Förare betalar $ 368 för bilförsäkring varje år

Viktiga resultat:

• Amerikanska förare betalar över genomsnittet 368 dollar per år för bilförsäkring.
• Inom en viss postnummer varierar priserna med i genomsnitt 154%, vilket gör det möjligt för förare att hitta i genomsnitt 32% i besparingar.
• Endast 12% av förarna hittar bilförsäkringar som handlar ombord, 88% med missade möjligheter att hitta billigare försäkringar.

Jämförelse shopping kan hjälpa drivrutiner spara 32%

Investmentmatome analyserade bilförsäkringscitat för 1000 postnummer i USA. Det brett utbudet av citat som finns till och med i en postnummer visar att det finns möjligheter för förare att hitta betydande besparingar genom jämförelseshopping.

»Jämför: Bilförsäkring citat

Till exempel är en hypotetisk 40-årig gift manlig drivrutin med en ren körpost citerad till priser från $ 1,045 till $ 3,048 för Stockdale, Texas, 78160. Det typiska priset som han skulle betala för auto försäkring är $ 1 436, men han kan hitta $ 391 eller 27% i besparingar med det billigaste $ 1.045 premiumet.

En snapshot av bilförsäkringspremierna i de fem största staterna visar den genomsnittliga sparandet och variationen i premier som förarna kan förvänta sig att betala.

De genomsnittliga skillnaderna mellan de högsta och lägsta försäkringspremierna i varje stat är alla trefaldiga procentandelar, med undantag för Florida. Till exempel, i Texas, kan högsta premien vara 194% högre än den lägsta premien. Denna variation ger sparande möjligheter, men kan också vara en överväldigande utmaning för förare som letar efter effektiva sätt att jämföra citat.

Priserna varierar mycket beroende på att försäkringsbolagen mäter risken annorlunda, säger Michael Barry, vice vd för medieförhållandena vid försäkringsinformationsinstitutet.

"Försäkringsgivare kan väga samma potentiella försäkringstagare på olika sätt. Vissa försäkringsbolag kommer att använda kreditbaserade försäkringspoäng eller annan variabel - till exempel jobb eller utbildningsnivå - som skulle skilja på en sökande från en annan."

Barry säger att priserna varierar från stat till land, beroende på hur urbana eller landsbygd de är.

"Urbanstaterna har fler saker på gång. Det finns mer trafik och högre sannolikhet för vandalism i stadsstater som du inte har i stort sett landsbygden."

Online jämförelse shopping frustrerar fortfarande förare

Enligt en Investmentmatome-undersökning går 57% av förarna online som det första steget i att hitta bilförsäkringar. Men 50% av dem hittar bilförsäkringar tidskrävande, 33% tycker det är svårt att jämföra priser och 5% misstrokannonserade priser och har frågor om integritet. Endast 12% av förarna hittade inte bilförsäkringar som handlar online svårt.

Vicky Chan, en tjänstepersonal från Edison, NJ, letade efter en ny bilförsäkring efter att det blev för dyrt att lägga till ytterligare två fordon.

Chan sa att hon gjorde mycket forskning genom att gå till enskilda försäkringsbolagens webbplatser, men "Det var tidskrävande att komma in i alla data, speciellt för tre fordon" på flera webbplatser.

Nathan Turner, en gift 33-årig hemlänningsansvarig från Irvine, Kalifornien, fann inte bara att det var tidskrävande att hitta citat för två bilar, men beklagar att han hade lämnat för mycket av sin personliga information.

"Jag fick bokstavligen åtta till tio telefonsamtal inom de första timmarna från flera försäkringsbolag stora och små," sa Turner. "Jag var inte beredd på alla samtal, och totalt sett var det en frustrerande upplevelse."

För att hjälpa bilisterna enkelt att jämföra bilförsäkringskurser och spara pengar utan att äventyra privatlivet har Investmentmatome skapat ett enkelt men heltäckande bilförsäkringsprissättningsverktyg som gör det möjligt för förare i alla 50 stater att omedelbart få en kostnadsfri uppskattning genom att ange deras postnummer och bilår, och modell. E-postadress, telefonnummer, gatuadress eller personnummer och annan personlig information krävs ej.

Verktyget ger kunderna uppskattningar av vad de skulle betala från flera försäkringsbolag i deras tillstånd och tillåter dem att välja sin önskade täckningsnivå. När användarna anger sin ålder, genomsnittlig körsträcka, trafiköverträdelser och andra filter, uppdateras citat i realtid. All information lämnas in anonymt och används inte för att söka eller marknadsföra.

»Jämför: Vår webbplats bilförsäkring jämförelse verktyg

Shoppare som Chan och Turner som har mer än en bil för att försäkra, kan spara tid genom att ange information om varje bil en gång i stället för flera gånger för varje försäkringsbolagets hemsida.

Verktyget är en oberoende online prissamlingsplattform så att kunderna presenteras med objektiva citat från de största försäkringsbolagen i varje stat. Shoppare kan använda verktyget som utgångspunkt för att samla uppskattade citat och omdirigeras till en försäkringsgivares webbplats endast när de är redo att köpa.

Tips för att spara på bilförsäkring

Barry rekommenderar att konsumenter regelbundet granskar sina försäkringar för att hitta sätt att spara.

"Om du har ett äldre fordon kanske du vill överväga att släppa kollision snarare än omfattande, eftersom det är dyrare," sa Barry. "Om din bil har ett Kelly Blue Book-värde på $ 5.000 och du kommer in i en olycka som kostar $ 3.500 i reparationer, har du inte allokerat dina pengar korrekt om du har betalat för kollision hela tiden."

Barry rekommenderar också att din kreditrapport är korrekt.

"Många försäkringsbolag bestämmer ditt försäkringspoäng baserat på din kreditrapport för att analysera sannolikheten för att ansöka."

Sist men inte minst, säger Barry att ett av de största sätten att spara är att paketera dina försäkringar, till exempel att köpa hyresgästens eller husägarens täckning hos samma företag.

Metodik

Vårt enkät undersökte ett nationellt representativt urval av 500 amerikanska vuxna som är de främsta försäkringstagarna i deras bilförsäkringar. Undersökningen gjordes i oktober 2013 och frågade varje svarande 12 frågor om sina bilförsäkringar, bilförsäkringsnöjdhet och erfarenhet av bilförsäkring.

Beräkningar av sparande av bilförsäkringar baserades på genomsnittliga försäkringsintäkter från stora försäkringsgivare i varje stat för 1000 postnummer. Besparingarna beräknades genom att subtrahera det lägsta citatet från medianförsäkringscitatet i varje stat.

Citat baseras på en 40-årig gift man med en ren rekord som pendlar 10 miles till jobbet fem dagar i veckan i en Toyota Toyota 2009. Täckning baseras på minimipolitiska gränser för varje stat och en $ 500 som är avdragsgill vid kollision och omfattande täckning.

Freeway image courtesy of Shutterstock