Hur kommer bilfria bilförsäkringar att påverkas?

Visst är den gröna och bilfria staden möjlig, Rikard Dahlström, Veidekke

Förare utan bil är inte bara för sci-fi fanatiker längre. Faktum är att komponenter i tekniken, som till exempel parkassistans och kollisionsundviklingssystem, är redan vanliga på många bilar. Fullständiga autonoma fordon utgör dock ett antal utmaningar för status quo, från statliga lagar till försäkringsskydd. Vilka möjligheter kan förare utan bil erbjuda? Hur nära ska de bli verklighet? Och vad måste förändras innan de gör det?

Googles självstyrda fordonsprogram, Google Chauffer, är bland de mest publicerade. Företagets omdesignade Prius har loggat mer än 500 000 autonoma mil utan en enda olycka. Traditionella bilproducenter kommer också in på åtgärden. Nissan och Toyota arbetar med teknologin, och Ford och General Motors har samarbetat med fakultets- och eleverna vid University of Michigan och Carnegie Mellon University för att avancera. Carnegie Mellons autonoma Cadillac SRX har gjort en 33 mil resa. Michigans transportforskningsinstitut experimenterar med nätverksautonomiska fordon, i hopp om att skapa en flotta för offentlig användning.

Från ett säkerhetsperspektiv erbjuder självkörande bilar uppenbara fördelar. "Självkörande bilar, till skillnad från mänskliga förare, kommer inte att distraheras och kommer alltid att vara medvetna om farliga vägförhållanden", konstaterar Dr. Raj Rajkumar, professor vid Carnegie Mellon University och medordförande i General Motors-Carnegie Mellon Autonomous Driving Collaborative Research Lab. Dr Larry Burns, professor i teknikutbildning vid University of Michigan och tidigare vice vd för forskning och utveckling vid GM, tillägger, "Självkörande bilar kan hela tiden se 360 grader runt bilen. Det är som att ha ögon på baksidan av ditt huvud. "Burns sa studier visar att förare utan bil kunde minska dödsgraden, skadorna och egendomsskadorna från autoolyckor med mer än 90%, vilket sparar 30 000 liv per år i USA

Trots sin enorma potential finns autonome fordon i ett lagligt grått område. Bryant Walker Smith, kollega vid Stanfords centrum för fordonsforskning, påpekar att förare utan bil inte nödvändigtvis är olagligt. I många fall testas de redan på den öppna vägen. Istället försöker lagstiftningen att ge tydlighet, men också ställa vissa villkor. Det ger begränsningar för testning och mer generell drift av konsumenterna. "För närvarande har Nevada, Kalifornien, Michigan, Florida och Washington, D.C., skapat lagar för att reglera förare utan bil. Nevada: s lagar, till exempel, placera statens DMV som ansvarig för säkerhets- och prestandestandarder för förare utan bil samt att utse testanläggningar. De tillåter också autonoma fordon på statens vägar.

Automatisering ställer större frågor till försäkringsbranschen. Eftersom premier är knutna till sannolikheten och kostnaden för skador på ett visst fordon, föreslår vissa analytiker att förarelösa tekniker så småningom kommer att leda till att premie- och försäkringsbolagens vinst-förhinder. Andra tvivlar på att utsikterna är så hemska. Den dyra utrustningen och programvaran på förare utan fordon kan uppblåsa premier och öka efterfrågan på omfattande policyer. Och enligt Carol Csanda, innovationslagledare med State Farm, deltar försäkringsgivaren i självkörande bilforskning "för att identifiera eventuella nya risker som sannolikt kommer att uppstå". Autonoma fordon kan kräva nya försäkringsprodukter, såsom skydd mot hackare.

Det föränderliga ansvarsskyldigheten kan också erbjuda försäkringsmöjligheter. Om programvarufel, snarare än mänskligt fel, blir orsak till olyckor, förutser Smith "bilföretag kommer sannolikt att vara ansvariga för en mycket större andel av ett mycket mindre antal skador." Och om biltillverkare är oroliga för rättegångar, föreslår Smith försäkringsbolag kan en dag introducera nya produkter för att skydda mot denna möjlighet.

I stället för att anta ett vänta-och-se-tillvägagångssätt, deltar vissa försäkringsbolag aktivt i självkörande fordonsforskning. State Farm, för en, har samarbetat med Ford och University of Michigan på sitt projekt. Csanda förklarar, "Vi är fokuserade på den stora bilden - hur kan vi anpassa oss till dessa förändringar och fortsätta att leverera värde till våra kunder. Deltagande i denna forskning gör att State Farm kan utvärdera effektiviteten av denna teknik, anpassa vår nuvarande verksamhet till den och identifiera nya affärsmöjligheter som kan uppstå."

Det är för tidigt att säga hur förarslösa fordon i slutändan kommer att ändra lagar och försäkringar, men en sak är säker - regeringar och försäkringsbolag måste anpassa sig. Så småningom. Men hur snabbt driverlösa tekniken går framåt, det är fortfarande år borta från bred adoption. Enligt Smith kommer "teknik, inte lagstiftning, att avgöra när automatiserade fordon är färdiga för våra vägar."

Läs mer från Investmentmatome: