Skillnaden mellan "Standard" och "Nonstandard" Car Insurance Quotes

Lamborghini-ägare, förare utan försiktighet, förare med olyckshändelser och personer med dålig kredithistorik har alla någonting gemensamt när de får bilförsäkringscitat: Försäkringsgivare anser förmodligen dem "icke-standardiserade" förare.

Icke-standard betyder inte substandard. Försäkringsbolag som säljer policy för den icke-standardiserade marknaden måste fortfarande följa statliga försäkringslagar. Men en policy för en icke-standardkund kostar normalt mer för samma täckning än en policy för en vanlig kund, eller det kan innehålla fler restriktioner.

När du ansöker om bilförsäkring faller du in i en ratingkategori enligt hur sannolikt försäkringsgivaren tror att du ska ansöka om fordringar.

Föredragen, standard eller nonstandard

"Föredragna" kunder är de som anses vara minst riskabla. De har rena körregister, bra kredit och erfarenhet bakom ratten. De kvalificerar sig för de lägsta bilförsäkringsnoteringarna samt de bästa rabatter och förmåner som försäkringsbolagen erbjuder.

"Standard" kunder är genomsnittliga förare med anständig kredit och en anständig körpost. Som föredragna kunder kör de vanliga fordon.

Icke-standardiserade kunder är de mest riskfyllda när det gäller försäkringsbolagen - beroende på vilken typ av bil de kör eller deras kör- eller kredithistorier. Dessutom anser vissa företag att kunderna är oförenliga om de bara köper den minsta täckningsgrad som krävs av deras stat.

Icke-standardiserade bilförsäkringar finns tillgängliga på många ställen - specialförsäkringsbolag som fokuserar på icke-standardiserade marknader (som The General), stora försäkringsbolag som har icke-standardiserade divisioner (som Titan, ägs av Nationwide) och försäkringsgivare som Allstate som också säljer policyer att föredra och standarddrivrutiner.

Är du nonstandard?

Du kommer sannolikt att falla in i nonstandard-tier om du:

• Är en tonårsdrivrutin.
• Har en utländsk licens och saknar en amerikansk körpost.
• Har ingen tidigare täckning.
• Hade ett förfall i din automatiska täckning.
• Har dömts för en allvarlig kränkning, såsom oaktsam körning eller körning under inflytande.
• Har rackat upp en massa snabba biljetter eller andra rörliga brott.
• Har dålig kredit (om du bor i ett tillstånd som låter försäkringsgivare överväga kredithistoria när du ställer in premier).
• Är skyldig att ha en SR-22 eller FR-44, en särskild blankett försäkringsgivaren måste lämna in för din räkning för att visa att staten har en bilförsäkring. Somes-stater kräver en av dessa former för förare som har fått sina licenser återkallad eller har dömts för allvarliga brott.
• Kör ett sällsynt fordon eller en superbil, som en Lamborghini eller en Bugatti Veyron.

Kontrollera fina tryck

Eftersom de är inriktade på risker med högre risk eller ägarna av sällsynta eller ovanliga bilar, kan icke-standardiserade policyer ha vissa begränsningar som du inte skulle hitta i en vanlig eller föredragen politik. Till exempel:

• Din täckning kanske inte sträcker sig till hyrbilar, vilket skulle vara enligt de flesta standardpolicyer.
• Ansvarsbegränsningarna kan inte omfatta "behöriga förare". Det här är personer som inte bor med dig och inte är upptagna på policyn, men som lånar din bil ibland. Enligt en standardpolicy är de tillåtna körförarna allmänt täckta. Under vissa icke-standardiserade policyer omfattas de inte när de kör din bil.
• En policy för en sällsynt eller klassisk bil kan begränsa körsträckan - till exempel till 5000 kilometer per år. Här är företag som erbjuder den bästa klassiska bilförsäkringen.

Sådana gränser och restriktioner är inte nödvändigtvis dåliga. De håller priserna överkomliga och låter chaufförer kvalificera sig för täckning som de annars inte skulle få om de bara kunde ansöka om standard bilförsäkring. En avvecklad politik kan vara rätt för dig.

Men se till att du förstår täckningen och hur den fungerar när du får bilförsäkringskurser. Läs fina trycket innan du köper, så du blir inte överraskad senare om du skickar ett krav.

Vårt bilförsäkringsverktyg hjälper dig att jämföra priser.

Barbara Marquand är en personalförfattare som täcker personlig ekonomi för Investmentmatome . Följ henne på Twitter @barbaramarquand och igen Google+ .

Bild via iStock.