När man ska ignorera kreditkortsrådgivning

Konventionell visdom om kreditkort är ofta svartvitt, vare sig du borde använda kort alls till vilka typer förtjänar en kortplats i din plånbok.

Men personlig ekonomi är bara det - personliga, säger experter.

"Finansiell rådgivning är bäst när det inte är enstor-passar-allt", säger Bruce McClary, talesman för National Foundation for Credit Counseling. "Alla är annorlunda i det sätt de ställer prioriteringar och hanterar budgetbeslut, så det är vettigt att vissa råd kanske inte är perfekta passar för alla människor."

Kreditkorttips kan vara enklare att förstå när de är binära - gör det här, gör inte det - men det här rådet brukar inte gälla alla. Faktum är att vissa råd kan skada mer än hjälp.

Här är ett urval av konventionell visdom på kreditkort och varför det kanske inte gäller dig.

"Använd aldrig kreditkort"

Kortinnehavare kan komma i trubbel genom att ladda för mycket och sedan betala ekonomiskostnader. Den nackdelen är verklig och viktig, men detta råd ignorerar majoriteten av kortinnehavare, som betalar ut saldon varje månad. Kreditkort har många fördelar, inklusive bekvämlighet, byggnadskredit, belöningar och bedrägeribeskydd.

"Det finns en stigma förknippad med kreditkort, men de kan vara effektiva verktyg för pengarhantering så länge du använder dem korrekt", säger Paul Golden, talesman för National Endowment for Financial Education. "Mycket av det dåliga rykte härstammar från oansvarig användning, överskridande och användning av en produkt som inte är helt rätt för dig."

"Använd alltid kreditkort"

För de som regelbundet har kreditkortskuld eller vet att de inte kan lita på sig att inte överskrida plast, kan kreditkort vara en elak idé. Istället kan kontanter och betalkort bidra till att begränsa utgifterna. Dessutom kan inte alla kvalificera sig för kreditkort.

"Betala aldrig en årlig avgift"

Massor av bra kreditkort tar ut ingenting för att hålla dem. Men kort med årsavgifter erbjuder vanligtvis belöningar och förmåner. De kan innehålla registreringsbonusar, flygplatslocks tillgång och hundratals dollar i resekrediter. "Att inte betala en årlig avgift är bra rådgivning i allmänhet, men det finns några omständigheter när värdet av intjänade belöningar kan uppväga kostnaden för att använda kortet", sa McClary.

'Överför inte saldon från kort till kort'

Tanken bakom detta är att rörlig skuld till olika kort inte tar upp problemet med att betala av det. Det kan faktiskt lägga till skuld eftersom balansöverföringskort ofta tar ut en avgift på 3% till 5% av det överförda beloppet. Men uppåtsidan är, balansöverföringskort kan ge andningsrum för balansräkning utan finansieringskostnader - ofta mer än ett år. Det är användbart när du inte kan betala nu men sannolikt kan betala senare.

"Använd alltid ett belöningskort"

Om du använder ett kort som betalningsverktyg och betalar balansen i sin helhet varje månad är ett belöningskort idealiskt. Men för de som bär balans och betalar finansieringskostnader, skulle räntan vara mer än belöningen. Ett kort med låg ränta eller ett med ett inledande 0% erbjudande är bättre för de kortinnehavarna.

'Stäng aldrig ett kreditkorts konto'

Att avsluta ett konto kan skada ditt kreditbetyg, eftersom det går att skriva formulär som att se till att du inte använder mer än 30% av din tillgängliga kredit (mindre är bättre) och en lång kredithistoria, som båda lider av stängning. Ändå kanske du vill avbryta ett oönskat kort för att undvika att betala en årlig avgift - om emittenten inte kommer att låta dig nedgradera till ett kort utan avgift.

"Om du har haft ett konto i några år och det har en anständig gräns och är i god stående, håll då den," sa Golden. "Men om du betalar en stor årlig avgift, måste du bestämma om det är värt att göra kreditpoängsslaget för att stänga kontot."

"Betala alltid din faktura"

Du borde betala din kreditkortsräkning varje månad för att undvika att betala ekonomiskostnader. Ett undantag kan vara under tider av svårigheter, när man betalar för en nödvändighet, såsom hyra eller mat, trumpar som betalar kreditkortsräkningen i sin helhet. Eller du kan vara inom en 0% ränteperiod på ditt kort och besluta att använda pengar för att ta itu med en annan finansiell prioritet.

"Att bära en balans kan vara en kostsam proposition, så om det blir svårt att hantera skulden du är skyldig, är det bäst att samtala med din borgenär och överväga att få hjälp från en ideell kreditgivningsbyrå innan det blir värre", sa McClary..

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.