommenderas att hålla en viss andel av sin portfölj i kontanter eftersom investeringar i räntebärande tillgångar (t.ex. obligationer) inte är tillåtna enligt islamisk lag.

Investeringar i fraktionella aktier: Precis som andra robo-rådgivare, vid Wealthsimple är varje kunds portfölj av ETF: den exakta blandningen av tillväxt, internationell, fast inkomst, kontanter och andra tillgångsklasser baserad på svar på frågor om finansiella mål, investeringserfarenhet, ekonomisk situation och risk tolerans. Men företaget har en bonusfunktion för kunder som kan lägga små belopp på sitt konto över tiden: Wealthsimple köper fraktioner av ETF: er, vilket innebär att hela insättningen kan placeras i sin helhet istället för att hänga i räntebärande kontanter tills det finns nog att köpa en hel del.

Tillgång till ekonomiska planerare: Automatisering är hur robo-rådgivare behåller pengar förvaltningsavgifter inom den genomsnittliga investerarens räckvidd. Men ibland krävs den mänskliga kontakten. Förutom standard e-post, chatt och telefonsupport vid Wealthsimple, får de grundläggande klienterna ett 15-minuters telefonsamtal för en genomgång av grunderna för finansiell planering och att ställa frågor, inklusive hur mycket att spara, vilken typ av konto (IRA vs icke-pensionering) att välja, och hur deras investeringar beskattas. Wealthsimple Black kunder får en mer formell finansiell plan - ett dokument som ger en övergripande snapshot av sin ekonomiska situation och tar upp de största problemen, till exempel om de kommer att få nog att gå i pension, vilka konton ska de dra sig av för inkomst eller hur man stänger några luckor i deras plan.

De flesta robo-rådgivningstjänster begränsar mängden och typen av praktisk hjälp som de erbjuder kunder (t.ex. endast e-post eller ett möte per år) eller ger tillgång till en-till-ett-råd endast till premiumkontoinnehavare som har höga kontosaldon. Wealthsimple gör det möjligt för alla kunder att ringa ett telefonsamtal med en av bolagets certifierade ekonomiska planerare eller befraktade investeringschefer.

Gratis skatteförluster: Skatteförlust är en strategi som används för att sänka en investerares skatter på investeringsvinster eller andra intäkter genom att kompensera det med eventuella investeringsförluster. Ofta är det antingen en betalt tilläggstjänst eller endast tillgänglig för kunder med höga nettovärden. Alla Wealthsimple-kunder med ett skattepliktigt konto kan få en portföljanalytiker att granska sina konton (inklusive dem utanför Wealthsimple) för skatteförlustmöjligheter, men strategin är vanligtvis mest värdefull för dem med större investeringsbalanser och höga löner.

Utbildnings fokus: Du behöver inte vara en Wealthsimple-kund för att extrahera värde från sina tjänster. Ladda upp det senaste uttalandet från någon av dina nuvarande investeringskonton och en Wealthsimple-analytiker kommer att kontrollera din investeringsallokering, kontobelopp och skatteeffektivitet baserat på dina mål och tidshorisont och ringa för att diskutera resultaten - gratis, utan att du behöver registrera dig.

Den mänskliga kontakten och utkik efter potentiella kunder är också tanken bakom företagets "Lunch and Learn" -program där Wealthsimple kommer att vara värd för en personlig session hos ditt företag för att lära ut de grundläggande förutsättningarna att investera och svara på ekonomiska planeringsfrågor. (Lunch är på dem också. Och vi pratar om faktiskt tillgodoses, inte din vanliga boxas lunch med en sida av chips.)

Där Wealthsimple blir kort

Kontostyrningsavgifter: Kontoavgifter är där både kunder och leverantörs förmögenheter görs och bryts. Wealthsimples 0,5% administrativa avgift på kontosaldon mellan $ 5.000 och $ 100.000 och 0.4% på konton över $ 100.000 är högre än det som tas ut av alla andra företag på vår hemsida bästa robo-rådgivare lista.

I jämförelse tar Wealthfront and Betterment en administrationsavgift på 0,25%. Även stora namnmäklare som Charles Schwab Intelligent Advisory (0,28% förvaltningsavgift), TD Ameritrade Essential Portfolios (0,3%), Vanguard Personal Advisor Services (0,3%) och Fidelity Go (0,35%) underskred Wealthsimple med en stor marginal.

SRI fondförvaltningsavgifter: Förvaltningsavgifter (inklusive utgiftsförhållanden) på socialt ansvariga investeringar (fonder och ETF) är kända för att vara högre än genomsnittliga ETF-avgifter. Detta är inte en Wealthsimple-specifik fråga - du betalar dessa avgifter någonstans. Men kom ihåg att dessa kostnadsförhållanden tas direkt ut från en investerares avkastning. Trots att Wealthsimple handlar om de lägsta kostnadsspecifika SRI-alternativen är det bra att veta att det vägda genomsnittet på SRI-portföljer varierar från 0,24% till 0,28% jämfört med den genomsnittliga viktade kostnadsförhållandet på 0,1% för Wealthsimples icke-SRI-portföljer.

Brist på personalfinansieringsverktyg:De som söker en mer utbyggd finansiell rådgivande erfarenhet - räknemaskiner, planeringsverktyg, pedagogiskt material och ett pengarkommando centralt - kan hitta Wealthsimples avsiktligt strömlinjeformade hemsida och app sparsamma jämfört med andra leverantörer.Det kan vara skönhet i enkelhet: Webbplatsen, appen och hela tillvägagångssättet innehåller bara tillräckligt med information för att förklara de viktiga koncepten att spara och investera och hålla kunderna informerade om vad som händer i sina konton. Det är perfekt för sparare som vill ställa upp och glömma det … men kanske mindre så om du gillar att spela med vad-om pensionsplaneringsscenarier.

Är Wealthsimple rätt för dig?

Wealthsimple är en tydlig vinnare i den värdebaserade investeringskategorin tack vare sina starka SRI- och halalportföljer. Andra plusser - till exempel gratis premiumfunktioner (skatteförlust, tillgång till certifierade ekonomiska planerare), $ 0 minsta balansbehov (bra för dem som bara börjar) - sätt det i samma klass som andra robo-rådgivare som har högre varumärkesnamn igenkännande.

Den största kryssrutan i "cons" -kolumnen är Wealthsimples kontohanteringsavgifter på 0,4% till 0,5%. Med tanke på effektförvaltningsavgifterna kan ha långsiktiga avkastningar på investeringar är detta ett viktigt övervägande, särskilt för investerare med kontosaldon som inte kvalificerar sig för Wealthsimples lägre rådgivningsavgift.

Öppna ett Wealthsimple-konto