5 Lektioner för Bootstrappers på hantering av banker |
Jak bank sprzedawał bezpieczną inwestycję (@Superwizjer TVN)
Banker och bankirer har ett relativt dåligt rykte, i stort sett oförtjänt. Att vara mer av en naturlig eremit än en nätverksansvarig, kan jag inte säga att jag någonsin sett fram emot att hantera banker, trots att jag var tvungen att.
Så, tänker på banker och banker för upp-och- kör, här är mina fem favorittips på banker, bankirer och banker för bootstrappers.
1. Du vill ha ett förhållande till en bank
Om du ska vara i affärer, behöver du ett förhållande till en bank. Jag vet att du är upptagen och fokuserad på andra saker, men när det är dags att få en kreditlinje, ett bankförslag, ett kreditbrev eller till och med att anmäla ett dumt brev, kommer du att önska att du hade en bankir att ringa. Och du kommer noga att ha en lokal bank att behandla dina kreditkortsförsäljningstransaktioner.
2. Banker finansierar inte affärsplaner, men de hjälper SBA att göra det.
I USA är det säkert och i de flesta andra västländerna förbjuder banklagar en bank att låna pengar på din affärsplan, oavsett hur bra det är utseende. Dessa lagar skrevs för att skydda insättarna vars pengar banken använder. Så kan banken bara låna ut pengar för din start om du är redo att lägga upp tillgångar (vanligtvis ditt eget hus) som du kommer att förlora om ditt företag misslyckas. Och det kan låna mot tillgångarna (kallad säkerhet), inte din plan.
Men det finns viss sanning att tanken är att vissa banker ger lån till startupar i USA, eftersom SBA arbetar genom lokala banker. SBA kommer att garantera upp till 70 procent av ett företagslån, så bankerna kan ta risken utan att bryta mot lagen. Vad du behöver för det är en lokal bank som arbetar med SBA. Och det finns många av dem.
3. Det finns goda skäl och dåliga skäl att låna pengar.
Den bästa anledningen att låna pengar är att stödja ditt företag och vänta på att bra kunder ska betala. Du har redan gjort försäljningen, men du sålde till ett företag och det kommer att betala dig om några månader. Speciellt när det handlar om en bra kund som du säkert kommer att betala är det relativt säkert. Att låna för att bygga saker du redan har order på är också bra. Att låna för att fylla luckor i kassaflödet medan man väntar på att få riktiga pengar är fortfarande riskabelt, men ibland nödvändigt.
Låna inte pengar på framtida förhoppningar. Det försäljningssystemet du är säker på kommer att få in $ 50K? Låna inte $ 20K för att bevisa det. Det är bara prospektering eller spelande med bankens pengar, och det är en dålig satsning. Du lånar rep för att hänga dig med.
4. Bankerna är inte samma sak.
Enligt min erfarenhet är de större bankerna ungefär samma sak, men jag har haft goda erfarenheter med mindre lokala banker, särskilt mindre lokala banker som betonar småföretag och service. Den federala regeringen skyddar oss ganska bra mot de bankkatastrofer du fruktar, så det är inte som om du är betydligt säkrare med en större bank. Nyckeln är att ha någon där du kan ringa för att ställa frågor och lita på svaren. I vissa fall kan du få det med rätt gren eller person vid en större bank.
När du startar väljer du din bank bra. Prata med tre eller fyra. Få råd från personer i näringslivet du känner, och ditt lokala Small Business Development Center. Intervju banken. Ta reda på vem du pratar med.
5. Var beredd att byta banker.
Oavsett hur mycket du gillar din bank, var beredd att byta senare. Bankerna byter strategier och politik. Ibland gör människor skillnaden, men ibland kan de inte göra någon skillnad på någonting viktigt, och de byter banker. Mitt företag har bytt banker för att stanna hos samma låneansvarig hos en annan bank. Förändringen är konstant. Fortsätt med det.
Bonuspoäng:
Vissa smarta, intressanta och roliga människor hamnar i banker. De är inte som stereotyp av bankirer. Jag tror att de blir underskattade mycket eftersom de måste följa reglerna, vilket inte är så dåligt, eftersom de arbetar med andras pengar.
