6 skäl att uppdatera din finansiella plan nu

Av Pamela Plick, CFP®, CDFA ™, AWMA ™

Läs mer om Pamela på vår sida Fråga en rådgivare

Du har arbetat med en finansiell planerare för att skapa en solid plan för att hjälpa dig att uppnå dina långsiktiga finansiella mål. Men sedan dess kan du ha upplevt några större livsförändringar. Vi möter alla mycket förändring i våra liv, men det finns några stora händelser som också påverkar oss ekonomiskt. För att lyckas med att uppnå dina ekonomiska mål behöver du uppdatera din ekonomiska plan när du har en stor livsförändring.

Här är sex skäl du behöver uppdatera din ekonomiska plan:

1. Äktenskap

Nu när du delar dina liv och ekonomiska ansvar måste du uppdatera din ekonomiska plan. Av olika anledningar har vi ibland en tendens att inte vilja prata med våra betydande andra om finansiella frågor. Det är viktigt att du båda har en förståelse för familjefinanserna och att kunna sätta mål som ett par. Endera av dig borde kunna gå in och vara kunnig om allt från månadsbudgeten till försäkringar och investeringar.

2. Skilsmässa

Skilsmässa kan vara en svår tid inte bara känslomässigt utan också när det gäller ekonomi. Oavsett om du försöker behålla din ekonomiska situation eller komma tillbaka på dina fötter, finns det några viktiga delar av din ekonomiska plan som behöver uppdateras:

• Vet var du står ekonomiskt- Innan du kan gå vidare ekonomiskt måste du organisera och förstå dina utgifter, besparingar, skuld, etc.
• Skapa en budget-Du behöver veta vad dina intäkter och kostnader är för att hålla dina utgifter under kontroll.
• Granska kreditrapporter-Du vill veta vad som står på din kredit rapport och du måste se till att du har kredit i ditt namn.
• Ha en akutfond- Eftersom din hushållsinkomst har sjunkit måste du bygga en kudde för nödsituationer.
• Uppdatera din fastighetsplan- Kom ihåg att uppdatera din vilja eller förtroende och mottagarbeteckningar.

3. Barn

Att lägga barn till din familj är spännande. Oavsett om du förväntar dig, tänker på adoption eller bygger en blandad familj, måste du planera för de extra kostnaderna. Enligt en rapport från den amerikanska avdelningen för jordbruk i 2013 kommer den typiska medelinkomstfamiljen att spendera i genomsnitt 241 080 dollar för att få ett barn födt 2012 till 17 år, upp 23 procent (i 2012-dollar) sedan 1960.

Du kan också behöva ändra din budget för att täcka utgifter som barnomsorg eller att tillåta en förälder att stanna hemma. Dessutom kan du behöva granska dina försäkringar och fastighetsplan för att säkerställa att din familj är skyddad. Du kanske också vill omfördela resurser för att starta finansiering för college.

4. Karriär eller jobbyte

Oavsett om du har upplevt förlust av ett jobb eller överväger att acceptera ett nytt jobb erbjudande är det en bra tid att prata med din ekonomiska planerare om dina viktigaste ekonomiska problem.

Att förlora ett jobb kan vara stressigt men behöver inte vara ekonomiskt förödande. Oavsett om du släpptes på grund av uppsägning, sammanslagning eller uppsägning kan de viktigaste ekonomiska bekymmerna innebära inkomstförluster och medicinska och andra förmåner.

Eller kanske du är anställd men överväger en karriär eller jobbyte. Du vill överväga hur det här nya jobbet kommer att påverka din nuvarande pensionsplan eller om förmånspaketet är tillräckligt för att möta din familjs behov.

5. Pensionering

Pensionering kan vara ett av de mest givande stadierna i ditt liv. Tyvärr, om du inte planerar ordentligt kan du riskera att inte leva den pension du förutsåg. Det här är en bra tid att träffa en finansiell planerare för att uppdatera svaret på dessa nyckelfrågor:

• När tänker jag gå i pension?
• Hur länge ska jag spendera i pension?
• Vad är mina inkomstkällor?
• Vad är mina utgifter?
• Hur mycket har jag sparat?
• Hur länge kommer mina pengar att vara kvar?

6. En makas död

Att hantera en makas död kan vara överväldigande både emotionellt och ekonomiskt. Du vill kompilera en lista över uppgifter och problem som behöver åtgärdas. Din ekonomiska planerare, tillsammans med din advokat för fastighetsplanering, kan hjälpa dig med denna process.

En finansiell plan är inte ett statiskt dokument. Den bör ses över och uppdateras årligen och / eller när dina mål ändras. Det är också viktigt att du besöker och uppdaterar din plan när du har stora förändringar i livet. Om du har haft en av dessa stora livsförändringar nyligen, är det nu dags att schemalägga ett möte med din Certified Financial Planner ™ -proffs för att uppdatera din plan.