5 sätt att övervinna gemensamma investeringar fallgropar

Av Ken Weber

Läs mer om Ken på Investmentmatome's Ask a Advisor

Investerare kommer att göra misstag; det är mänsklig natur. Ingen har en kristallkula. Men vi har fördomar, svåra tankar och emotionella vägar som kan påverka våra investeringsbeslut.

Dessa begrepp hindrar oss från att ta ett coolt sätt att investera. I stället gör vi rationaliseringar eller är besatt av missuppfattningar. Vissa investerare säger till och med sig själva lögner som slutar sabotera sina långsiktiga investeringsplaner.

Här är fem sätt vi människor kan undvika vanliga investera fallgropar när man försöker investera på lång sikt:

1. Rusa inte in i en "stor möjlighet"

När man investerar finns det ingen sådan sak som den "en stor möjlighet". Det nuvarande priset på guld, den senaste tekniken, och din svärsons växande bilsvetsaffär är aldrig säkra saker. Så känner du aldrig att du måste hoppa på ett tillfälle nu för att göra en vinst. Du måste så småningom flytta bort tiden och få något att hända, men ingen kommer att dra av sig en livstids värdighet med en eller två stora träffar. Framgångsrik investering måste genomföras över tiden.

I en dynamisk ekonomi som vår, möjligheter tenderar att dyka upp med viss regelbundenhet, även under lågkonjunkturer. Faktum är att några av de bästa möjligheterna kan presentera sig under en lågkonjunktur, eftersom marknaderna är deprimerade och aktier tenderar att vara "till försäljning".

Nu betyder det inte att det inte finns några speciella tider i konjunkturcykeln när vissa möjligheter kan vara mer eller mindre robusta. De rådande marknadsförutsättningarna kommer att diktera hur ofta dessa möjligheter presenterar sig. Men de kommer, och gör, visas många gånger under en investerares livstid. Det kan bara ta lite utbildning och viss tillförlitlig professionell hjälp att känna igen när man ska agera på dem.

Med tålamod och uthållighet kommer du att upptäcka tillräckligt bra möjligheter över tiden för att bygga en väsentlig och framgångsrik portfölj. Så istället för att leta upp den enstaka stora ideen eller hettips, skapa en investeringsmetod som du kan använda för att bygga upp din portfölj stadigt på lång sikt.

2. Fokusera på procentsatser, inte dollarbelopp

Ett vanligt misstag som många investerare gör är att titta på dollarbeloppet som deras konto har förlorat eller vunnit varje månad, snarare än vid den procentuella förändringen. Till exempel, låt oss ta en investerare, Ken. Efter att ha granskat sitt månadsredovisning kallar Ken sin finansiell rådgivare i panik. Hans börsportfölj är på $ 5 000. Medan det verkligen inte är något att heja om, är det viktigt att hålla förlusten i perspektiv.

Om Ken's konto var $ 200.000 i början av månaden representerar förlusten på $ 5 000 ett värde på 2,5%. En minskning på en månad av den storleken ligger väl inom den normala aktiemarknaden. Om Ken också skulle jämföra sin portfölj med Standard & Poors 500 Stock Index, som låg ner 5% under samma månad, skulle han tycka att han faktiskt gör ganska bra, jämförelsevis. Så, om Ken inte bestämmer sig för att sälja sina aktier, har han inte riktigt tappat förlust, för i nästa månad, förutsatt att han fortsätter att investera, kan hans börsportfölj öka med 3%.

Många investerare ser inte den större bilden. Om de gjorde det skulle de inse att fokusering strängt på ett dollarbelopp är nästan alltid en meningslös övning, och att en 3% till 4% träff på sin portfölj inte nödvändigtvis skulle vara oroande. När det gäller dina investeringar är det enda sättet att göra en intelligent jämförelse mellan äpplen och äpplen att använda procentandelar.

3. Lämna ditt ego vid dörren

Ofta ger investerare sin stolthet i sättet att fatta bra investeringsbeslut, särskilt när de handlar med en säljare som är välutbildad i att vädja till investerarnas ego för att göra en försäljning. Exempelvis kan en mäklare driva dig för att göra ett snap beslut på en "stor sak" genom att nämna att andra redan har gjort det, och om du inte handlar nu, kommer du att förlora möjligheten. Men i verkligheten kan det inte vara i ditt bästa intresse.

Det är därför som det gäller att investera, det är en bra idé att kontrollera ditt ego vid dörren och istället fokusera på din livslånga ekonomiska plan. När det är klart är investeringen inte en konkurrens mellan tydliga vinnare och förlorare - det är en långsiktig process som kräver en rad välplanerade, objektiva beslut.

4. Försök inte göra förlorad tid med aggressiv investering

Att falla bakom sina långsiktiga investeringsmål kan säkert vara en anledning till oro. Men du vill inte förena problemet genom att justera din investeringsstrategi otillbörligt för att försöka kompensera för förlorad tid. Om ditt livsmål är att medge, säg 6% till 7% på dina investerade pengar, har du en anständig chans att uppnå det målet med ett praktiskt, ihållande investeringsprogram. Men om du har fallit bakom dina besparingar och plötsligt bestämmer dig för att du måste skjuta högre för att uppnå ditt mål - säg 15% per år - har du förmodligen fått problem.

Det beror på att konsekvent tjäna tvåsiffriga avkastningar under många år är extremt osannolikt. Faktum är ju ju högre dina investeringsmål, ju större är riskerna du måste ta för att uppnå dessa mål.Du kan behöva köpa aktier som är mer spekulativa eller investera i högavkastande, högriskobligationer som är mer benägna att möta standard. Ju fler risker du tar som investerare desto större blir din potentiella vinst, men desto större blir din potentiella förlust.

Ett bättre sätt att spela ikapp med ditt investeringsprogram är att spendera mindre och spara mer, sakta pumpa upp din investeringsportfölj över tiden. Du kan också överväga att stanna i ditt nuvarande jobb tidigare ålder 65, eller hitta arbete som konsult eller entreprenör när du går i pension. Att ta deltid på jobbet kan hjälpa dig att fortsätta lägga till ditt nästägg.

Det bästa sättet att försäkra dig om att du får pengar du behöver för att finansiera en bekväm pension är att börja ditt investeringsprogram så tidigt som möjligt och fortsätt att bidra till din portfölj så länge du fortsätter att arbeta.

5. Lär dig av dina misstag

Vi gör alla misstag, och som en investerare kommer du också. Men om du kan lära av dessa misstag blir du oundvikligen en bättre investerare för det.

Investeringsmagnaten Sir John Templeton hade några mycket korta men kraftfulla råd till investerare: "De fyra farligaste orden att investera är" den här gången är det annorlunda. "" De investerare som är stolta över att vara immun mot självbedrägeri, håller sig ofta på samma gamla spel: ett momentum lager här, ett felaktigt tips där. Men investerare som kan se felet på deras sätt och gå bort från en skott-i-mörk-affär kommer sannolikt att bli mer framgångsrika under lång tid.

Poängen

I slutändan kan man göra bättre investeringsbeslut genom att lägga undan missvisade begrepp och känslomässiga vägar. Genom att följa dessa tips kan du se till att du tar en rationell, patient och bestående strategi för investeringar som kommer att fungera bra på lång sikt.

Ken Weber är president för Weber Asset Management i Lake Success, New York.

Bild via iStock.