5 Smart Estate-Planering Steg för att undvika Probate

Av James E. Salter

Läs mer om James på vår sida Fråga en rådgivare

Att planera framåt för vad som kommer att hända med din egendom när du inte längre är runt kan hjälpa till att spara mycket tid och pengar för dina arvingar. Smart estate planering kan också säkerställa en snabb överföring av dina tillgångar enligt dina önskemål.

bouppteckning

När du går bort går dina ägodelar och egendom genom en process som innefattar avräkning och distribution av dina tillgångar i enlighet med villkoren i din vilja. Det här är probate litigation processen och det hanteras av din stat s probate domstol. Om du har personliga egenskaper och fastighetsinvesteringar som är belägna utanför staten där du bor, separeras kompletterande förfaranden i dessa stater.

Nonprobate tillgångar är de som ägs gemensamt av dig och din make (till exempel ett bankkonto, pensionsförmåner, livförsäkring eller en gemensam ägare).

Medan de flesta amerikaner tror att ha en vilja är tillräckligt för att undvika probate, i själva verket är det inte fallet. Alla tillgångar som du äger individuellt och avser att vidarebefordra till dina önskade mottagare är föremål för probate.

Varför undvika probate?

Tyvärr är probate-processen tråkig och tidskrävande. Reglerna varierar beroende på stat (vissa tillåter en snabbare process), men probates är i allmänhet ett långsamt förfarande. De kan ta så lite som tre månader eller upp till tre år att lösa, beroende på ditt tillstånd och storleken på ditt gods. Det här är mycket lång tid för familjen att vänta, särskilt om de behöver inkomst från din egendom. Processen kan bli ännu mer besvärlig och svår om dina arvtagare strider mot viljan.

Vad som är mer är probat en dyr affär: Det finns rättegångskostnader, advokatavgifter, tidningspengar för offentliggörande av boendets utnämningar och obligationspremier, som debiteras för att sätta in en obligation när mindre bidragsmottagare är inblandade. Ju större gården desto större är den potentiella kostnaden. Till och med en liten fastighet kan bli dyr i probate om den avlidne personen ägde fastigheter i flera stater.

Dessutom, eftersom det är en offentlig process involverar probat omfattande dokumentation och pappersarbete, som så småningom blir en del av offentliga register. Om du eller din familj har några frågor om integritet, kan probat bjuda in oönskade uppmärksamhet.

Hur man undviker probat

Lyckligtvis finns det steg du kan ta idag för att säkerställa att ditt gods undviker probateprocessen. Tänk på att skattebehandlingen varierar beroende på hur du håller tillgångar; överväga att söka råd från en advokat eller avgiftsfinansierad finansiell planerare om de skattemässiga konsekvenserna av viss taktik för dina arvingar.

1. Utarbeta ett återkallbart levande förtroende

Att skapa ett levande förtroende gör det möjligt för din förvaltare att överföra din egendom och ägodelar till dina familjemedlemmar utan att bli föremål för prövning. Genom att använda en förtroende kan du underlätta snabb distribution av tillgångar och hjälpa din familj att spara på arvsavgifter. Skapa bara ett levande förtroende som anger dina arvtagare, och din egendom kommer att distribueras snabbt och effektivt. Du kan arbeta med en advokat för hjälp att skapa ett förtroende.

2. Konvertera dina IRA-konton och personliga konton till kontot för dödsfall

Allt du behöver göra är att fylla i ett formulär som anger en vald mottagare. När du dör, överförs alla dina pengar direkt till din önskade mottagare utan att bli föremål för probate. Samma process gäller för säkerhets- och fordonsregistreringar. Vissa stater tillåter dig också att skapa en handling som underlättar lätt överföring vid döden.

3. Fastställa gemensamt ägande

Samägd egendom övergår automatiskt till den överlevande ägaren. Det är ett enkelt sätt att undvika probate och kräver ingen ytterligare pappersarbete. Gemensamt ägande kan etableras genom en av dessa typer av ägande:

• Gemensam hyra: Varje egendom som ägs i gemensam hyra överförs direkt till den överlevande ägaren utan att bli föremål för probate.
• Hyresbelopp av helheten: Hyresbeloppet i sin helhet är en typ av samtidig egendom som innehas av ett par där vardera äger hela egendomen, och den överlevande har rätt till hela den avlidnes andel. Detta är endast tillgängligt i vissa stater och gäller för gifta par som tar titeln inte i gemensam hyra. Överlevnadsrättens rättigheter är desamma som för gemensam hyra, och undviker probat.
• Gemensam egendom: Detta är ett annat sätt att ägna fast egendom om du är gift eller egen egendom i Alaska, Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, New Mexico, Nevada, Texas eller Wisconsin.

Om gemensamt ägande inte är etablerat före en ägares död, kan det fastställas genom att lämna in en kopia av dödsintyget för den gemensamma hyresgästen tillsammans med en förklaring med lämplig myndighet.

4. Ge bort egendom

Den federala regeringen beskattar endast de fastigheter som är värd $ 5,45 miljoner eller mer, så om du har en stor fastighet men ger bort tillräckligt med tillgångar i förväg, kan din egendom undkomma de skatterna. Om du presenterar egendom när du lever, blir det inte probat när du dör. Ju högre marknadsvärdet på dina tillgångar desto större är kostnaden för din probate-process.

Men var medveten om att det finns begränsningar och skattekonsekvenser när du gör presenttillgångar. Du kan få dina presenter strukturerade av en juridisk specialist för skattefri behandling.

5. Använd små lagar och bestämmelser till din fördel

Många stater har förenklat sina planeringsprocedurer för vissa typer av fastigheter. Du kan eventuellt använda eller en av dessa bestämmelser för att undvika en komplicerad probat beroende på storleken på ditt egendom, typ av egendom och statens lagar.

Slutsats

Även om du inte har en stor fastighet kan processen för att överföra dina tillgångar bli dyr och tidskrävande. Att ta lämpliga planeringssteg för din situation idag kan bidra till att förenkla fördelningen av din egendom till dina arvingar. Kontakta en finansiell rådgivare för att bestämma det bästa alternativet för din specifika situation.

James E. Salter är en partner och medgrundare av Blossom Wealth Management i Alamo, Kalifornien.

Bild via iStock.