Vad att göra efter en katastrof Träffar ditt hem, inteckning

Om du påverkas av en orkan, översvämning eller annan naturkatastrof, vad betyder det för din inteckning? Detta är en relevant fråga för husägare som drabbats av orkanen Michael längs Florida Panhandle och i närliggande stater. Här är vanliga frågor och svar.

Vad ska jag göra först?

Ta kontakt med följande enheter:

• Federal Emergency Management Agency. Du kan registrera dig hos FEMA online, personligen på ett katastrofåterställningscenter eller genom att ringa 800-621-3362.
• Ditt husägare försäkringsbolag, plus ditt översvämnings- eller jordbävningsförsäkringsbolag, om det antingen gäller din situation.
• Din låntagare. Det är företaget som du skickar dina månatliga betalningar till; Det kanske inte är din ursprungliga hypotekslån.

Jag kan inte betala min inteckning. Vilka är mina alternativ?

Om katastrofen gör det omöjligt att göra dina månatliga husbetalningar, fråga din servicetekniker om hypotekslån. En övertygelse "låter dig sluta göra dina betalningar för en överenskommen tid", säger Lisa Tibbitts, direktör för PR för Freddie Mac.

I ett överenskommelse kan du göra delbetalningar eller sluta betala för en viss tid. Vanligtvis varar en övertygelse upp till sex månader och kan förlängas till ytterligare sex månader. Ränta uppstår fortfarande under den tid du inte gör fulla månatliga betalningar. Men enligt ett överenskommelse överlåter långivaren inte sena avgifter eller anmäler dig till kreditbyråer.

Långivaren vill att du ska fånga upp dina missade betalningar efter övergångsperioden är över. Det kan innebära att du betalar extra varje månad i några år, ändrar lånet eller når något annat förhandlat avtal.

Att prata med en bostadsrådgivare för bostads- och stadsutveckling innan du samtycker till övertalande, ring 800-569-4287.

" MER: Lär dig om övertygelsesalternativ från Fannie Mae och Freddie Mac.

Vilket stöd är tillgängligt?

Direkt federalt stöd består huvudsakligen av lån från småföretaget. Så underligt som det kan tyckas är SBA ansvarig för att leverera katastrofrelaterade lån till individer och familjer.

SBA utökar lån till förmånliga räntor för att ersätta eller reparera primärhus. Du kan låna upp till $ 200 000 för att täcka renoverings- eller byggkostnader. Oavsett om du är en hyresgäst eller husägare, kommer SBA att låna dig upp till $ 40 000 för att ersätta personlig egendom som kläder, möbler, apparater och fordon.

FEMA erbjuder bidrag för att fylla i luckor mellan försäkringsutbetalningar och SBA-lån. Det nuvarande maximala bidraget är 34 000 dollar per hushåll för katastrofer som inträffar den 1 oktober 2017. Grunderna kan användas för utgifter såsom grundläggande hemreparationer som inte omfattas av försäkring, tillfällig hyra och katastrofframkallad medicinsk och barnomsorg.

Federal Housing Administration har ett program som är utformat för att hjälpa katastroföverlevare att bygga om eller köpa byteshem. Under programmet 203 (h) försäkrar FHA lån för personer vars hem förstördes eller skadades vid katastrofer. Låntagare behöver inte göra en förskottsbetalning.

Mitt hus blev förstört. Ska jag fortsätta betala hypotekslån?

Fortsätt betala bostadslånet - om du har råd att - tills du har pratat med servicetjänsten och har nått en uppgörelse med försäkringsbolaget.

"Säkerhet och sinnesro är viktigast", säger en Fannie Mae-talesman i ett email. "Om låntagaren kan fortsätta att göra sin månatliga betalning borde de fortsätta att göra det. De bör också veta att det finns möjligheter till lättnad för personer och familjer som har påverkats av naturkatastrofer."

Obs! Om du ansöker om ett lån från SBA, kör det en kreditkontroll innan du inspekterar din egendom. Det är en anledning att behålla din kredit värdering genom att betala dina räkningar i tid så gott du kan.

Vad händer om jag stoppar inteckningslån utan att berätta för min servicer?

Om du slutar göra betalningar utan tillstånd från din hypotekslån, kan du debiteras sena avgifter och din kreditpoäng kan falla.

Husägare "borde ringa sin långivare", säger Brian Sullivan, auktoriserad offentlig angelägenhet specialist för HUD. "Sluta inte svara på telefonen. Sluta inte öppna ditt mail."

Prata med din låntagare innan du saknar en betalning. Servicen kan erbjuda övertygelse.

Vad händer om jag inte kan kontakta min hypotekslån?

Oavsett om ditt lån är garanterat av Fannie Mae eller Freddie Mac, försäkrad av FHA eller garanterad av Department of Veterans Affairs, förväntas servicen att nå ut till dig.

Som svar på tidigare orkaner tillät Freddie Mac till exempel tjänsteleverantörer att "muntligt bevilja" 90-dagars förbrytelser, och Fannie Mae lät tjänsteleverantörer bevilja 90-dagars förtryck, även om de inte kunde kontakta den inblandade husägaren omedelbart.

Ändå ska du ringa servicetjänsten eller svara på bolagets samtal.

Vad händer om jag befinner mig i avskärmning?

Hypotekstjänstemän får avskärmning vägledning från federala byråer, och rekommendationerna varierar beroende på katastrofen.

Huset jag köpte blev förstört eller skadat. Vad händer nu?

Om en katastrof händer mellan bedömning och stängning "förväntas långivaren ta försiktiga och rimliga åtgärder för att avgöra huruvida tillståndet för fastigheten kan ha förändrats väsentligt sedan utvärderingsrapportens datum för effekt", enligt Fannie Maes vägledning till långivare.

Om skadan är relativt liten och täckt av försäkring, kan inteckningslånet stängas. Men om skadan är oförsäkrad, eller om den är stor, måste huset repareras innan hypotekslånet går igenom.

Mer från Investmentmatome

• 7 sätt att täcka kostnaden för akuta hemreparationer
• Hur man hanterar kreditkorträkningar under en nödsituation
• Snabba sätt att låna pengar i en nödsituation