Jag har bara en stor höjning - kommer min kredit värdering gå upp?

Det är alltid spännande att få en höjning, men det här är speciellt sant om du försöker förbättra din ekonomi. Mer inkomst betyder mer tillgänglig pengar för att spara, investera eller betala av skuld.

Du kan bli förvånad att veta att en större lönecheck inte direkt översätter till en högre kreditpoäng. Men den goda nyheten är att det finns indirekta åtgärder du kan vidta för att öka din kredit med din nya inkomst. Ta en titt på detaljerna nedan för allt du behöver veta om detta knepiga ämne.

Inkomsten är inte inräknad i din poäng

Först och främst är det viktigt att förstå att inkomsten inte är en av de datapunkter som FICO använder för att beräkna din kreditpoäng. Den aktuella algoritmen är endast faktorer som betecknar precis ditt beteende med lånade pengar. Dessa inkluderar:

• Betalningshistorik (35%)
• Kreditutnyttjande (30%)
• Längden på kredithistoria (15%)
• Nya kreditförfrågningar (10%)
• Blandning av kreditkonton (10%)

Så varför är inte inkomst en ersättning? Svaret på detta är dubbelt. För en sak är inkomsten mycket volatil och kan teoretiskt förändras flera gånger under en kort tidsperiod. Detta gör det opålitligt och svårt för kreditbyråerna att spåra.

Kom också ihåg syftet med ett kreditpoäng: Det är ett verktyg som långivare använder för att bedöma sannolikheten för att du ska betala tillbaka lånade pengar. Att ha hög inkomst betyder inte nödvändigtvis att du ska använda pengarna för att betala dina räkningar.

Men det är en bra indikator på att du är en pålitlig låntagare, men visar en stark historia att betala i tid och hålla dina skuldnivåer hanterbara. Det är därför FICO-modellen använder ovanstående faktorer - i motsats till andra personliga finansiella variabler som inkomst - för att beräkna din poäng.

Lön gör påverka din förmåga att få ett lån

Om du är på marknaden för ett lån och har svårt att kvalificera dig, kan du vara nedtonad att lära dig att en höjning inte är biljetten till en högre kreditpoäng. Men det är viktigt att komma ihåg att inkomster fortfarande är en stor faktor som bankerna använder när de bestämmer huruvida eller inte att ge dig ett lån. Det beror på att din månadslön är en del av vad som bestämmer ditt skuldsättningsgrad. bortsett från din kredit värdering, kan detta nummer vara den största faktorn en bank kommer att använda när du bedömer din kreditvärdighet.

Din skuldsättningsgrad beräknas genom att lägga upp alla dina månatliga skuldbetalningar och dela denna siffra med din brutto månadsinkomst. De flesta långivare vill se ett skuldsättningsgrad på 35% eller mindre. Om du antar att du inte tar upp ytterligare skuld när du får en höjning, kommer en höjning av din lön att minska ditt skuldsättningsgrad.

Detta kommer att göra dig en mycket mer attraktiv kandidat till ett lån, även om din kredit värdering kommer att förbli oförändrad. Och intressant, att lägga till ett annat kreditkonto till din repertoar kanske bara är biljetten till en högre kreditpoäng trots allt (se nedan).

Hur man använder en höjning för att öka din poäng

Även om din nya större lönecheck inte direkt påverkar din kredit, finns det några rundabout sätt att parlay det till en högre poäng. Till exempel:

Begär en kreditlinjeökning - 30% av din kreditpoäng kommer från ditt kreditförbrukningsförhållande. Din kreditgräns bestäms delvis av din inkomst, så en större lön kan leda till en större kreditgräns. Detta kommer att sänka ditt kreditförbrukningsförhållande, vilket verkligen kan hjälpa din poäng.

Var noga med att fortsätta försiktigt; Denna taktik fungerar bara om du motstår trängseln att spendera.

Betala av skulden - Ett annat sätt att förbättra ditt kreditförhållande är att betala ner din skuld. Detta är lättare att uppnå om du har mer inkomst att arbeta med varje månad, så att använda en höjning för att eliminera ditt kreditkortsaldo är en bra idé.

Få ett nytt lån - Om du har haft svårt att få ett lån på grund av ditt skuldsättningsförhållande, kan en höjning bidra till att du kvalificerar dig. Detta kan hjälpa din poäng genom att förbättra mångfalden av konton på din kredit rapport.

Men bara öppna ett nytt lån om du faktiskt behöver det - gör det inte bara för att du ska få poängen.

Poängen: Att få en höjning kommer inte att sätta dig på snabbspåret för att få bättre kredit. Men med de rätta rörelserna kan du använda din större lönecheck för att arbeta mot en högre poäng. Om du följer Nerds råd, kommer du att vara på väg!

Få en höjningsbild via Shutterstock