4 Varningsskyltar Du har rubriken för kreditkortsproblem

Kreditkort är bra verktyg när de används ansvarsfullt. Men om de används för långsiktig finansiering, akuta pengar eller en snabb lösning för att undvika att betala din skuld, kan de kosta dig mycket pengar och skada din kredit. Här är de fyra varningsskyltarna som du har ansvaret för kreditkortsproblem - och hur du får tillbaka på väg för ansvarsfull kreditanvändning.

Tecken nr 1: Du betalar endast lägsta beloppet varje månad

På varje månadsdeklaration kommer två viktiga belopp att listas - totalbeloppet och minsta betalningen. Genom att betala hela saldot varje månad kommer du att undvika att ådra sig intresse. Genom att betala lägsta betalning kommer du att undvika sena avgifter, bötesavdrag och eventuella avgifter till din kredit, men du måste fortfarande betala ränta på ditt genomsnittliga dagliga saldo.

Så medan minsta betalningen kommer att hålla dig från att skada din kredit - förutsatt att ditt kreditutnyttjande inte är för högt, det kommer naturligtvis att kosta dig stor tid i räntekostnader. Ett kreditkort är ett dåligt val för långfristig finansiering, eftersom den vanligtvis har en högre APR än andra skuldalternativ - som personliga lån. Plus, ju längre du använder ditt kreditkort medan du bara gör lägsta betalning, desto mer sannolikt kommer du att gå djupt in i konsumentskulden.

Vänd dig om: Lägg bara på ditt kreditkort vad du rimligen har råd att betala av varje månad. Om du redan har kreditkortskuld, avbryt kortanvändningen tills du har betalat ut hela saldot. Det finns ingen anledning att få upp mer skuld när det gäller återbetalningsläge.

" MER: Hur man betalar skulden

Tecken nr 2: Du saknar betalningar ofta

Varje månad borde du göra din betalning före eller före förfallodagen. Detta förfallodatum kan vanligtvis flyttas till ett datum som fungerar bäst för dig - ring din emittent för att ange ett nytt datum. Om du ofta saknar betalningar är det troligt för att (a) du fortsätter att glömma att betala i tid, eller (b) du inte har pengar för att göra minsta betalningen.

Sena betalningar kan skada din kredit, samt resultera i sena betalningsavgifter och ett straffavdrag från din emittent. I allmänhet kan du begära att din första överträdelse avstår, men de flesta emittenter kommer inte att släppa det utan straff igen för andra gången.

Vänd dig om: Om du glömmer ditt förfallodatum regelbundet bör du schemalägga automatiska betalningar varje månad. Annars ställer du in dina online-kontoalternativ för att skicka e-post till dig före förfallodagen så att du kan betala i tid. Om du inte har råd med minsta betalningen är du i farozonen. Sluta använda ditt kort om möjligt och bli organiserade. Du behöver antingen spendera mindre eller tjäna mer för att betala din skuld - kolla in den här artikeln för idéer om hur man gör båda.

Tecken nr 3: Du får pengar förskott ofta

Kreditkortsbetalningar kan förvärvas via bank eller bankomat när du inte har pengar. De flesta emittenter begränsar beloppet av din kreditgräns som du kan använda för kontantvinster - vanligtvis bara några hundra dollar - så det här kommer inte att ersätta en nödfond tillräckligt. Men den verkliga anledningen att vi avskyr pengar förskott? De är väldigt dyra.

När du tar ett kontantskott, kan du vanligtvis förvänta dig en kontantavgift på 2-5% och en bankavgift. Du börjar också medföra ränta direkt - det finns ingen grace period på kontanta förskott - och din ränta är i allmänhet mycket högre än din normala APR. Allt detta bidrar till mycket pengar bara för att få händerna på några hundra dollar.

Vänd dig om: Om du behöver kalla hårda pengar, ett lån från banken eller en familjemedlem är sannolikt det mest prisvärda alternativet. Framöver borde du spara en nödfond för att täcka liknande situationer som oundvikligen kommer att dyka upp. Gör denna räddningsfond lätt att få tillgång till i nödfall, men inte så lätt att du spenderar den på onödiga utgifter.

Tecken nr 4: Du överför din balans regelbundet från ett kort till ett annat

Balansöverföringskort är bra för människor som försöker komma ur skuld och spara intresse för processen. Men om du upptäcker att du överför en balans mellan ett kort till nästa - speciellt om du använder de gamla korten för att köra upp nya saldon - har du förmodligen inte fått ett handtag på din skuld än.

Balansöverföringar har vanligtvis avgifter mellan 3% och 4% av det överförda beloppet. De kan också kosta dig i intresse om du laddar upp ditt gamla kort eller inte betalar av ditt nya kort innan den inledande kursen löper ut. Kom ihåg att när du betalar balansöverföringsspelet, vinner du inte, du försenar bara ett problem.

Vänd dig om: Om du har kreditkortsskulder som inte rimligen kan betalsättas inom sex månader, kan en balansöverföring vara en bra idé. Fortsätt dock inte använda ditt gamla kort och ha en plan på plats för att betala det nya kortet innan du börjar ådra sig ränta.

Slutsats: Om du bara gör minsta betalningar varje månad, saknar betalningar ofta, får kontanter ofta förskott eller överför jämna mellanrum från ett kort till ett annat regelbundet, du är på väg ner en väg med kreditkortsproblem. Vänd och ta vägen för ansvarig kreditkortsanvändning för att bygga en bra kreditpoäng och spara pengar.

Varningsteckenbild via Shutterstock