Försäkringsgivare vända sig till tekniken för att driva drivrutiner

Amerikanerna älskar teknik, och vi förväntar oss att företagen ska leverera underbara digitala erfarenheter.

Försäkringsgivare gör det inte - än. Hittills har uppdateringar varit hud-djupa.

"Om du går till en operatörs webbplats är utseendet ganska bra, men funktionaliteten saknas", säger Tom Super, chef för J.D. Powers fastighets- och skadeförsäkring, som genomförde 2018 Insurance Digital Experience Study. Folk förväntar sig en upplevelse som fungerar som när de är på Amazon, Netflix och Uber, säger Super.

Även om de flesta autoförsäkringsbolag har en lång väg att gå, har stora företag och nya aktörer rullat ut teknologibaserade funktioner för att vinna över nya kunder och möta förarnas krav.

Här är en titt på vad försäkringsgivare gör idag - och vad de kan försöka nästa.

1. Spårningskörning för rabatter, belöningar

Många större försäkringsgivare erbjuder nu telematik, teknik som samlar information om ditt körande beteende, i utbyte mot rabatter eller belöningar.

Progressiv var först med att ha lanserat sitt telematikbaserade program "Snapshot" 2011. Kunder som pluggar en enhet i sina bilares diagnostiska portar för att tillåta företaget att övervaka körningen kan få rabatter. Tekniken - som spårar data som acceleration, hård bromsning, tid på dagen och hur mycket du kör - finns också i en app.

Andra försäkringsgivare som spårar körbeteendet belönar säkra förare med kontantbaksida, freebies eller en kombination av belöningar och policyrabatter. Ofta får förare en rabatt för att välja in. Medan många företag säger att körningsbeteendet endast övervakas för att bestämma rabatter, kan Progressive öka priserna om dina data visar osäkert beteende.

" MER: Hur får du billigaste bilförsäkringen

2. Ange priser baserat på din (faktiska) körning

Bilförsäkringsbolagens användning av demografiska faktorer, såsom ålder, kön och civilstånd, när inställningsfrekvensen inte är exakt populär bland förare.

En start, Root Insurance, försöker en ny modell: Prissättning baserat på hur du kör, vilket kan spara pengar för säkra förare. Försäkringen, som för närvarande finns i 19 stater med planer för fem mer, spårar körbeteendet under en två till sex veckors "testdrift" innan du ger dig ett offert.

Företaget anser fortfarande vissa demografiska faktorer, men det är inte lika intressant i dina personuppgifter, säger VD och medgrundare Alex Timm. "Det är inte riktigt en" stor chaufför "demografisk - vi hittar dem över hela landet, i alla möjliga situationer", säger Timm.

Andra företag är prissättning täckning baserat på hur mycket du kör. I vissa länder erbjuder MetroMile, Allstate och Esurance till exempel policyer där förare betalar en basränta, plus en milssats.

" MER: Hur dålig kredit påverkar dina bilkostnader

3. Utvärdera körning för att bekämpa dåliga vanor

Förutom att erbjuda rabatter till kunder som väljer att övervaka program, vill försäkringsgivarna göra dig till en bättre och säkrare förare. Beroende på programmet kan drivrutinerna få omedelbar återkoppling genom rapportering och betyg i appen, eller till och med från enheter som pipar när drivrutinerna bromsar hårt eller vrider för kraftigt.

Försäkringsgivarna riktar sig också mot distraherad körning, vilket rapporterades i 9% av de dödliga krascherna år 2016, enligt de senaste uppgifterna från National Highway Traffic Safety Administration. Eftersom kraschar ofta resulterar i fordringar, hoppas försäkringsgivarna minska minskningen genom att övervaka mobiltelefonanvändningen, en gemensam kördriktion.

Förutom att spåra hur du kör kan apps från Root och AAA berätta om du använder telefonen medan du kör, vilket kommer att påverka din hastighet. Arity, ett dotterbolag till Allstate, arbetar för att få denna kapacitet till befintliga övervakningsprogram på Allstate och Esurance.

4. Använda Alexa för att hjälpa dig hemma

Röstassistenter, som Amazonas Alexa, blir alltmer populära och försäkringsbolagen noterar sig. Kunder hos Liberty Mutual, den första auto försäkringsgivaren att utveckla en röstaktiverad resurs för Alexa, kan få en bilförsäkring uppskattning eller fråga allmänna försäkringsfrågor medan man gör hushållssysslor, till exempel.

Allstate har ett annorlunda tillvägagångssätt med Alexa - det fokuserar på befintliga kunders anspråk och politiska frågor, inklusive förfallodagar för räkningar och hitta agenter. Alexa förklarar försäkring för rikstäckande och Safeco-kunder, och Progressiva kunder hittar hjälp via Google Assistant.

5. Snabba upp fordringar med video

Esurance var först att presentera skadeståndsanspråk via videovurderinger, så att kunderna snabbare får en uppskattning. Genom försäkringsgivarens mobilapp kan förare starta anspråk, göra tid, dokumentskada och prata med sin bedömare.

Och nyare teknik, som redan testats i Förenade kungariket, tar sin väg till USA: dashboardkameror som registrerar vägen när du kör. Dashcams kan påskynda skadeprocessen med 50% efter en krasch, skära ner på pappersarbete och ge ett "oberoende vittne", säger Richard Browning, chef för Nextbase, företaget som skapade det.

Men det större draget för förare kan vara rabatten involverad. I Förenade kungariket får drivrutiner upp till 30% av sina policyer för användning av Nextbase-kamerorna, säger Browning. Företaget är i samtal med amerikanska företag att ta med teknologin stateside.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.