Firar det nya året: 5 finansiella lösningar för alla

Aw nerds! Det verkar som om den här sidan kan vara föråldrad. Gå vidare till vår Rewards Credit Cards-sida för uppdaterad info.

Gott nytt år från dina favoritkortsnerdor! Förutom att donera dorky hattar och guzzling champagne ringer vi året med en lista över våra bästa ekonomiska lösningar. Under 2012 kan du vara ledsen att fuska på din kost eller återuppta gamla vanor, men här är några enkla förändringar som alla kan göra.

1. Gå ut (och håll dig borta) av kreditkortsskulden

Att komma ut ur skuld kan vara som att klättra ur kvicksand. Men med rätt verktyg och rätt inställning kan det inte vara så tufft som du tror. Om du betalar dig igenom en stor summa kan det vara bra att överföra din balans till ett lågtårigt kreditkort. Chase Slate® har till exempel en överföringsavgift på 3% och ett inledande APR-erbjudande: 0% på inköp och balansöverföring i 15 månader, och sedan den pågående APR på 16,49% - 25,24% Variabel APR. Genom att flytta din balans till Chase Slate® får du en stor del av tiden för att arbeta genom skuld utan att öka intresset.

Vi skulle inte kalla Chase Slate® det bästa låga APR-kortet på marknaden (den här titeln går till Citi Diamond Preferred med sin 18-månaders 0% kampanjperiod), men den kommer med en unik skuldkämpningsfunktion som heter Blueprint. Blueprint är ett interaktivt onlineprogram kopplat till en handfull Chase-kreditkort. Det låter dig ställa in och behålla budgetar och skapa planer för att betala saldon och stora inköp. Om ekonomin inte är din sak, förenklar Blueprint dina pengar och automatiserar användarvänliga grafiska visningar av dina utgifter. Det binder inte dina pengar eller låser dig in i någon form av kontrakt. Blueprint existerar helt enkelt för att hjälpa dig att organisera och kartlägga din ekonomi. Dessutom kan funktionen "Full Pay" du välja kategorier (dagligvaror, gas, etc.) som du vill betala fullt ut varje månad. Även om du har en balans, kommer du inte att debiteras ytterligare intresse för dina valda kategorier.

2. Starta en pensionsfond

De flesta människor har en vag ångest om pensionering, men det är alltid för långt i framtiden att få arbetat upp. Du har nog hört det gång på gång, men tiden att spara är nu. En liten investering tidigt i spelet kommer att köpa dig sinnesro som du nära slutet. Oavsett om du är ålder och oavsett om du har 401 (k) rekommenderar vi att du startar en IRA.

IRA står för Individuell pensionskonto och är ett enkelt sätt att börja spara för pensionering. Pengarna du lägger in är skattefria nu, och du ser bara skatter på den när du drar tillbaka. Om du tror att du kommer att tjäna mycket mer i framtiden, är du bättre med en Roth IRA. Dina bidrag beskattas nu, så när du så småningom betalar ut, är det här berget av pengar skattefritt och helt ditt. Att öppna en IRA är ganska lätt, och kraven är ganska grundläggande. Så länge du har jobb och har råd med minsta inledande investering, kan du komma igång. Kreditkort skuld kommer att tjäna intresse mycket svårare. Betala av det innan du försöker öppna en IRA.

Och dump inte varje sista öre till ditt konto. Omständigheter kan uppstå som kräver att du spenderar lite oväntade pengar. Håll en kudde av pengar för nödsituationer.

För att skapa en IRA, vill du gå igenom ett mäklarföretag eller fondbolag. Det finns många kvalitetsalternativ där ute, och du kommer förmodligen vilja välja något billigt. OptionsHouse, Vanguard och Fidelity är alla bra exempel. Gör lite forskning, och det tar inte lång tid att hitta ett lämpligt företag.

3. Gå med i en kreditförening

För de av er med ett socialt samvete eller ett ben att plocka med stora banker, tar ditt företag till en kreditförbund är det första steget i ekonomisk olikhet. Om du missade på banköverföringsdagen, låt nyåret vara din tid för att göra en förändring. I höst faller en handfull banker med idén att införa avgifter för debitering. Policyn möttes med överväldigande skandal. Så småningom höll bankerna under press och släppte sina planer. Men tänk inte för en sekund att de inte försöker igen. Och när de gör det kan du satsa på att de blir smartare och mindre benägna att kompromissa.

Kreditföreningar är ideella organisationer som regleras av deras medlemmar. Detta gör det möjligt för dem att erbjuda kostnadsfria och högavkastningskonton, lågränta lån och kreditkort med generösa villkor. Att flytta dina pengar till en kreditförbund är ett sätt att se till att dina pengar står i händerna på någon som bryr sig. De tenderar att behandla dig mer som en person och mindre som ett nummer. Men rör inte bara ditt kontokonto. Dra nytta av de stora lån som din fackförening har att erbjuda. Inte bara tenderar deras lån att vara rättvisa, men att ta ut ett lån hjälper till att ge tillbaka till kreditförbundet.

4. Förbättra din kredit värdering

En bra kreditpoäng kan bara göra livet enklare. Bland andra förmåner kan du kvalificera dig för bättre kreditkort och bättre lån. Din FICO-poäng är beroende av ett antal kategorier, som alla påverkar din kredit annorlunda.

Betalningshistorik (35% av ditt FICO-poäng): Byggnadskrediter handlar om att bygga trovärdighet.Långivare vill se att du kommer att betala tillbaka det du lånar. Det enda sättet att övertyga dem är att visa genom att göra kreditkorts- och lånebetalningar. Denna kategori har störst svåra över dig FICO poäng, så du måste vara säker på att du slår ditt minimum. Om det behövs, sätt in personliga påminnelser.

Skulder (30% av ditt FICO-poäng): Helt enkelt, behåll dina skulder låga. Försök att inte komma för nära din totala kreditgräns. Långivare vill inte hantera kunder som har blivit skuldsatta. Betala avgifter så fort som möjligt.

Längd på kredithistoria (15% av ditt Fico-poäng): Börja bygga krediter så tidigt som möjligt. Ju längre dina konton är öppna, desto mer tid måste du fastställa din trovärdighet. Undvik att öppna för många konton på en gång. Detta sänker medelåldern för dina konton och visas riskabelt. Om de inte kostar dig något att behålla, behåll gamla konton öppna så länge som möjligt.

Ny kredit (10% av ditt FICO-poäng): Att öppna ett nytt konto och använda det på ett ansvarsfullt sätt hjälper långivare att glömma bort ditt mindre än perfekt förflutna. Återigen, öppna inte en massa kreditkort på en gång. Och om du letar efter en bra ränta, gör alla förfrågningar på kort tid. Rättvis Isaac räknar alla förfrågningar som görs inom en 14- eller 45-dagarsperiod som en enskild förfrågan.

Typer av kredit som används (10% av ditt FICO-poäng): Diversifiera de typer av kredit du har Du vill undvika kreditkortsskuld, men avbetalningsskulden kan faktiskt vara till nytta om du håller med dina betalningar.

Vad det hela medför är smarta utgifter. Försök att inte spendera pengar som du egentligen inte har om det inte handlar om saker som utbildning eller bostäder. Håll ett öga på din ekonomi och betalar, och du kommer att bli bra.

5. Resa mer

Så viktigt som det är att spara för framtiden, glöm inte att leva lite. Att resa kan vara både roligt och pedagogiskt och är kanske det bästa sättet att bryta monotonen i rutinmässigt och förutsägbart dagligt liv. Människor skakar ofta bort från resan som rekreation, tror det är oöverkomliga, en lyx av de rika. Men sanningen är att resor inte behöver bryta banken. Internet är fullt av billiga resor tricks du kan använda för att minimera kostnaderna. Och om du hämtar ett bra resekreditkort kan du tjäna gratis pengar för flyg och hotellvistelser. Här är två av våra favoriter!

Capital One Venture

Capital One Venture är, händer ner, vår webbplats favorit resebelopp kort. Den har en platt 2% belöningsränta på alla inköp. Dina poäng kan lösas in för flygningar på alla flygbolag och nätter på alla hotell utan begränsningar eller blackout-datum. Det är enkelt, rättvist och svårt att slå. Dina poäng kommer aldrig att gå ut, och hur du använder dem är helt upp till dig. Venturen debiterar en årlig avgift på 59 dollar (avstått från det första året), men det har ingen utländsk transaktionsavgift och dina belöningar lätt kompenserar kostnaden. Ingenting kommer att motivera dig att se världen som gratis flyg och hotellvistelser.

Chase Safir Föredragen

Chase Safir Preferred är ett annat utmärkt kort, vilket ger en 50.000-poängsignalbonus upp till $ 625 när den lösas in för resor. Om du vill ha ett fritt flyg direkt från flaggan, är det bästa att satsa på Safir. Belöningsgraden är 2% på resor och restauranger och 1% överallt. Dessutom, när du bokar resa genom Chase är dina poäng värda en hel 25% mer. Safiren kommer med en årlig avgift på 95 dollar (avstått från det första året), men det är ingenting när du tar hänsyn till den fenomenala signeringsbonusen och potentialen för stora belöningar.

Information om Chase Slate® har samlats in oberoende av Investmentmatome och har inte tillhandahållits eller granskats av utgivaren av detta kort.