5 kreditkort misstag som kan hålla dig från att få ett lån

Gearing att ansöka om ditt första inteckning är lika delar spännande och skrämmande. För att lugna dina (förståeligt) jitters har du förmodligen gjort en hel del läsning om räntor, poäng, bostadsrättsföreningsavgifter och liknande. När allt är kunskap är makt.

Tyvärr misslyckas många första gången homebuyers att överväga vilken inverkan deras kreditkortvanor kan ha på deras förmåga att få en inteckning. Detta leder ibland till en otäck överraskning när det är dags att slutföra lånehandlingarna.

Den goda nyheten är att det inte behöver hända dig. Här är fem kreditkortsfel som kan förhindra att du får en inteckning och hur man undviker dem.

1. Betala sent.

En av de kritiska faktorer som bankirer och inteckningsmäklare tittar på när du bestämmer villkoren för ditt hemlån är din kreditpoäng. De flesta långivare använder FICO-poängen för att bedöma din kreditvärdighet, varav 35% bestäms av din historia att betala dina räkningar i tid.

Du ser noga vart det här går: Om du vanligtvis betalar ditt kreditkorträkning sen (eller någon annan faktura för den delen) kan din kreditpoäng vara i skumt form. Du måste allvarligt strama upp din betalningsrekord om du vill kvalificera dig för en inteckning.

Lyckligtvis kan tekniken hjälpa till att få detta att hända. För de flesta människor är det enklaste sättet att se till att betalningar görs i tid är att ställa in automatiska betalningar för räkningar. Du kan också välja kontoavmälningar så att du får ett e-postmeddelande eller ett textmeddelande när en betalning betalas.

Vilken strategi som helst för dig är bra, så länge som att betala i tid är en högsta prioritet.

2. Överutnyttja kredit.

När du talar om ditt FICO-poäng, finns det en annan kreditkortsrelaterad faktor som du borde vara medveten om innan du skickar in din hypotekslånsansökan: 30% av din poäng bestäms av de belopp du är skyldig på dina kreditkonton. Denna kategori påverkas starkt av ditt kreditförbrukningsgrad, vilket är den kredit du har använt jämfört med din kreditgräns. Vanligtvis uttrycks det som en procentandel.

Om du använder mer än 30% av din tillgängliga kredit på något av dina kort när som helst under månaden kan det leda till att ditt kreditpoäng faller. Återigen är punkten här förmodligen uppenbar. Om du normalt har en hög balans på dina kort under hela månaden, är det dags att övervaka dem noggrant och se till att du inte överskrider 30% tröskeln. Om du börjar komma nära det, gör en betalning så snart du kan.

Det här kan verka som ett litet drag, men det kan gå långt för att förbättra din poäng när du behöver det så högt som möjligt.

3. Ansökan om för många kort samtidigt.

Ett annat stort fel som skulle vara husägare gör när de börjar bli allvarliga om inteckningstillämpningar registrerar sig samtidigt för en massa nya kreditkort. Många människor resonerar att de behöver krediten för att flytta utgifter, men det här är ett dåligt drag för din FICO-poäng. Tio procent av det bestäms av nya kreditförfrågningar, som utlöses när du ansöker om lån och kreditkort. Att lägga till flera till din kredit rapport som du försöker slutföra villkoren för ditt inteckning kan vara mycket skadligt.

Vidare tolkas ofta som en signal om att du är i ekonomiskt problem med att ansöka om en massa kreditkort på en gång. Även om din poäng blir fast kan din hypotekslån kanske tänka sig två gånger om att förlänga ett stort lån till någon som kan uppleva en kassaflödeskris. För att vara på den säkra sidan, sätt ett moratorium på kreditkortsansökningar till efter du har flyttat in i ditt nya hem.

4. Får aldrig ett kreditkort alls.

Det här kan tyckas konstigt, med tanke på alla faror som är förknippade med att använda kreditkort, men ansvarig swiping är avgörande för att skapa en bra kreditprofil. Faktum är att 15% av ditt FICO-poäng bestäms av längden på din kredithistoria.

Bortsett från detta ser bankirerna en kredithistoria som är lång och stark innan de lånar ut hundratusentals dollar. Om du bara haft begränsade interaktioner med krediten tidigare kan det vara svårt att få hemlån.

Eftersom du inte kan gå tillbaka i tid och ansöka om ett kreditkort som ung vuxen, är det bästa alternativet att komma igång idag. Om din kredithistorik verkligen är noll kan du kanske skjuta upp bostadsägare i ett år eller så. Men att få ett kort nu och använda det konsekvent och ansvarsfullt under den tiden kommer att gå långt och hjälpa till att visa att du är en pålitlig låntagare.

5. Racking up skuld.

Du vet förmodligen redan att kreditkortsskulden är dyr och potentiellt skadlig för din kredit. Men visste du att det också kan vara ett viktigt hinder för att få en inteckning?

Här är varför: Förutom ditt FICO-poäng är ett antal som starkt påverkar utlåningsbeslut ditt skuldsättningsgrad. För att beräkna din DTI måste du fylla i alla dina månatliga kreditbetalningar (tillsammans med vissa andra förpliktelser) och dela den här siffran med din brutto månadsinkomst. Även om standarder varierar från bank till bank, tycker de mest om att se en DTI på 36% eller mindre. Om du bär ett ton av kreditkortsskuld kan din DTI vara för hög för att få ett bostadslån.

Det smartaste du kan göra i detta scenario är att betala så mycket av din kreditkortsskuld så fort du kan. Detta kommer att förbättra både din DTI och ditt kreditutnyttjande samtidigt som du gör en mycket mer attraktiv kandidat till ett bostadslån.

Var noga med att hålla dessa kreditkort fallgropar och tips i åtanke när du vidtar åtgärder för att förverkliga den amerikanska drömmen - glad husjakt!

Mer från Investmentmatome Hur man får en inteckning Första gången köparen steg Hur mycket hem har du råd med?

Bild av iStock.