4 Steg till en perfekt balanserad portfölj |

Innehåller idén att köpa och sälja tillgångar skräck i ditt hjärta?

Vi har alla har fastnat i inaktivitet vid något tillfälle när det handlade om att köpa eller sälja investeringar.

Är den blomstrande marknaden den felaktiga tiden att köpa?

Eller det är annorlunda: Har marknaden förlorat för mycket för att motivera sälja?

Jo, det finns ett sätt att minimera ångest och öka din portfölj. Det är verkligen ganska enkelt: Det kallas ombalansering av dina tillgångstillgångar, och jag ska berätta hur du gör det på en minut.

Vissa studier säger att 90% av en investerares avkastning hänför sig till en portföljs tillgångstilldelning. Om denna procentandel är korrekt eller inte, är det liten tvist att ens tillgångsallokering är en viktig faktor för investerarens långsiktiga avkastning.

Money Magazine rapporterade nyligen att investeraren kan öka avkastningen med nästan 1% genom ombalansering varje år eller så.

Så du vet att du måste omfördela, och du vet att det kommer att gynna din portfölj. Men vet du var du ska börja? Låt oss titta på den hypotetiska Jenae Does situation.

Det här är fördelningen Jenae Doe bestämmer för sin potentiella risk- och returkombination. Ta en titt på Jenaes optimala portfölj och ta reda på hur lätt det är att balansera.

Jenaes önskvärda tillgångsfördelning
Fondtyp	% av portfölj
Totalt US Stock Index Fund	30%
All-World ex-US Aktieindexfonden	20%
Fonden för statsobligationsindex	20%
Fondföreningsindexfonden	20%
REIT Index Fund	10%

Steg 1: Planera ombalansering på din agenda, eller det kommer aldrig att hända!

I början av januari kom "återbalansering av tillgångsallokering" upp på Jenaes kalender. Så här såg hennes fördelning av tillgångar före ombalansering.

Jenaes innehav före balansräkning
Fondtyp	% av portföljen
Summa amerikanska aktieindexfonden	35%
All-World ex-U.S. Aktieindexfonden	13%
Fonden för statsobligationsindex	22%
Fondförvaltningsindexfonden	21%
REIT Index Fund	9%

Det är Det är lätt att se att tillgångsallokeringen ett år senare inte är detsamma som de optimala målprocenterna.

Steg 2: Jämför nuvarande tillgångsallokering med procentsatserna för tillgångstilldelning.

Jenae behövde få tillgång till nyttillgången tillbaka till sin förutbestämda procentsatser. Det här är det aktuella överskridningsdiagrammet för tilldelning av tillgångar. Diagrammet - som anger din målfördelning och din nuvarande fördelning sida vid sida - är utformad för att hjälpa dig att bestämma vilka rörelser du behöver göra för att komma dit du vill gå.

Nedan är Jenaes diagram med två av de tre kolumnerna fylldes i.

Omfördelning av tillgångsallokering
Fondtyp	Mål%	Aktuell%	Köp eller sälj?
Summa amerikanska aktieindexfonden	30%	35%	?
All-World ex-US Aktieindexfonden	20%	13%	?
Fonden för statsobligationsindex	20%	22%	?
Fondförvaltningsindexfonden	20%	21%	?
REIT Index Fund	10%	9%	?

Så nu har du lagt ut dina nuvarande innehav och din optimala innehavssida vid sidan av. Nu går det vidare till steg 3 …

Steg 3: Lista värdepapper för att köpa och sälja.

Komplettera köp- eller säljkolumnen genom att beräkna skillnaden mellan nuvarande tillgångsallokering och målet i "Köp eller sälj" kolumn.

Exempelvis är det förutbestämda målet Total US Stock Index Fund - 30%. Vid årets slut är tillgångsprocenten i Total US Stock Index Fund 35%.

Så det innebär att du behöver sälja tillräckligt med den indexfonden som motsvarar 5% av din portfölj. Så här lägger du in i den sista kolumnen i diagrammet, så här …

Tillgångsfördelning Rebalancing Chart
Fondtyp	Mål%	Aktuellt%	Köp eller Sälj?
Totalt USA-lager Indexfonden	30%	35%	Sälj 5%
All-World ex-US Aktieindexfonden	20%	13%	Köp 7%
Statsobligationsindexfonden	20%	22%	Sälj 2%
Corporate Bond Index Fund	20%	21%	Sälj + 1%
REIT Index Fund	10%	9%	Köp 1%

En sak att klargöra här. Du säljer inte 5% av dina innehav i indexfonden. I stället säljer du en del av dina innehav i den fonden som motsvarar 5% av din totala portfölj. Det är en nyanserad men viktig skillnad …

Till exempel, säg den tidigare nämnda indexfonden i en $ 100.000-portfölj. För att kompensera 35% av den portföljen skulle du behöva ha 35 000 dollar i indexfonden. Om ditt mål är att minska denna procentandel till 30%, skulle du behöva ha bara $ 30.000 investerat i den fonden - vilket innebär att du skulle behöva flytta 5 000 dollar (5% av din totala portfölj) från den fonden till ett annat företag.

Det finns ett par sätt att hantera nästa steg. Ett alternativ är att sätta nya pengar i undervärderade kategorier. Ett annat tillvägagångssätt är att sälja de övervärderade tillgångarna och köpa de undervärderade. Eller, Jenae kan göra en kombination av båda strategierna.

Steg 4: Sälj eller köp procent av den övervärderade eller undervärderade innehavet.

Din ångest kan öka lite på den här, eftersom det är lite rädsla när man köper och säljer en säkerhet. Det finns den lilla rösten som säger "Vad händer om jag gör ett misstag?"

Det är den fina delen att förutbestämma en tillgångsallokering. Du har redan fattat ditt investeringsbeslut, och i det här steget följer du bara med ett förutbestämt beslut.

När det gäller Jenae kommer hon att sälja tillräckligt med den totala amerikanska aktieindexfonden för att återvända till hennes 30% mål. Hon fortsätter att sälja delar av sina amerikanska statsobligationsfondens innehav som motsvarar 2% av hennes totala portfölj och delar av hennes företagsobligationsfond innehav motsvarande 1% av den totala portföljen. (Hint: Ibland om procentsatserna är bara lite, kan du välja att inte göra någonting.)

Sedan köper hon nog av hela världen ex-U.S. Stock Index Fund som motsvarar 7% av sina totala innehav, och heller inte gör något eller köper aktier i REIT-fonden med totalt 1% av portföljens totala innehav.

Som nämnts i steg 3 kunde Jenae välja att lägga till nya pengar till under allokerad kategori som All World ex-US Stock Fund och REIT Funden tills målfördelning nås. Detta är ett mer gradvis tillvägagångssätt än köp- och säljmetoden för att nå optimal tillgångsallokering.

Investeringssvaret: När din portfölj är ombalanserad behöver du inte göra någonting för ett annat år. Kontrollera det ett par gånger om året, men om du bestämmer din ursprungliga tillgångsallokering noggrant, behöver du inte överhämta eller överanalysera dina investeringar.