Alternativa långivare erbjuder kreditkort för nykomlingar till USA

När du flyttar till Förenta staterna finns det många saker du inte kan ta med dig - din favoritrestaurang, din familjshund (förmodligen) eller den exakta lukten av träden efter det regnar. Tyvärr kan du inte ta med din kredithistoria med dig.

Det här är ingen liten sak. Att ha bra kredit smälter vägen när du letar efter bostäder, sysselsättning, mobilplan och i vissa fall försäkringar - för att inte tala om gynnsamma villkor när du ansöker om lån. Den första stora hindernivån är att få ett amerikanskt kreditkort.

" MER: Hur utländska studenter och invandrare kan få ett kreditkort

Mest ansedda långivare i USA rapporterar kontoinformation till tre kreditbyråer: Experian, Equifax och TransUnion. Dessa kreditbyråer fungerar som förråd av information, dokumenterar hur miljontals människor använder kredit. FICO-kreditpoäng är härledda från de uppgifter som dessa kreditbyråer samlar in.

Om du aldrig har haft någon typ av lån i USA, riskerar du att du inte har en kredithistoria eller en kreditpoäng. Det är därför som att få ett kreditkort från en traditionell emittent är en sådan utmaning för internationella studenter och nya invandrare - även för dem med en solid kredithistoria hemma, pengar i banken och ett jobb i USA

Här är en titt på två företag som erbjuder kreditkort till nykomlingar.

" MER:Vad är min kreditpoäng?

SelfScore: Designad för internationella studenter

Kalpesh Kapadia, en gång en internationell student själv, har bestämt sig för att göra kredit mer tillgänglig för andra som rör sig här och söker en universitetsutbildning. Han tycker att kreditvärderingssystemet är "föråldrat och orättvist för människor som är unga och människor som är nya för att kreditera", säger han. Internationella studenter har gått igenom intensiva vetting bara för att komma hit, säger han, så att förlänga kredit till dem är ett logiskt nästa steg.

Kapadia är grundare och VD för SelfScore, en Palo Alto, Kalifornien, som erbjuder kreditkort till internationella studenter. SelfScore erbjuder två kort, SelfScore Classic Mastercard och SelfScore Achieve® för studenter. Båda korten undviker utländska transaktionsavgifter. SelfScore Achieve® för studenter erbjuder en högre kreditgräns, återbetalningsbelöningar och en inledande APR på 0% på nya inköp under 6 månader (19,74% variabel APR därefter) och därefter den pågående APR på 19,74% variabel. (Ansökningar om detta kort är inte längre begränsade till internationella studenter.)

SelfScore tittar på flera faktorer när man utvärderar en applikation:

• Din identitet.Ett problem som traditionella långivare har med internationella studenter är att dessa studenter ofta saknar de typer av identifieringar som amerikanska företag är bekant med, till exempel amerikanska förarlicenser och sociala nummer. SelfScore frågar sökande om att lämna namn, födelsedatum, skola och huvudämne. De är också skyldiga att ladda upp en bild av sitt pass och visum. SelfScore säger att den verifierar denna information med olika källor i en snabb process bakom scenen som resulterar i en förkvalificering eller avslag på mindre än en minut.
• Stabiliteten hos din identitet.Om din identitet och din studentstatus checkar ut, ser SelfScores algoritmer också på hur mycket din kontaktinformation har förändrats över tiden. Kapadia säger att företaget tittar på hur sannolikt det är att kunna nå dig, så det tar hänsyn till faktorer som hur ofta din fysiska adress, e-postadress och telefonnummer har ändrats. Det föredrar en e-postadress som är en version av ditt namn och är knutet till ett universitetssystem. "Om du säger," jag är så[email protected], "kommer jag inte att ta den e-postadressen", säger Kapadia.
• Din betalningsförmåga.Som någon kreditkortsutgivare vill SelfScore vara ganska säker på att du kommer att kunna betala tillbaka det du lånar. I detta syfte ser det på sökandes inkomster och tillgångar - med en vridning. SelfScore tittar också på din inkomstpotential, baserat på din kurs och andra faktorer. Att ha ett bankkonto i USA är också ett plus.

Du behöver inte ett personnummer eller ett enskilt skattebetalarens identifikationsnummer för att få ett SelfScore-kort, och din kontoaktivitet kommer att rapporteras till två av de tre stora kreditbyråerna. SelfScore började erbjuda kreditkort i mars 2016 och accepterar ansökningar nu.

" MER:Hur man ansöker om ett kreditkort utan ett socialt säkerhetsnummer

ModernLend: För globala medborgare av alla slag

Shuo Zhang och Kobina Ansah kom med tanken på New York-baserade ModernLend efter att en av Ansas vänner hade problem med att bli godkänd för ett kreditkort eftersom hon inte hade en kreditfil i detta land. Men Zhang och Ansah, tidigare internationella studenter som utexaminerades från University of Pennsylvania Wharton School 2015, bestämde sig för att inte begränsa sina produkter till internationella studenter.

"Vårt uppdrag är verkligen att vara långivare till kreditvärdiga internationella medborgare", säger Zhang. De uppskattar att så många som 5 miljoner icke-medborgare som bor i USA skulle uppfylla sina kvalifikationer för ett kreditkort. Det inkluderar studenter, personer med H-1B arbetsvisum och permanenta invånare (personer med "grönt kort").

ModernLend räknar med att ha sina kreditkort tillgängliga senare i år, eventuellt före läsåret 2016-17 börjar i september.

ModernLends kvalifikationsprocess kommer att vara ganska lik SelfScore, säger grundarna. Företaget kommer att titta på myndighetsutfärdat identifiering och verifiera sökandeskolan eller arbetsgivaren. Det kommer också att se på inkomst, tillgångar och anställningsbakgrund.

Ansah säger att ModernLend kommer att rapportera kontoaktivitet till kreditbyråerna så kortinnehavare kan börja bygga krediter och så småningom få ett FICO-poäng. Han säger att kreditkorten inte kommer att ha en utländsk transaktionsavgift, vilket gör dem billigare för kortinnehavare att använda när de reser utanför USA

Säkrade kreditkort

Om du bestämmer dig för att söka kredit via en traditionell kreditkortsutgivare kan ett säkert kort vara ditt bästa alternativ för att bygga kredit. Dessa kort kräver kortinnehavare att lägga ner en deposition. Vanligtvis är din insättning lika med din kreditlinje, så en deposition på $ 500 får dig en kreditlinje på $ 500.

Om du vill undvika depositionen kan ett kreditkort specifikt för internationella medborgare vara ett bättre val.

" MER:Investmentmatomes bästa säkrade kreditkort

Nästa steg

Oavsett vilken typ av kreditprodukt du tänker söka på, kan du göra processen enklare genom att lägga några saker på plats. Du kommer troligen att behöva en stabil fysisk adress, e-postadress och telefonnummer. Det är också en bra idé att öppna ett bankkonto så snart du anländer. På så sätt har du ett betalkort tills du godkänns för ett kreditkort, och du kan också börja dokumentera ansvarigt ekonomiskt beteende.

Att använda ett bankkonto på ett ansvarsfullt sätt bygger inte din kredit, men för långivare som SelfScore är ett bankkonto i gott skick viktigt. Många säkrade kort kräver också att du har ett bankkonto.

Att inte ha kredithistoria är en stor nackdel. Men Kapadia säger, "Vi vill hjälpa dessa elever att komma på lika villkor."

" MER: En finansiell guide för invandrare i USA

Virginia C. McGuire är en personalförfattare på Investmentmatome , en personlig finansiell webbplats. E-post: virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .