Kreditkortbegränsningar ökar bär risker och belöningar

När dina intäkter och kostnader växer kan du konstatera att utgiftsgränsen på ditt kreditkort eller kort bara inte räcker för att tillgodose dina behov. En lösning är att fråga din kortutgivare om en kreditgränsökning. Men som de flesta kreditkortsfunktionerna kommer en gränsökning att ge med några nackdelar. Så här klargör du fördelarna och nackdelarna.

fördelar

En större kreditgräns kan ge dig mer flexibilitet med din ekonomi, och det kan bara hjälpa din kredit värdering också.

Mer spenderande kraft: Kanske vill du betala de flesta av dina räkningar på ett kort, men din nuvarande gräns kan inte stödja den. Kanske försöker du göra ett stort köp men blockeras av ditt utgiftstak. Utvidgning av din kreditgräns innebär mer kraft att använda ditt kort för att betala för varor och tjänster och att skörda belöningar som kontant tillbaka.

Lägre kreditförbrukningsgrad: Ofta betyder inte en högre kreditgräns ett lägre kreditförhållande, vilket kan förbättra din kreditpoäng. Kreditvärderingsföretaget Fair Isaac Corp, som kallas FICO, utvärderar ditt totala kreditutnyttjande på två sätt:

• Utnyttjande per kort: (belopp som är skyldigt på ett individuellt kort) ÷ (kreditlinje tillgängligt på det kortet)
• Aggregerat utnyttjande: (summan av skuldbeloppet på kort) ÷ (summa av alla kreditlinjer)

FICO tittar på båda siffrorna som en del av "beloppet owed" -delen av sin poäng, vilket utgör 30% av ditt totala poäng. Om du behåller den mängd kredit som används och utökar kreditbeloppet som är tillgängligt med en linjeökning ökar ditt kreditutnyttjande och din poäng kommer normalt att gå upp.

" MER: När ska jag begära en kreditgränsökning?

nackdelar

Mer kredit är inte alltid bättre. Tänk på dessa potentiella nackdelar med att begära en kreditlinjeökning:

Hård förfrågan om din kredit rapport: Innan kreditkortsutgivare kan besluta om en kreditförhöjningstrin, tar de ofta "dra" och utvärderar sökandens befintliga kredit. Kreditförfrågningar kan antingen skada din kredit (hårt dra) eller lämna det opåverkat (mjukt drag). Hårda drag uppträder vanligen när någon ansöker om ett lån, ett kreditkort eller en kreditlinjeökning. För många av dessa förfrågningar sträckt ihop på kort tid kan leda till en tillfällig minskning av kreditvärdet.

Om du misstänker att du nyligen haft ett hårt drag på din kredit kanske du vill vänta innan du begär en kreditlinjeökning. Kreditutgivare tar inte alltid din kredit när du överväger en begäran om ökning av linjen, så ring din emittent för att ta reda på om det gör det.

Det kan leda till mer skuld: Att bli godkänd för en större kreditlinje betyder mer utgifter, men det kan också innebära att man blir djupare i skuld. Om du har möjlighet att spendera mer, kan du bara spendera mer än du har råd att betala och därigenom häva räntekostnader. Det är här självkontroll och organisation är nyckeln.

Att skapa och följa en budget är ett utmärkt sätt att kontrollera kreditkortsutgifterna medan du utvärderar månatliga utgifter i stort sett. En klok tumregel är att aldrig spendera mer än du kan betala den månaden. Att inte betala i tid kan leda till sena avgifter och eventuellt göra din kreditpoäng i processen.

Precis som med de flesta ekonomiska beslut, om du tänker fråga om en kreditlinjeökning är det viktigt att väga kostnaderna mot belöningen. Om du har bra kredit och du är en ansvarsfull spenderare, bör förlängning av din kreditgräns inte vara ett problem och det kan till och med vara till nytta för din ekonomi.

Kevin Cash är en personalförfattare som täcker kreditkort och konsumentkredit för Investmentmatome. Följ honom på Google+.

Bild via iStock.