5 Skäl att du inte kan kvalificera dig för ett SBA-lån ... och vad man ska göra om det företag som vill ha SBA-lån blir avstängda av banker av en eller annan anledning. Här är de 5 främsta orsakerna till att SBA-lån sökande får avslag, och vad dina alternativ är.

Så vad tycker du inte om SBA-lån? Tyvärr kan det vara svårt att bli godkänd. Många företag som vill ha SBA-lån blir avstängda av banker av en eller annan anledning. Här är de fem främsta orsakerna till att SBA-lån sökande blir avslagna, och en titt på dina alternativ.

Se även: Den kompletta guiden till SBA-lån

Problem: Du är en uppstart

Lösning: Lån från andra långivare som lånar till startsidor

De flesta banker kommer inte att ge ut SBA-lån till startföretag. De behöver ett par år i affärer eller när de lånar till nystartade företag, förväntar de sig vanligtvis att affärsägarna har erfarenhet i branschen.

Som ett uppstart kan det vara svårt att ta upp kapital. Även om nyheten gör att det verkar som varje start har miljontals dollar i finansiering av riskkapitalister, är de flesta startups små lokala företag. Om du faller i den kategorin kommer du sannolikt att bli avvisad för ett SBA-lån, men du har alternativ.

Du kan låna från en ideell organisation som Accion, en populär rikstäckande lånleverantör som specialiserat sig på utlåning till helt nya företag. Du kommer inte kunna låna för mycket pengar från sådana källor, men Accion låter maximalt $ 30.000 till start.

Alternativt kan du låna baserat på kassaflöde. Om du till exempel har mycket online-försäljning och bara har tre månaders försäljningshistorik kan du låna från PayPal-arbetskraft. Om du har mycket kredit- eller debetkortförsäljning kan du få en köpeskilling från en leverantör som CAN Capital.

Se också: 3 Hurdlar att få ett banklån och hur man ska övervinna dem

Problem: Lågt kreditbetyg

Lösning: Sök en långivare som inte kontrollerar kredit eller kräver bara anständig kredit

För att kvalificera sig för ett SBA-lån måste du ha en stark kreditpoäng - minst 600 för de flesta banker. Om du bara faller kort eller långt kort, är det ok. Du kommer förmodligen att avvisas för ett SBA-lån, men du kan ha bättre tur med långivare som bryr sig mindre om kreditvärdering och har en mer holistisk utvärderingsprocess.

Du kan till exempel försöka en kortfristig långivare som OnDeck eller kål. De godkänner låntagare med kredit värdering på 550 eller mindre.

Då finns det långivare som inte kontrollerar kredit värdering alls - Fundbox, Behalf och PayPal Working Capital är exempel. Dessa företag betonar andra kriterier.

Till exempel ger Fundbox pengar baserat på obetalda fakturor och kommer att se hur sannolikt det är att någon som är skyldig dig pengar faktiskt betalar dig. Behalf köper finansiering och gruvor på internet för sociala medier och andra uppgifter om ditt företag för att bedöma din kreditvärdighet. PayPal, som nämns ovan, tittar på din PayPal-försäljningshistorik och volym när du bestämmer dig för huruvida du ska låna ut pengar.

Se även: Hur kan jag få ett företagslån om mitt kredit är hemskt?

Problem: Inte tillräckligt med säkerhet

Lösning: Gå med en långivare som inte kräver säkerhet

Sedan den ekonomiska nedgången är bankerna särskilt riskfyllda och vill skydda sig om en affärsägare inte kan betala tillbaka ett lån. Trots att SBA stöder upp till 75 procent av lånet är banken fortfarande på kroken för de övriga 25 procenten.

Dessutom är säkerheten som du tillhandahåller delad mellan SBA och banken. Så om du inte kan säkerställa en stor del av lånebeloppet finns det en god chans att din ansökan kommer att avslås.

Det finns goda nyheter och dåliga nyheter som svar på detta problem. Den goda nyheten är att de flesta kortfristiga långivare som OnDeck och Kabbage inte kräver ett visst belopp för ett lån. Det är okej om du inte har dyr utrustning eller fastigheter för att säkerställa lånet.

Den dåliga nyheten är att de kommer att placera en lien på dina allmänna affärsmässiga tillgångar, om dina tillgångar bidrar till värdet av lånet eller inte. Det innebär att de kan sälja bort dina affärsmässiga tillgångar om du inte betalar tillbaka lånet.

Vissa långivare som lånar mindre pengar behöver inte säkerhet eller lien. De baserar vanligtvis sina utlåningsbeslut på företagets kassaflöde och bryr sig inte mycket om de tillgångar du äger. Exempel: Accion, PayPal Working Capital, Fundbox och Behalf.

Se även: Grunderna för webbseminarier för småföretagslån

Problem: Du vill inte personligen garantera lånet

Lösning: Välj en långivare som kräver inga personliga garantier

När du personligen garanterar ett lån är du personligen ansvarig för att betala tillbaka lånet, även om verksamheten inte fungerar bra eller stängs av. Om du inte betalar tillbaka lånet tillåter en personlig garanti att långivaren säljer dina personliga tillgångar (t.ex. hem och bil) för att tillgodose lånet.

Bankerna kommer att kräva personliga garantier för SBA-lån, men även uppriktiga låntagare kanske inte vill ha en personlig garanti som hänger över huvudet. Det du inte vill personligen garantera ett SBA-lån, då kommer du inte att kvalificera.

Alternativa långivare som PayPal Working Capital, Fundbox och Behalf kräver ingen personlig garanti. Dessutom, även om de flesta kortfristiga företagslångivare behöver en personlig garanti, gör Kabbage inte.

Om du väljer en långivare som inte kräver personlig garanti måste du dock göra några offer. Primär bland dessa är storlek och kostnad. Om du inte är villig eller kan personligen garantera ett lån, kan du inte låna mycket pengar, och du bör vara beredd att betala en högre APR.

Problem: Du är i en utesluten bransch.

Lösning: Välj en långivare som inte har strikta industriuteslutningar.

Du kan se ut som bilden perfekt sökande: hög kredit värdering, flera års verksamhet och tillräckligt med säkerhet. Även om du har allt det, kommer du fortfarande att bli avvisad om du är i en bransch som inte är stödberättigande för SBA-lån. Uteslutna företagstyper inkluderar livförsäkringsbolag, lobbyorganisationer, vissa typer av franchiseavtal, vissa typer av hälsovårdsföretag och mycket mer.

Om du befinner dig i en utesluten historia finns det långivare som är mycket liberala i de olika typerna av företag låna ut till. Till exempel lånas Fundbox till alla juridiska amerikanska affärer som fakturerar kunder i amerikansk valuta. Behalf kommer att låna ut till någon juridisk amerikansk verksamhet som har ett bankkonto och ett socialförsäkringsnummer för den primära ägaren. På samma sätt är PayPal-arbetskraften öppen för PayPal-företag i USA, Storbritannien och Australien.

SBA-lån är bra lån med låg ränta för ditt företag. Men om en bank avvisar din ansökan av en av anledningarna ovan finns det andra långivare som kan vara villiga att arbeta med dig. Idag finns det fler lånealternativ än någonsin för småföretag, och vi uppmuntrar företagare att lära sig om

alla

deras alternativ och välj det bästa som är öppet för dem. Har du haft erfarenhet av någon av dessa alternativa långivare? Den här artikeln är en del av vår Small Business Loan Guide, kolla in den här sidan för expert tips och råd om lån.