Husägare Försäkring: Skydda mot det oväntade

När du köper ett hem är chansen att det första du tänker inte det som en besökare kan glida och falla i ditt kök och stämma dig. Men det är bara för den typen av scenario, bland annat att det är viktigt att få husägare försäkring. (För att inte tala om din hypotekslån kommer det vanligtvis att kräva det.)

Att hitta rätt försäkring kan vara knepigt på grund av de olika policyerna som finns tillgängliga. Olika typer av policyer kommer att ha olika villkor, villkor och uteslutningar. Du kan till exempel förvänta dig att stulna värdesaker automatiskt ersätts enligt en allmän policy, men det kan inte vara fallet, beroende på din särskilda policy. Så här ser du till att du är helt täckt för riskerna med att äga ett hem.

Vad är täckt av husägare försäkring?

För att veta hur mycket täckning som ska köpas behöver du en uppskattning av hur mycket det skulle kosta att ersätta ditt hem (inte landvärdet) och en detaljerad inventering av dina personliga föremål. En grundläggande hemförsäkringspolicy ger vanligtvis fyra områden av täckning:

• Strukturen i ditt hem: Om en naturkatastrof som en brand kommer att skada eller förstöra ditt hem, täcker din policy vanligen kostnaden för att reparera eller bygga om det, så länge du har köpt tillräckligt med täckning. (Specifikt är du täckt av skador på både ditt hus och dina byggnader som är kopplade till ditt hus. Detta inkluderar skador på rörmokeri, elkablar, värme och permanent installerade luftkonditioneringssystem.) Andra naturkatastrofer, som översvämning, ingår ej, var så uppmärksam på undantag.
• Personliga tillhörigheter: Om någon av dina personliga ägodelar blir stulna kan du få en utbetalning mellan 50% och 75% av ditt hem värde för att ersätta dessa saker. (Du är också allmänt täckt om dina ägodelar är skadade - eller om de inte befinner dig på din egendom, men med, säg ditt barn på college.) Politikbegränsningar kanske inte är tillräckligt höga för att täcka några värdesaker, som smycken, konst och elektronik. Försäkringstagare bör också uppmärksamma om deras försäkring kompenserar dem för nya ersättningsobjekt ("ersättningskostnad") eller för deras avskrivna värde ("verkligt kontantvärde").
• Ansvarsskydd: Om en olycka inträffar i ditt hus eller på din egendom, kan du hållas ansvarig för skador och skador. Husägare försäkring täcker vanligen mellan $ 100.000 och $ 300.000 för rättegångar eller utgifter som beror på en olycka, såsom en brevbärare som glider på din uppfart.
• Förflyttning: Om du inte kan bo i ditt hus, eftersom en brand eller annan katastrof har gjort det oföränderligt, täcker din försäkring dina extra levnadsutgifter. De flesta försäkringsbolag täcker dessa utgifter med 20% av dina politiska gränser och kräver att de används inom ett år efter katastrofen.

Hitta den bästa fastighetsmäklaren

Vad är inte täckt?

De flesta försäkringar kommer att täcka skador och stulna varor som härrör från brand, stöld, blixtnedslag, explosioner, vandalism och upplopp. Men för andra faror måste du hitta extra täckning genom en separat policy.

Till exempel måste du köpa separata policyer för översvämnings- och jordbävningsförsäkringar. Jordbävningsförsäkringspremierna varierar beroende på vilken typ av hus du har och var du bor. Husägare i lågriskområden kan betala några hundra dollar per år för jordbävningsförsäkring, medan husägare i California kan betala tusentals.

Ditt försäkringsbolag kan också vägra att betala ut för skador som orsakas av dåligt underhåll, termiter, sänkhål, avloppssäkerhetskopiering, identitetsstöld eller att driva ett företag från ditt hem. Andra uteslutningar inkluderar krig, kärnkraftutsläpp och terroristhandlingar.

Var försiktig med att försäkringar kan ha begränsningar för värdeföremål inklusive smycken, skador från mögel eller skadeståndsansvar för hundbett eller skador vid användning av simbassänger eller trampoliner. För att få extra täckning för dina värdesaker, överväga en floater-politik, som täcker egendom som anses lätt flyttbar, till exempel smycken. För att öka ansvarsförsäkringen, vill du köpa vad som kallas en paraplypolicy, som kan täcka dig för 1 miljon dollar eller mer.

Hur man hittar kvalitetsförsäkringsbolag

Börja din jämförelse handla för hemförsäkring genom att först bestämma exakt vad du vill ha och omfattningen av den policy du vill ha, så att du kan göra en jämförelse mellan priser och tjänster jämfört med äpplen-till-äpplen. Du kan slå upp försäkringsgivare i ditt tillstånd och kundklagomål på din försäkringsavdelning här. För mer information kan du kolla in en försäkringsgivares betyg i Moody's, Standard & Poor's eller A.M. Bäst.

Husförsäkringspremier kommer att fluktuera vilt även inom samma postnummer för samma försäkringsgivare. Många faktorer påverkar dina priser, inklusive din ålder, civilstånd, vilken typ av hus du har och till och med hur nära du bor i en brandkår och företag ger olika vikter för varje risk. Så det är bäst att undersöka några företag innan de väljer.

Det är också en bra idé att regelbundet granska din försäkring och justera den när din ekonomiska situation ändras. Du kanske upptäcker att du kan spara genom att höja din självrisk, till exempel, eller investera i en renovering som gör ditt hem mer miljövänligt.

Du är täckt

Försäkring är något du hatar att köpa men älskar att ha när du behöver det. Och det kräver inte mycket mer än bara enstaka uppmärksamhet. När du vågar igenom valen och får din täckning på plats, har du en bra känsla av att ditt största köp är skyddat.

Mer från Investmentmatome: Hur mycket hus kan jag verkligen överraska? Jämför Mortgage Rates Hitta en Mortgage Broker