5 Finansiella tips från Robo-Advisor VD

Om ett av dina mål för 2016 är att få ditt finansiella hus i ordning, är du inte ensam. Den typen av nyårs upplösning är så vanligt att den ofta visas på topp 10 listor.

Du är mycket mer benägna att uppfylla dina mål om du gör dem specifika. Tyvärr vet många inte var de ska börja. De behöver konkreta råd om hur man gör bättre med sina pengar.

Vem bättre att erbjuda det än de människor som revolutionerade finansiell rådgivningsindustrin, ledarna till några av de mest framgångsrika robo-rådgivarna? Här är fem tips från robo-advisors VD för att göra nästa år en mer välmående.

Jon Stein, förbättring

Stein, som grundade Betterment 2008, säger att hans råd är att få ut det mesta av vad du har.

"Vi är alla utsatt för många hinder, inte bara ekonomiska men också tidsbegränsningar, begränsade möjligheter, relationer och naturligtvis kapital", säger han. "Det som är viktigt är att maximera vår livstids lycka baserat på dessa hinder."

Det kan innebära att tidstiden med familj och vänner är mer värdefull för dig än att tjäna mer pengar, eller att du hellre ska investera i erfarenheter eller i dig själv - genom utbildning - än att investera mer av din lönecheck.

Många av Betterments verktyg har en beteendemässig finansiell lutning, så den här tankeväckande turen från Stein är inte en överraskning.

"Utbildning är ett bra sätt att investera i en annan form", säger Stein. "För mig är det viktigaste att göra vad som gör dig på lång sikt glad, vad hjälper dig att bygga den framtid du vill ha."

Investmentmatome är ett gratis verktyg för att hitta dig de bästa kreditkorten, cd-priserna, besparingarna, checkkonton, stipendier, sjukvård och flygbolag. Börja här för att maximera dina belöningar eller minimera dina räntor. Arielle O'Shea

Hitta de bästa robo-rådgivarna

• Läs mer om online-rådgivare
• Jämför administrativa avgifter och tjänster
• Öppna och finansiera ditt konto

Jämför Robo-Advisors

Adam Nash, rikedom

Nash är VD för Wealthfront, som skiljer sig från konkurrensen genom att hantera de första $ 10.000 helt gratis. Hans råd är en enkel men viktig påminnelse: Spendera mindre än du gör.

"När du får en bonus eller årlig höjning är den bästa gåvan du kan ge dig själv att spara den extra inkomsten. spendera inte det, säger Nash.

Det är en strategi som är särskilt tillämplig den här tiden på året när bonusar tenderar att betalas ut. Om du omedelbart sparar ökade intäkter, undviker du livsstilinflationen. Och som Nash noterar, "När du höjer dina utgifter kan det bli oerhört svårt att hoppa av löpbandet. Den enda tillförlitliga vägen till långsiktig ekonomisk framgång är att leva inom dina medel."

Bill Harris, personlig kapital

Du kanske känner Harris från hans tidigare roller - han har fungerat som VD för både Intuit och PayPal. Han grundade Personal Capital, som kombinerar robo-rådgivaralgoritmer med dedikerade mänskliga finansiella rådgivare, 2011. Hans tips? Diversifiera.

"Om du just startar din ekonomiska resa eller granskar dina nuvarande investeringar för det kommande året, behåller en diversifierad portfölj kan vara den viktigaste drivkraften för din investeringssucces", säger Harris.

Att behålla diversifieringen kan innebära att din portfölj är en mycket nödvändig ombalansering, om du inte redan har det, och håller perspektiv när du gör investeringsval. Harris noterar, "Aktier som kan vara heta just nu kommer inte att vara så för alltid, så det är viktigt att säkra dina insatser och behålla en diversifierad portfölj som inte är beroende av en enda grupps eller industrins lunar."

Bo Lu, FutureAdvisor

Lu, som fungerar som VD för FutureAdvisor efter att han grundade företaget, säger att hans bästa årsskiftetråd är att ta en stund att reflektera. "Du kan inte veta hur man ska komma till var du behöver vara om du inte vet var du är," säger han. Ta en titt på hur många konton du har, var dessa konton hålls och vad dina investeringar inom dessa konton ser ut.

"Idag är det snabbt och enkelt att se alla dina konton på ett ställe, få en holistisk analys av din nuvarande portfölj och se hur mycket du är på rätt spår för att gå i pension," tillägger Lu.

Du kan förstås ta den typen av lager hos FutureAdvisor, som köptes av BlackRock i augusti. Företaget analyserar din portfölj och ger rekommendationer gratis. Om du tittar på ditt ekonomiska liv från det gångna året hjälper du dig att skapa en färdplan för framtiden.

Rich Hagen, TradeKing Advisors

Hagen är ordförande och medgrundare av online-mäklare TradeKing och fungerar som VD för sin robo-rådgivande arm TradeKing Advisors, som lanserades 2014. Hagens nr 1 finansiella råd riktar sig till 2016: Fira goda ekonomiska vanor.

"Det betyder att betala dig själv först när du sätter dig ner för att betala dina månatliga räkningar genom att konsekvent lägga undan ett belopp som du kan lägga in i ett mäklar- eller finansiell rådgivande konto, säger Hagen. Han noterar att investerare snabbt kan göra det till en vana som stannar genom att inrätta återkommande månatliga insättningar.

Arielle O'Shea är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Bild via iStock.

Du kanske också gillar:

Investmentmatomes bästa Robo-Advisors

Välståndsfront: 5-stjärnig online-rådgivare

Förbättring: En av de bästa online-rådgivarna

Hur man väljer en Robo-Advisor