Betala kreditkort skuld med besparingar? 5 skäl att överväga det

Att ha lite pengar sparat är en hörnsten i en stark personlig ekonomisk plan, som ger ett säkerhetsnät vid nödsituationer och oväntade utgifter. Men om du bär kreditkortskuld kan det vara klokt att duppa in i dina kassareserver för att betala av det. Att använda icke-pensionssparande för att komma tillbaka till svart har pengar och känslomässiga fördelar som du kanske har förbisedt. Här är fem stora.

1. Du sparar på räntebetalningar

Det mest övertygande fallet att använda pengar från sparande för att betala av kreditkortsskuld är de pengar du sparar i ränta. Eftersom nästan alla kreditkort tar ut en högre skattesats än vad du tjänar på pengar stashed på ett bankkonto, kommer du framåt matematiskt.

Låt oss säga att du har $ 10 000 i skuld på ett kreditkort som debiterar en APR på 15% och $ 10 000 i besparingar på ett konto som återkommer 1% ränta (sammansatt månadsvis). Om dessa siffror förblir konstanta, kommer du i slutet av ett år att betala mer än 1 500 dollar i räntan på ditt kreditkort och tjäna något mer än 100 dollar på dina besparingar. Genom att använda kontanterna för att torka bort din skuld, lägger du effektivt omkring 1400 kronor i fickan.

" MER: Hur man betalar skulden

2. Det hjälper din FICO-poäng

Kreditkortsskulden har en större negativ inverkan på ditt FICO-poäng än någon annan typ, eftersom den är inräknad i ditt kreditförbrukningsförhållande - dina saldon i procent av din tillgängliga kredit. Du borde förvänta dig att din FICO-poäng lider om din skuld orsakar att du använder mer än 30% av din kreditlinje.

Den goda nyheten är att det med hjälp av besparingar att betala en stor kreditkortsaldo kan återställa poängen snabbt - du kan se det skjuta upp inom en månad eller två att bli skuldfri. Så att använda besparingar för att betala av skuld är ett bra alternativ om du behöver förbättra din poäng på den dubbla.

3. Att kvalificera sig för finansiering kan bli enklare

Förutom att öka din kredit värdering finns det ett annat sätt att betala av kreditkorts skuld kan göra det lättare att finansiera: Din skuldsättningsgrad kommer att minska.

Skuldsättningsgrad är det belopp du är skyldig i dina månadsförpliktelser jämfört med hur mycket pengar du gör. Ju lägre ditt "DTI" när du ansöker om ett nytt lån, desto bättre. Om du kan torka ut en månatlig skuldbetalning med dina besparingar (och du har fortfarande tillräckligt i banken för en nedsättning på ditt nya hem, bil eller vad som helst), desto bättre position kommer du att låna belopp du behöver.

4. Din humör kan förbättra sig

Bärande kreditkort skuld kan göra det svårt att betala för grundläggande nödvändigheter, vilket leder till stress och spänning. Forskning bär detta ut. Enligt en studie i Journal of Family and Economic Issues i maj: "Hushållens skuld är positivt förknippad med större depressiva symtom. Denna förening verkar dock drivas av kortfristig (osäker) skuld Vi hittade lite bevis på föreningar med depressiva symptom för medel- eller långfristig skuld."

Studien fann också att kreditkortsskuld sannolikt har negativa psykologiska effekter på människor i åldrarna 51-64, personer som är ensamstående och personer som inte har någon utbildning på grundnivå. Det är ingen garanti, men med hjälp av dina besparingar för att betala av skulder kan det hjälpa ditt känslomässiga tillstånd - speciellt om du passar en av de profiler som citeras av studien.

5. Du kommer att vara bättre beläget för att spara i framtiden

Ja, du tar ett steg bakåt i dina besparingsmål genom att använda några av dessa pengar för att betala av kreditkortsskulden. Men om du kan komma över den korta smärtan, gör du det faktiskt lättare att spara i framtiden. Nu kan du skicka pengarna du använde för att betala ner ditt kreditkortsaldo till besparingar istället. Detta ska givetvis läggas till det belopp du normalt suger bort varje månad för att pumpa upp ditt kontosaldo ännu snabbare.

Det tar tid att återhämta vad du brukade betala tillbaka din skuld, men du kommer sannolikt att tjäna pengar (bokstavligen) från att ta studien.

Lindsay Konsko är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finansiell webbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @lkonsko.

Bild via iStock.