Kommer du spara pengar Bundling försäkring? Inte alltid

Du har nog hört "bunt och spara" -linjen från försäkringsbolagen och lovar stora rabatter om du får alla dina policyer från samma leverantör.

Det är ofta sant att att få två eller flera policys från samma företag kommer att innebära rabatter - så mycket som 25% av en husägares policy - beroende på försäkringsgivaren. Dessutom är paketförsäkringar praktiska eftersom faktureringsinformation och täckningsuppgifter kan nås från samma konto för all politik.

Men den bekvämligheten gör det enkelt att glömma din försäkring, och det är ett säkert sätt att sluta betala för mycket.

Ja, buntning sparar vanligtvis pengar

Företag som erbjuder buntning tenderar att ge en 5-25% rabatt på varje policy. Husägare försäkring får vanligtvis den största rabatten eftersom ditt hem värde är sannolikt mycket större än din bils.

"De flesta företag är verkligen inte intresserade" för att sälja bara husägare politik, säger Michael McCartin, president för Joseph W. McCartin Insurance i Beltsville, Maryland, som säljer politik från flera transportörer vars policy finns i regionen.

Bärare "har höjt husägarnas försäkring, men erbjuder en enorm rabatt när man buntar allt tillsammans, säger McCartin. Bilförsäkringsrabatten är ofta en mindre procentandel, men det varierar beroende på företag, säger han.

Till exempel, om ditt hem och din bilförsäkring kombineras, kan du få rabatter på 10% på din bilpolicy och 15% på din husägares försäkring. Om du bundet din bilförsäkring med en hyresgästpolicy istället kan du se upp till 5% rabatt.

Vad händer när du inte tittar

Bundlingspolitiken uppmuntrar en "set it and forget it" mentalitet, men automatiskt förnyar år efter år med samma företag kan komma till en kostnad. Du är mindre sannolikt att kolla in konkurrenternas ränta om du måste byta två principer istället för en, särskilt om man betalas automatiskt via ett hypotekslånkonto.

Priserna tenderar att öka vid policyens förnyelsestid, och de kan tjäna upp mer än vad du skulle betala med ett annat företag om du inte kontrollerar priser online eller via telefon.

Självklart ökar inte alla försäkringsbolag premier tills deras kunder överbetalar, och priserna kommer att öka över tiden med vilken produkt som helst. Det som verkligen spelar roll är om ditt nuvarande företag skulle göra det - och om du inte checkar vet du aldrig.

Olika människor, stater och priser

Frågan om buntning går djupare än bekvämlighet: Försäkringspriser är mycket individuella och beror mycket på var du bor, din kredithistoria (i de flesta stater) och värdet på de objekt du försäkrar.

"Verkligheten är att försäkringsgivaren som kan erbjuda dig billigaste hemförsäkringen, är sannolikt inte den som kan erbjuda dig billigaste bilförsäkringar", säger Kyle Nakatsuji, VD för Clearcover, en auto försäkringstart.

Säg att din situation översätter till en väldigt dyr bilpolicy - kanske du kör en sportbil eller hade en ny olycka vid felet - men ditt hus är blygsamt och kräver liten täckning. Om din operatör ger dig den billigaste bilförsäkringen är möjligt, även om husägarnas ränta inte är så låg som det kan vara, sparar du nog med buntet.

Men manuset vänds om din operatörs bilförsäkring är dyr jämfört med andra alternativ i ditt område. En rabatt på en billig villaägare politik - även 25% - kan blek i jämförelse med de större besparingarna du skulle få genom att bryta buntet och välja den billigaste bilförsäkringen. Efter att ha köpt och jämfört priser för båda vill du kanske behålla din hemspolicy, men få din bilförsäkring på annat håll.

Vara medveten om att vissa auto försäkringsbolag erbjuder rabatter för att ha en husägare politik på plats och vice versa - även om det inte är från dem, säger Nakatsuji "så att du fortfarande får fördelarna med att buntas utan bunt."

Vad kan du göra

Du kan försöka undvika betygskryp genom att handla om policyer, både separat och medföljande:

• Vart annat år.
• Om du ser en räntehöjning på 10% eller mer vid förnyelse.
• När du har en stor livsförändring, inklusive äktenskap, skilsmässa eller ett drag.
• Om din kredit har blivit bättre eller sämre. I de flesta stater kan dålig kredit höja priserna mer än en dålig körpost. (Undantag är Kalifornien, Hawaii och Massachusetts, där det är olagligt för försäkringsgivare att överväga din kredit när du fastställer priser.)
• Strax efter tre års jubileum för en rörlig överträdelse, biljett eller olycka. McCartin säger att ditt pris kommer att återspegla din status på den dag du handlar, och det treåriga varumärket är typiskt när priserna går ner igen.

När du jämför citat online söker du efter bundna och obundna policyer och letar efter samma täckning som din nuvarande försäkring.

Du kan också prata med en oberoende försäkringsagent som McCartin, som kan jämföra politik och hitta äppel-till-äpple täckning. Vet att oberoende agenter inte kan få varje offert tillgängligt - vissa företag säljer politik endast via egna agenter eller online.