4 Steg för att förbereda det bästa företagslånsansökan |

Handlingen om att ansöka om ett litet företagslån kan vara skrämmande. Du är upphetsad över möjligheten att få ett lån för att öka ditt företag, men samtidigt är du orolig för att göra ett misstag som kan påverka din ekonomi negativt.

Att lära sig mer om ett litet företagslån gör inte betyder att du måste ansöka. I stället kan du använda denna process för att bättre förstå vad som gäller för att få ett lån, hur det kan gynna dig, och vilka åtgärder du ska vidta om du bestämmer dig för att det är rätt beslut.

Varje företag har en unik position. Till exempel kan du söka ett lån trots att din kredit är mindre än utmärkt. Eller kanske du köper ett hem samtidigt som du söker ett företagslån.

Lyssna på Peter och Jonathan diskutera företagslån på den första episoden av The Bcast, Bplans officiella podcast:

Klicka här för att prenumerera på The Bcast på iTunes "

Oavsett din situation finns det saker du behöver förstå om att ansöka om ett företagslån innan du börjar programmet.

1. Förbered din ekonomi innan du börjar

Processen att komma igång Det är enklare än de flesta inser. Det handlar om att organisera din ekonomi, känna till dina alternativ och gå vidare på lämpligt sätt.

Här är två saker du vill göra innan du börjar:

Organisera din ekonomi

En av de främsta rädslorna som är förknippade med en liten företagsansökan är den mängd information som krävs. Det finns inget sätt i detta eftersom varje långivare kräver en mängd olika uppgifter. Men US Small Business Administration har en låneansökningslista som kan styra du. Följ det här för att hjälpa till med att organisera din ekonomi (och övrig information) för ansökan.

Förstå dina alternativ

Vet vilken typ av affärslån som finns, villkoren i samband med var och en, och ansökningsförfarandet. Det kan ta lite tid att samla in den här informationen, men det hjälper dig att göra det bästa beslutet framåt.

Se även: 3 Hurdlar att få ett lån och hur man kan övervinna dem

2. Bestäm om du vill ansöka om en lokal bank eller online

För många år sedan var det enda sättet att få ett litet företagslån att komma i kontakt med en lokal långivare och låta dem styra dig genom processen.

I dagens värld, att få ett online-företagslån är också ett alternativ. Men vad betyder det för dig? Var ska du börja? Låt oss bryta ner det:

Fördelarna med att hantera en lokal bank:

• Möjlighet att möta ansikte mot ansikte under hela processen
• Du kan redan ha ett befintligt förhållande till banken
• Möjlighet att fråga andra ditt område om deras erfarenhet av långivaren
• Ett banklån kommer alltid att vara billigare än ett online lån

Fördelarna med ett online-företagslån:

• Snabbare finansieringstid
• Mjukare applikationer
• Möjlighet att ansluta till flera långivare via en ansökan
• Alternativ för dem med dålig kredit

Självklart har båda produkterna fördelar, men det är bara två frågor du borde fråga dig själv om du vill bestämma var du ska börja söka:

Kan jag kvalificera sig för ett banklån?

Banklån är notoriskt svåra att bli godkända för. Du kommer att behöva en 700+ kreditpoäng, starka intäkter, lönsamhet och bra kassaflöde. Om det här låter som ditt företag bör du förmodligen börja med en bank, eftersom du har en bättre chans än de flesta, och för att upprepa, kommer ett banklån alltid att vara den lägsta kostnaden kapitalet.

Hur fort behöver jag pengarna ?

Även om du tror att du kan godkännas av en bank, kom ihåg att processen kan ta veckor, om inte månader. Om du behöver pengar fort, kommer ditt bästa alternativ att vara online. Många online långivare kan få dig att få pengar på flera dagar, och det kan vara värt att betala lite mer för att möta detta omedelbara behov.

Endast du kan bestämma vilket alternativ som är bäst för dig och ditt företag, men se till att vara ärlig med dig själv om dina godkännandechanser och vad du verkligen behöver för pengarna för.

Se även: Hur kan jag få ett företagslån om Mitt kredit är fruktansvärt?

3. Tänk som en långivare

Du har prepped för din söksökning, bestämt var du vill starta sökningen, så vi kan prata om vilka långivare som söker under denna sökning. Nu har varje långivare olika kriterier som de använder för att underteckna, men här är de vanligaste faktorerna som dessa långivare kommer att överväga:

• Önskat lånebelopp. Ja, lånebeloppet du vill kan påverka dina chanser att hitta finansiering. Oftast kommer långivare inte göra ett lån som är större än åtta till 12 procent av din årliga omsättning. Så om du har 50 000 dollar per år i intäkter, gör du dig själv en misshandel genom att begära ett lån på $ 300 000.
• Låneformål . Vad ska du använda detta lån för? Beroende på ditt svar kan du kanske inte arbeta med vissa långivare. Om du till exempel vill köpa en partner eller förvärva ett nytt företag kan du få mer problem med att hitta ett lån än om du letade efter rörelsekapital eller att utöka din verksamhet. Var uppriktig och specifik om hur du tänker använda pengarna med någon långivare.
• Kreditpoäng. Din personliga kreditpoäng är en mycket viktig faktor i processen. Vissa långivare har en bestämd tröskel som de kan arbeta med (endast låntagare med 600+ kreditpoäng, till exempel 700+.). Du borde dra din kreditpoäng innan du ansöker, och sedan fråga långivare vad deras krav på minimikrav är. På så sätt slipper ingen av er tid.
• Årlig intäkt. Långivare vill veta att ditt företag gör tillräckligt för att betala tillbaka ditt lån. Ju högre dina intäkter desto bättre.
• Genomsnittlig bankbalans. Inte bara vill långivare veta hur din försäljning är, men de vill veta hur du hanterar kontanter som kommer in. Nästan varje långivare kommer att be att se dina företagsdeklarationer för att verifiera vad din genomsnittliga banksaldo är. De vill veta att du behåller pengar för att säkerställa att ditt företag har pengar för att täcka utbetalningar.
• Lönsamheten i ditt företag . Att upprepa är bra om ditt företag har en stark försäljning och din bankbalans är solid, men om din verksamhet inte är lönsam, kan långivare vara tveksamma att arbeta med dig. Hur kommer lånets betalning att fungera i denna ekvation? Med detta sagt kan brist på lönsamhet uppstå när företagen upplever hög tillväxt, så om du inte är lönsam kan du fortfarande få chans, så länge som de andra faktorerna är starka.
• Industri. Det finns vissa branscher som vissa långivare anser "riskfyllda" och varje långivare är annorlunda. Tillsammans med att du frågar en långivare vad är deras minsta kreditpoäng tröskel, fråga dem om de kommer att arbeta med din bransch.

Se också: Hur mycket finansiering ska du höja?

4. Följ bästa praxis

Innan du gör någonting, granska ansökan om företagslån i sin helhet. Om du har några frågor, ta fram till långivaren innan du börjar. Detta kommer att rensa luften och förbättra dina chanser att undvika misstag som fördröjer processen.

När du går igenom applikationen är dessa tips avgörande för din framgång:

• Var sanningsenlig och korrekt med all information du tillhandahåller. Långivare kommer att kräva viss dokumentation för att verifiera denna information (till exempel dina avkastningar för att verifiera intäkter), så du måste se till att dina svar matchar vad dessa dokument avslöjar.
• Var noggrann. Mer information är alltid bättre.
• Fördröj inte att tillhandahålla uppföljningsinformation, om det behövs. Du vill ge långivare vad de behöver medan din ansökan fortfarande är uppmärksam.

När du har en ansökan framför av dig är det enda kvar som är att slutföra det och vänta på sista ordet från långivaren.

Har du ytterligare frågor om att hitta ett litet företagslån? Låt oss veta i kommentarerna.