Fråga Brianna: Hur kan jag få min studentskuld avbruten?

"Fråga Brianna" är en Q & A-kolumn för 20-somethings eller någon annan som börjar. Jag är här för att hjälpa dig att hantera dina pengar, hitta ett jobb och betala av studielån - alla riktiga saker som ingen lärde oss hur man gör på college. Skicka dina frågor om postgrad livet till [email protected].

Den här veckans fråga:

"Jag har mycket mer studentlånskuld än jag kan hantera, och det är allt jag kan tänka på. Finns det alternativ för att avbryta min skuld?"

Att inte veta hur man ska hantera din skuld är smärtsamt - och förståeligt. Men det finns hopp.

Du kanske redan vet att lån förlåtelse är tillgänglig för offentliga arbetstagare och till dem som väljer en inkomstdriven återbetalningsplan. Du kanske inte vet att du kan få dina lån avbrutna om din skola stängdes medan du var inskriven, den begick bedrägeri, eller du är helt och hållet funktionshindrad.

Vi fokuserar här på federala studentlån förlåtelse program eftersom privata studielån generellt har mindre flexibla återbetalningsalternativ. Din bästa satsning är att kontakta din långivare direkt om du har problem med att göra dina betalningar. Också, utom i fall av förlåtelse för offentlig tjänst och under vissa specifika omständigheter kan du beskattas på det belopp som förlåtits.

Utforska alternativen nedan och kolla in studentaid.ed.gov för mer information.

Stängd skolans ansvarsfrihet

Om din högskola stängs av när du är inskriven eller inom 120 dagar efter att du lämnat ett program utan att få en examen kan du få en sluten utlåning till skolan, vilket innebär att de lån du tog ut för att gå till skolan kommer att avbrytas. Nyliga stängningar av vinstdrivande högskolor, däribland Corinthian Colleges, ITT Technical Institute och Marinello Schools of Beauty, har satt detta alternativ i rampljuset, säger Debbie Cochrane, vice vd för Institute for College Access & Success.

USA: s utbildningsdepartement tillkännagav nyligen automatiska låneutsläpp för låntagare som var inskrivna i en skola som stängdes den 1 november 2013 och som inte registrerade sig någon annanstans inom tre år. Om din skola stängdes före den perioden kan du ansöka om ansvarsfrihet genom din låntjänsteman. Men du är inte berättigad om du överförde dina krediter till ett jämförbart program, säger Cochrane, så se till att du uppfyller de specifika kraven innan du ansöker.

Låntagarens försvar till återbetalning

Ett växande område med annullering av lån kallas låntagarens försvar till återbetalning, en bestämmelse i federal lag som tillåter studenter att söka skuldlättnad eftersom deras skola begått bedrägeri eller missförstod sig själv.

Den 28 oktober släppte USA: s utbildningsdepartement slutliga föreskrifter för att effektivisera processen för att skicka ett låntagares försvar till återbetalningsanspråk. Dessutom har avdelningen möjlighet att ladda ut grupper av låntagarnas lån utan ansökan när det finns tecken på en skolas svepande förvrängning.

Om du tror att din skola kan ha lurat dig, skicka in en ansökan till [email protected] tillsammans med den medföljande dokumentationen som finns tillgänglig på studentaid.ed.gov. Online-ansökningar är också tillgängliga för vissa tidigare studenter, säger Jennifer Wang, chef för Washington, D.C., institutet för högskolans tillgång och framgång. Du kan arbeta med en advokat eller en ideell organisation för juridisk hjälp för att skicka in din ansökan.

Totala och permanenta funktionshinder

Du kan också få din återstående skuld avbruten om du har en total och permanent fysisk eller psykisk funktionshinder och du kan inte vara anställd. Du måste visa dokumentation från U.S. Department of Veterans Affairs, Social Security Administration eller en läkare.

"Det är något som inte så många människor ansöker om, även om de kvalificerar", säger Jay S. Fleischman, en studielånsadvokat.

Efter att regeringen har tappat ut dina lån kommer den att övervaka din ekonomi och handikapp i tre år. Om du tar ut nya studielån, tjänar mer än en viss summa eller inte längre uppfyller Socialförsäkringsverkets handikappsriktlinjer, måste du återuppta dina lånebetalningar.

Inkomstdrivna återbetalningsplaner

Inkomstdriven återbetalning är tillgänglig för alla federala låntagare. Det kommer att slash dina federala lån betalningar till en procentsats av dina intäkter, och om du inte har någon inkomst, betalar du $ 0 och håller fortfarande dina lån i gott skick. Du får också din återstående balans förlåtad efter 20 eller 25 års betalningar, men det kommer att beskattas som inkomst. Ansök om programmet på studentloans.gov.

Jobbbaserade förlåtelseprogram

Offentliga arbetstagare kan få federalt lån förlåtelse efter 10 års berättigad anställning. Huvudprogrammet, känt som Public Service Loan Forgiveness, är tillgängligt för heltidsanställda och statliga arbetstagare med federala direktlån. Beloppet som förlåtits kommer inte att beskattas.

Brianna McGurran är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.