För pensionering kan företagare överväga att sälja, spara

Av Dmitriy Fomichenko

Läs mer om Dmitriy på vår sida Fråga en rådgivare

Småföretag är ryggraden i den amerikanska ekonomin och står för 66% av alla nya jobb som skapats i landet sedan 1970-talet, enligt U.S. Small Business Administration. Vidare verkar det som att småföretag har lyckats mer framgångsrikt inom detta område än stora företag, vilket tillförde 8 miljoner jobb sedan 1990 jämfört med 4 miljoner arbetstillfällen som eliminerades av deras större motsvarigheter.

Att döma av dessa fakta tycks verka som att vår nations livliga småföretagare trivs ganska bra ekonomiskt. En undersökning från TDB i 2015 visar emellertid att 26% av småföretagare saknar förtroende för att de kommer att kunna gå i pension bekvämt.

Pensionering kräver bekvämt samma planering som att driva ett företag. I det här fallet innebär det att man ställer in pensionsmålen i förväg - tänker hårt på vilken typ av livsstil vi vill ha vid pensionering och i vilken ålder vi vill gå i pension - och komma upp med det belopp som krävs för att nå det målet. När vi ställer in mål kan vi ta nästa steg och analysera tillgängliga alternativ för att uppnå dem.

Försäljning av ditt företag

En potentiell aveny för en småföretagare som vill skapa en bekväm pension är att sälja verksamheten och använda intäkterna som pensionsfond. Beroende på hur mycket värde du har skapat med ditt företag kan detta leda till en engångsfall som gör att du kan leva bekvämt. Om det här är din plan, hjälper det att hålla ett par saker i åtanke.

En är att vara proaktiv och börja leta efter potentiella köpare bra innan du tvingas göra det. En förebyggande sökning efter köpare kommer att ge en distinkt fördel genom att du tar ansvar för processen och tidslinjen. Det kommer också att låta dig behålla hävstångseffekten, eftersom du inte behöver acceptera det första erbjudandet.

En annan nyckel är att se till att ditt företag kan köras oberoende. Detta kräver också planering i god tid före din föreslagna pensionering. Det är viktigt att börja delegera dagliga uppgifter och begränsa ditt engagemang i ledningsbeslut. Ett företag som kräver att ägaren ska fungera är osannolikt att locka till sig investerare eller köpare.

Ställa in en pensionsplan

Förutom att sälja ditt företag, är ett mer långtgående sätt att skapa en bekväm pension - och en mer förutsägbar och försiktig - att investera i många år i en pensionsplan för dig själv och dina anställda. Det här viktiga steget är ibland förbisedt av småföretagare som har spenderat år med fokus på affärsutvecklingsplaner och lägger alla tillgängliga medel i dem.

Enligt pensionsplaneringsexperter börjar dock den största fördelen i pensionsplaneringen tidigt, så att dina pengar kan växa i flera årtionden. När de kombineras med skattefördröjd tillväxt kan resultaten bli överraskande.

Här är tre potentiella pensionsplaner för småföretagare:

SEP IRA

En SEP IRA (Simplified Employee Pension Plan) är tillgänglig för småföretag av alla storlekar och gör det möjligt för ägare att göra avdragsgilla avgifter för sina berättigade anställda och årliga avgifter för sig upp till $ 53.000.

Det är viktigt att notera att SEP IRA: er kräver motsvarande bidrag för alla kvalificerade anställda, vilket kan bli dyrt för företag med ett stort antal arbetstagare. Och SEP-IRA ger inte inträdesavgifter för individer 50 år och äldre, till skillnad från andra pensionsplaner.

ENKEL IRA

EN ENKEL IRA (Sparande incitamentsprogram för anställda) är ett pensionsalternativ för småföretagare med 100 eller färre anställda. Den levereras med en årlig bidragsgräns på $ 12 500 för 2016 och tillåter upplåningsbidrag på upp till $ 3 000 för personer 50 och äldre. Arbetsgivare väljer antingen 2% eller 3% motsvarande bidrag av den årliga ersättningen för kvalificerade medarbetare.

Enkla IRA-enheter har lägre underhållskrav, och de är relativt billigt att etablera. Däremot kan deras bidragsgräns begränsa dig till ett nedre pensionsboendeägg.

Självstyrd Solo 401 (k)

En självstyrd Solo 401 (k) plan riktar sig till ägare och företagare. Den kommer med årliga bidragsgränser på upp till $ 53 000 för 2016, och det tillåter upplåningsbidrag på upp till $ 6 000 för personer 50 och äldre. För småföretagare som arbetar med sina makar erbjuder en självreglerad Solo 401 (k) lika bidrag för makan.

En av de viktigaste attraktionerna i en självstyrd Solo 401 (k) är dess investerings flexibilitet. Några av de tillgängliga investeringsalternativen inkluderar fastigheter, hypotekslån, skattelättnader / gärningar, ädla metaller, private equity och personlig utlåning tillsammans med andra traditionella investeringsalternativ. En Solo 401 (k) kan också låna upp till $ 50.000 eller 50% av kontosaldot.

Även om de högre bidragsgränserna och flexibla investeringsalternativen för en Solo 401 (k) gör det till ett tilltalande alternativ, är det begränsat till ägare och företagare och är därför inte tillgängliga för företag med anställda.

Möta dina mål

När du väljer bland dessa pensionsplaner är nyckeln att välja en som uppfyller dina pensionsmål. Det är bäst att konsultera en ekonomisk expert innan han väljer.

Enligt ordförvaltningen författare Alan Lakein, "Underlåtenhet att planera planerar att misslyckas." Börja idag och bygg en fond som garanterar att du lyckas bygga en bekväm pensionering.

Dmitriy Fomichenko är president och grundare av Sense Financial, en leverantör av självreglerade pensionskonton.