Cash Back vs Travel: Hur man väljer kreditkortbelöningar

Välja ett belöningskort innebär att man väljer en sida i en pågående debatt: kontant- eller reseförmåner?

Båda har fördelar. Kassa tillbaka är flexibel och lätt att lösa in. Poäng eller miles döljer möjligheten till en betalad semester och ibland ett högre belöningsvärde per dollar som spenderas. Idag kan vissa kort lösa in belöningar för kontanter eller resor till samma värde. Men om du bestämmer dig för de två, kommer det ner till din livsstil - och den insats du är villig att lägga in.

"Jag tittar på det som," Hur svårt måste du arbeta för att få belöningen från ditt kort? "Säger Jim Miller, senior chef för banktjänster vid oberoende betygsföretag J.D. Power. "Om du inte vill jobba med det, är kontant tillbaka det enkla beslutet. Du får bra belöningar och du behöver inte verkligen oroa dig för det. Om du går med ett milkort måste du ägna större uppmärksamhet åt det."

Pengar tillbaka

Med ett kontantkort kommer belöningar i dollar, inte poäng eller mil. Du kan lösa in belöningar för en kredit på ditt uttalande och kan också lösa in för presentkort, en check eller en direkt insättning på ett bankkonto.

Varför få det? Återbetalningskort är go-to för en plånbok med låg underhåll. De flesta tar inte ut årliga avgifter, och lösenbeloppet är dött enkelt.

"Du känner dig aldrig lurad. Du vet vad en dollar är värd, säger Miller. Det förklarar delvis, varför korten är så populära, säger han. I en undersökning av JD Power Power år 2017 fick kort med kassa-program de högsta kundnöjdhetsbetygna.

Det är inte heller ovanligt att se återbetalningskort med generösa inledande 0% räntereklam.

Varför hoppa över det? Eftersom få återbetalningskort tar ut årliga avgifter, tenderar deras anmälningsbonus att vara blygsamma. Om du är ute efter en enorm välkomstbonus kan det vara en affärsmördare. De saknar förmånerna på vissa resekort, och de tar ofta ut utländska transaktionsavgifter.

Resa

Resekreditkort ger dig poäng, mil eller någon annan belöningsvaluta. De kommer i två huvudsakliga smaker:

• Allmänna resekort. Dessa är bankkort med belöningar som kan täcka en rad resekostnader. Ett exempel är kreditkortet Capital One® Venture® Rewards.
• Co-branded kort. Dessa är kort märkta med ett flygbolag eller hotellkedja. De tillåter dig vanligtvis att lösa in belöningar inom ett lojalitetsprogram.

Varför få det? För de som vill öronmärka belöningar för semester, kan ett resekort hjälpa - och det kan också erbjuda extra fördelar.

Resekort är tilltalande eftersom "människor tycker om att de sparar upp för något större", säger Mike Abbott, Nordamerikans digitala ledare för Accenture Financial Services, ett bankrådgivningsföretag. "De sätter ett mål, de letar efter något i framtiden."

Vissa fördelar, såsom gratis checkade väskor eller flygavgiftskrediter, kan uppväga dessa korters årsavgifter. Dessa kort debiterar också sällan utländska transaktionsavgifter.

Varför hoppa över det? Med sammankopplade resekort kan värdet av en punkt eller mil variera mycket beroende på hur du löser in den. Flygbolag och hotell kan också begränsa tillgängligheten till prisflygningar och hotellvistelser, vilket gör poängen svårare att lösa in. Med många amerikanska flygbolagsprogram har i synnerhet värdet av belöningar minskat de senaste åren.

"Eftersom de har gjort dessa program hårdare och hårdare [att använda], tillskriver folk långsamt mindre värde för dem och mer och mer värde till hård valuta", säger Abbott om flygbolagens belöningar jämfört med pengarna tillbaka.

Allmänna resekort ger mycket större flexibilitet: Boka resor men du vill, använd sedan belöningar för att betala för det. Men om du sällan reser är de inte ett bra alternativ.

Vilket är bättre?

När du väljer ett kort, var realistisk om hur du ska använda den. Förutsatt att du inte planerar att bära en balans - eller räntor spelar ingen roll för dig - gå till ett kort som erbjuder en hög belöningsnivå och inlösenalternativ som kompletterar din livsstil.

Ett resekort är ett utmärkt val om du reser ofta och kan dra full nytta av sidans fördelar. Ett kontantkort är dock oftast billigare och kommer med mer mångsidiga belöningar. För många gör det en klar vinnare.