Efter att ha boat utomlands, återuppbygga kredit i USA med kreditkort

Om du flyttar tillbaka till USA efter en längre tid - mer än ett år - bor i utlandet, kan du vara in för en otäck överraskning när du ansöker om ett kreditkort. Även om du tidigare använt kredit på ett ansvarsfullt sätt innebär det att det inte finns tillräckligt med kreditdata för dig för en kortutgivare för att bilda en fullständig bild av din kreditvärdighet om du saknar aktiva konton i det här landet.

I värsta fall är det nästan som om du inte har någon kredithistoria alls.

"Du är en ekonomisk vuxen, och så måste du plötsligt återgå till att vara för ungdom", säger Dana Twight, en finansiell rådgivare i Seattle som har arbetat med amerikaner som bor utomlands.

Därför kan det vara nödvändigt att bygga kredit på samma sätt som du gjorde när du just började i livet. Det tar lite tid - men du kan göra det.

Få ett kreditkort nu när du är hemma

Låt oss säga att du inte har behållit några kreditkortskonton aktiva, antingen för att du aldrig förväntade dig att återvända till USA eller eftersom du inte visste att det kan vara svårt att få tillgång till kredit om du inte hade en ny kredithistorik i detta land.

Det första du gör när du kommer tillbaka är att se var du står. Twight rekommenderar att du kontrollerar din kreditrapport omedelbart för att se exakt vilka konton som är aktiva, om några. Detta kommer också att hjälpa dig att se till att det inte har funnits någon bedräglig aktivitet i ditt namn medan du var borta.

Arikia Millikan, en journalist som tillbringade två av de senaste tre åren som reser i Europa och Asien, var tvungen att strida mot en stor hög med post - inklusive alarmerande brev från en bank - när hon återvände till sin lägenhet i Brooklyn, New York, under våren.

"Jag trodde att någon stal min identitet," säger Millikan. "Men det var ett misstag på företagets vägnar."

Många som bor utomlands blir vana vid en kontantbaserad ekonomi. Men i USA tror de flesta att de behöver minst ett bankkonto med ett betalkort bifogat och minst ett kreditkort.

Om du börjar om det kan det vara nödvändigt att få ett säkert kreditkort för att återuppbygga din kredit. Detta är ett kort som kräver att du lägger ner en återbetalningsbar deposition Beloppet du lägger ner är vanligen lika med din kreditgräns. Efter att ha gjort små inköp på kortet och betalar ut det i sin helhet varje månad, måste din kreditpoäng så småningom stiga nog för att du kan kvalificera dig för ett osäkert kort.

Ett annat alternativ är att bli en auktoriserad användare på en andras konto. Om du har ett förälder- eller vuxenbarn med lång kredithistoria i USA, kan du lägga till på hans eller hennes konto hjälpa dig att återställa en kreditfil. Tänk på att inte alla kreditkort rapporterar auktoriserad användarstatus till kreditbyråerna. Kreditaktivitet kan bara hjälpa dig om det rapporteras till byråerna.

" MER: Vilka kort hjälper auktoriserade användare att bygga kredit?

Varför återuppbyggnad av kredit är viktigt

Nu kanske du undrar varför du ens borde störa om att bygga upp din kredit om du inte behöver omedelbart låna pengar. Men kreditpoäng och historier används för mycket mer än att öppna ett kreditkortskonto, finansiera en bil eller få en inteckning. Kreditpoäng mäter bara din förmåga att hantera skulden, men de har kommit att användas som en mätare av det övergripande ansvaret. Letar du efter försäkring, jobb eller leasing? Behöver du en mobiltelefon eller registrera dig för verktyg? Alla dessa saker kan vara svårare och dyrare utan bra kredit.

Men antar att du behöver låna. Kredit kan vara nästan omöjligt att få tillgång till om du inte har en historia om hur du hanterar skulden klokt. Och tyvärr kan den kreditkorträkning du betalat trogna innan du flyttat utomlands inte hjälpa dig mycket om kontot har stängts eller inaktivt under många år.

"Det är saken med kredit", säger Twight. "Du måste ha spårbar aktivitet som är regelbunden och rapporterbar."

" MER: Kan jag få ett amerikanskt kreditkort som expat bor utomlands?

Om du planerar att flytta utomlands

Om ditt internationella äventyr just nu ska börja har du en fördel. Det är lättare att återställa kredit när du återvänder till USA om du vidtar åtgärder för att hjälpa dig innan du lämnar. Twight rekommenderar att expats håller minst ett kreditkonto aktivt och gör regelbundna inköp på kontot. Om Amazon skickar till landet där du bor, behåll ett amerikanskt kort kopplat till kontot. Det är en av Twights favorit sätt för sina kunder att hålla ett amerikanskt kreditkorts konto aktivt.

"Om du använder Amazon, blir du inte en finansiell zombie när du är ute av landet", säger hon.

" MER: Kommer min kredit värdering följa mig om jag flyttar till ett annat land?

Ett annat alternativ är att hålla ett gemensamt bankkonto och ett kreditkort öppet i USA med en betrodd släkting.

"Kanske har du ett kort med en gräns på $ 3000 som du och din mamma delar," säger Twight. På så sätt, om du bestämmer dig för att flytta tillbaka eller behöver återvända plötsligt på grund av en medicinsk nödsituation, har du omedelbar tillgång till kredit.

Betsy och Dan Norton-Middaugh, båda lärarna på American School i Taichung, Taiwan, har en vuxen dotter i Seattle som tar hand om ekonomiska frågor som de inte kan hantera på distans. Hon håller ett öga på huset de fortfarande äger i Seattle-området, och hon hjälper dem att skicka sina skatter. Men för det mesta säger Betsy Norton-Middaugh "vi kan hantera våra konton online utan problem".

Under de fyra år som de har bott i Taiwan har Norton-Middaughs kunnat komma med bara ett lokalt ATM-kort, eftersom kassetransaktioner är normen där.

Om du väljer att göra med ett amerikanskt kreditkort, leta efter en som inte tar ut utländska transaktionsavgifter. Här är en lista över våra favoriter.

" MER: Behöver jag ett utländskt kreditkort utfärdat i mitt hemland?

En enkel hemkomst

Att återvända från en lång stans i ett annat land kräver mycket hårt arbete. Det finns ett hem att närma sig i landet du lämnar och ett hem att hitta eller återuppta i USA Plus, det är alltid krångel att skicka dina tillhörigheter över internationella gränser.

Men återuppbyggnaden av din kredit behöver inte vara en källa till stress. När du har kontrollerat dina kreditrapporter får du en tydligare känsla av om du helt och hållet har tappat bort kreditkartan. Då handlar det bara om att återuppbygga din kreditfil tills du kan kvalificera dig för det bästa kreditkortet för dina behov.

Virginia C. McGuire är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.