Slaget om våra plånböcker | Kampen för våra (digitala) plånböcker ökar i takt. Fueled av den fenomenala tillväxten i smarta telefon anpassning, gift med en ökning av antalet betalningsappar, förutspås det att mobila betalningsindustrin kommer att vara värd 245 miljarder dollar senast 2014. Hittills har tillväxten främst drivits på utbudet ...

På efterfrågesidan verkar många kunder ha innehåll för att fortsätta med en fysisk plånbok som är säker för hand (eller mer troligen i fickorna). Till följd av den svaga kundens efterfrågan har köpmännen varit långsamma att investera i den infrastruktur som behövs för att underlätta digitala betalningstransaktioner. För att underlätta NFC-betalningar (nära fältkommunikation), ett mobilt betalningssystem som gynnas av Visas, måste handlare installera läsare. För närvarande ser många småpunkt att investera i hårdvaran med tanke på kostnaden, svag kundbehov och osäkerhet om vilken plattform som kommer att framstå som den dominerande. Tänk VHS och Betamax om igen (men med många fler spelare den här gången).

Men vissa kommentatorer tror att detta stalemate kanske håller på att förändras, med tanke på att den kommande iPhone 5 kommer att skickas med inbyggd NFC, vilket resulterar i att spelet förändras öka branschens behov. Jag är fortfarande skeptisk. På en personlig nivå föreslår min erfarenhet att vi fortfarande är en del avväg. I Pret En Manger noterar jag att jag är en av de få som betalar för min lunch med ett Contactless-kort. Stunder vid Starbucks fortsätter min förinstallerade iPhone Starbucks App att generera mycket nyfikenhet på kassan. Båda innebär en interaktion mellan min smartphone och en enhet. Å andra sidan betalas pizza på Pizza Express med PayPal-appen vid bordet och direkt på telefonen.

Från konsumentperspektivet är det osannolikt att de vill hantera flera betalningssystem så det är troligt att en dominerande "vinnare tar alla" spelare kommer så småningom att hända från mixen. Den leverantören måste först och främst se till att säkerheten är avgörande, att processen är extremt effektiv, har stor acceptans och att erbjudandet är bevisligen bättre än de nuvarande alternativen att betala med kontanter eller kort. Ytterligare tjänster bör också kombineras för att ge ytterligare fördelar för att stimulera konsumenterna ytterligare, det vill säga med hjälp av Pizza Express kan du använda "rabattkuponger", Starbucks låter dig personifiera beställningar och de flesta ger rik data i bakre änden för att hjälpa dig hantera din ekonomi.

Konsumenterna vill se till att appen är agnostisk, så att om de byter telefoner kan de fortfarande fortsätta med sin föredragna betalningsapp. De behöver också deras digitala plånböcker vara användbara på så många platser som möjligt. Detta ger oss rätt i nätverkseffekternas rike och vikten av att få en kritisk massa av användare på både konsument- och handelssidan. Som tidigare nämnts, till skillnad från den raka skjutspelet mellan VHS och Betamax, finns det otaliga spelare i mixen den här gången, med MasterCard (PayPass), Google Wallet (MasterCard och Citi), ISIS (AT & T, T-Mobile & Verizon) och V. mig (Visa) som för närvarande leder avgiften.

Sammanfattningsvis kan plattformen som kan fånga de flesta kunder och handlare, samtidigt som de ger en större fördel som är inställd på båda parter i transaktionen, troligen få traktion. Transaktioner på telefon (som PayPal och Pizza Express-samarbetet) tar bort hårdvarukravet på handelssidan och är enligt min uppfattning mer benägna att få snabbare anpassning än hårdvarubaserade NFC-lösningar. Liksom alla strider är det också ett fall att förvänta sig det oväntade. Det är inte otänkbart att en annan spelare bestämmer sig för att störa hela ekosystemet med en aggressiv "prisleds" -spelning som undergränser det främsta triumviratet av Visa, Amex och MasterCard (och deras många dotterbolag). I många avseenden har dessa de flesta att förlora med tanke på deras korta betalningsindustrins nuvarande dominans.

Den här artikeln publicerades tidigare på Country.com