Redaktörens anteckning:

Förordningen Crowdfunding trädde i kraft den 16 maj 2016. För första gången på 80 år kan start och småföretag väcka upp till $ 1M från sina vänner, familj och kunder via webbsidor som är registrerade hos Securities and Exchange Commission. Före detta, om du var en, valde alternativen för finansiering till dina egna personliga besparingar, kreditkort, banker (om du är kvalificerad) och änglar eller VC (om du var en av de få få).

Medan större delen av medieuppmärksamheten om denna nya möjlighet har fokuserat på möjligheten att sälja aktier (eget kapital) i hans eller hennes företag, kommer den verkliga (och försummade) möjligheten för företag i Main Street att komma ner till skuldfyllning.

Se även: 35 Underbara sätt att finansiera ett litet företag

Hur fungerar skuldgjutning?

Visste du att den första förordningen Crowdfunding erbjuder att slå sitt finansieringsmål var en restaurang vid namnet Chapman & Kirby? De är baserade utifrån Houston, Texas, och grundarna har ett dokumenterat rekord (och tydligt ett stort följd).

De sökte ursprungligen 250 000 dollar för att finansiera byggandet av restaurangen och rörelsekapitalet. Efter 40 dagar - ja, bara 40 korta dagar - de höjde 440 800 kronor från 134 investerare!

Investerare lånade pengar till laget och i gengäld får de 1,75 gånger vad de lägger in. De pengarna betalas ut över tiden och snarare än binda s till en fast månadsbetalning, kommer s att betala tillbaka en procentandel av intäkterna varje månad (starta efter den femte månaden).

Skuldfyllnadsunderskott och småföretag

Denna typ av skuldgjutning kallas inkomstbaserad finansiering.

Det fungerar särskilt bra för småföretag som kommer att ha kontantbetalande kunder av tre anledningar:

Betalningar börjar vanligtvis inte några månader, ger dig tid att få igång verksamheten

1. Eftersom betalningar är en procent av intäkterna, och eftersom ett företag vanligtvis har mindre intäkter tidigt, kommer lånebetalningarna att vara mindre i de tidiga stadierna
2. än senare när det är mer etablerat och kan hantera större Återbetalning av lån. Eftersom det är baserat på procent av intäkterna, om ett företag är säsongsbetonat eller cy under lågsäsong månaderna kommer företaget inte att belastas med ett stort lånersättning,
3. vilket ger mer andningsrum. Verkligheten är att om du är ett Main Street-företag (tänk livsmedelsbil, lokal restaurang, CrossFit gym, gård till bord livsmedelsbutik, och så vidare), du kommer sannolikt att behöva använda skuld crowdfunding. Se även: 10 eBöcker du behöver läsa innan Crowdfunding

Equity crowdfunding kontra skuld crowdfunding för företag i Main Street

Om du säljer eget kapital till investerare söker de en utgång. Det betyder att företaget har något av värde som en förvärvare vill ha eller att konceptet har en inkomstmodell som har potential att vara så stor att företaget kan bli offentligt. Men de flesta Main Street-företag skulle aldrig överleva ett offentligt erbjudande (för liten, inte tillräckligt med allmänintresse, för dyrt) och sannolikt kommer inte att förvärvas (vem ska köpa en mamma och en poppaffär eller restaurang?).

Equity crowdfunding fungerar bra för de tekniska uppstarten som har en beprövad teknik och en massa supportrar som förstår vem som kommer att köpa tekniken på vägen. Det fungerar också för investerare som förstår deras lönedag är långt ifrån vägen (tänk fem till sju år) och behöver inte pengarna tillbaka idag.

Skuldkvotfunding fungerar däremot bra för företag som har kunder och pengaflöde. Det fungerar väldigt bra för investerare som vill stödja ett lokalt företag, känner till innehavaren eller vill diversifiera sina investeringar till att omfatta stödja lokala företag, men vill minska risken genom att omedelbart påbörja sin återkomst.

Dessutom tillåter skuldgjutning med ett litet företag att engagera sina kunder som investerare i sin verksamhet. Det ger dem omedelbara pengar för att uppnå sina önskade mål. Som en extra bonus blir kunderna till marknadsförings- och försäljningsagenter för ditt företag, för när de blir investerare har de ett intressant intresse för företagets framgång (och får pengarna tillbaka).

Se också: Varför My Crowdfunding-kampanjen misslyckades

Medan kapitalfondering skulle innebära att dina investerare får rösta i viktiga beslut som du fattar (som att höja efterföljande kapital), i en skuldfylld värld, är dina investerare inte ägare, bara långivare. Så, de har inte en röst i vad du gör (även om vi skulle uppmuntra dig att inte pissa på dina investerare).

Om du behöver pengar och du är en huvudgata, detaljhandel, murbruk och murbruk, överväga att titta på skuldfyllnadsundersökning. Det kan vara billigare och snabbare än att gå till en bank och du kan bli förvånad över den bonusmarknadsföring du får från en intresserad grupp kunder som har en gemensam vilja att se dig lyckas.