5 steg för att bygga en nödfond

Av Stephen T. Hart

Läs mer om Stephen på vår sida Fråga en rådgivare

En akutfond är en väsentlig del i varje persons ekonomiska hälsa. Till och med uppenbarligen rika människor med höga inkomster kan leva lönecheck till lönecheck med nästan ingen förmåga att absorbera oväntade utgifter. En 2011-undersökning som gjordes för National Foundation for Credit Counseling fann att 64% av amerikanerna inte skulle kunna täcka en räntekostnad överstigande $ 1000 utan lån eller kontantskott. Och de kontantförskott kan kosta dig stor tid, vanligtvis i takt med 20% -30% intresse.

Om du inte har några nödsituationer, var börjar du? Eller kanske du har en liten mängd avsatt, men vill spara mer? Här är några steg för att få en stark akutfond upp och igång.

1. Definiera "akutfond". Detta är vanligtvis tillräckligt med pengar för att täcka tre till sex månaders värde av icke-diskretionära kostnader, lättillgängliga vid nödsituationer. Vad är en nödsituation? Arbetsförlust, bilbrytning, vattenvärmare går ut - du får tanken. Vad är inte en nödsituation? En spontan resa, en ny fallhytt, uppgradering till den senaste smartphone. Din akutfond är där för verkliga nödsituationer, och du bör bara dyka in i det när det är absolut nödvändigt.
2. Ange ett litet startmål. Kom ihåg att $ 1000 som två tredjedelar amerikaner inte kan täcka? Varför inte börja dit? De flesta banker låter dig öppna ytterligare sparkonto. Låt din bank öppna ett nytt konto för dig som bara är för din akutfond. Ange ett månatligt sparande mål som får dig till $ 1.000. För vissa kan det ta några månader. andra kanske behöver ett år eller längre. Det viktigaste är att göra en plan och komma igång.
3. Ange ett större, längre siktemål. Nu när du har din inledande fond upprättad, ta lite tid att sätta ett långsiktigt mål för din akutfond, med tanke på att du kanske behöver komma åt det vid någon tidpunkt i processen. Ett bra minimum är likvärdigt med tre månaders icke-diskretionära utgifter. Därefter beror det på din situation. Någon som arbetar i försäljning och är starkt beroende av uppdrag kan vilja bygga upp en fond som täcker kostnaderna i sex till nio månader eller längre. Ett dubbelinkomstpar, som båda arbetar i stabila industrier, kan vara bekväm att stanna närmare tre till sex månader. Att nå detta mål kan ta flera års sparande. Lägg till ett strikt besparingsmål för din månadsbudget och hålla fast vid det.
4. Hitta rätt fordon. Nödfonden presenterar ett intressant dilemma för de flesta. Det representerar vanligtvis en stor summa pengar som du behöver lättillgänglig, men som de flesta rådgivare kommer att berätta för dig är det faktiskt kontraproduktivt att sitta på kontanter. Ditt sparkonto kan tjäna mindre än 1% per år, men inflationen har i genomsnitt varit 2% till 3% per år de senaste decennierna. Håll ett minimumsbelopp lättillgängligt, kanske ditt första tre månaders värde. Efter det, med medel som inte skulle behövas på kort sikt, leta efter lågriskinvesteringar som kan tjäna mer än ditt sparkonto, till exempel en penningmarknadsfond eller kortfristig CD. I en nödsituation kan du fortfarande få tillgång till dessa medel, även om du måste betala en straff för att göra ett uttag från en CD före förfallodagen.
5. Justera efter behov. Att upprepa: Ta pengar ut ur din fond endast i en nödsituation. Men chansen är att med tiden kommer dina månatliga utgifter att växa. Så ska din akutfond. När du använder pengar för en nödsituation, gör det också viktigt att få fonden tillbaka till sin målnivå så snart som möjligt. Precis som tidigare kan det ta månader eller år beroende på bekostnad, men det borde fortfarande vara en prioritet.

Din akutfond är ett säkerhetsnät för dig och din familj. Det ska hjälpa dig att sova bättre på natten. Nödfall uppstår oförutsedda. Att kunna möta dessa behov utan att förstöra din ekonomiska hälsa är både praktisk och fördelaktig för att uppnå dina långsiktiga finansiella mål.

Det här inlägget uppträdde först på Nasdaq.

Bild via iStock.