Vad kan man förvänta när man maximerar ett kreditkort

Kreditgränser är inte avsedda att nås. Faktum är att du borde undvika att maximera ett kreditkort till varje pris, för att göra det kan medföra allvarliga konsekvenser, från en skadad kreditpoäng till straffräntorna.

Dina kreditpoäng kommer sannolikt att falla

Maximera dina kreditkortsresultat i ett högt kreditutnyttjande, vilket i sin tur kan skada dina kreditpoäng. Ditt kreditutnyttjande förhållande är hur mycket kredit du använder på dina kort i förhållande till hur mycket kredit du har tillgång till (både på individuella kort och övergripande). Det är tungt i kategorin "belopp som är skyldig" för att bestämma 30% av ditt FICO-poäng.

När du maximerar ett kreditkort är ditt kreditutnyttjande för det kortet 100%. De flesta ekonomiska experter rekommenderar att du använder kreditnyttan under 30% på varje kort, samt på alla dina kort i kombination. Under 10% är ännu bättre. Allt över 30% kan skada dina poäng och göra det svårt eller omöjligt att få kredit på goda villkor.

För att undvika att du maximerar ett kort, skapa kontovarningar. De flesta större emittenter tillåter användare att ställa in varningar för att meddela dem när deras balans träffar ett visst tröskelvärde, vilket kan hjälpa dig att återställa dina utgifter.

Din emittent kan stänga ditt konto

Kreditkortsföretag kan stänga ett konto för stort sett någon anledning, och de gör det ibland när kunder regelbundet får max sina kort.

Utgivare brukar visa ett max-out-kort som ett tecken på att du har ekonomiska problem, även om kontexten spelar roll. Att göra ett stort köp som skjuter ditt kort till sin gräns kanske inte uppmanar din emittent att vidta några åtgärder om du systematiskt betalar din balans. Men om din balans är kroniskt vid eller nära gränsen, kommer din utgivare att ägna stor uppmärksamhet åt den röda flaggan och kan besluta att inaktivera kontot. (Du är fortfarande på krok för skulden.)

Om det händer med dig, är det bästa första steget att vanligtvis kontakta din utgivare. Ett samtal till ditt kreditkorts kundservicelinje kan åtminstone klargöra varför ditt kort har blivit avbrutet. Om agenten bekräftar att ditt kort har stängts av på grund av att du maximerar din kreditlinje, ska du göra en betalning så snart som möjligt. Om du kan åtgärda åtminstone en bit av ditt belopp, kan de kanske återställa ditt kort.

" MER: Hur man betalar skulden

Det kan hända att du får en straffavgift

Ett max-out kreditkort är ofta ett tecken på att du använder mer kredit än du har råd att betala, vilket kan leda till sena betalningar. (Om du betalar mindre än det lägsta beloppet, betraktas det som en sen eller missad betalning.) Detta kan utlösa ett kortets straff-APR, vilket kan kosta dig en stor bit av pengar i ränta. Dessa räntor ställs vanligtvis till det högsta belopp som en borgenär kan debitera, ofta i närheten av 30%.

Att maximera ditt kort betyder inte nödvändigtvis att en straffränta kommer att sparka in, men det hjälper verkligen inte. Utgivare ökar vanligtvis ett korts APR (inklusive för APR-avgifter) först efter en kortinnehavare är mer än 60 dagar sen. Beroende på emittent måste du kanske inte betala bötesbeloppet på obestämd tid, men i de flesta fall måste du göra det i minst sex månader.

Om en emittent aktiverar ditt straff-APR och du fortfarande har bra kredit kan du överväga att överföra hela eller en del av din skuld till ett balansöverföringskort med en 0% APR-period. Naturligtvis kommer detta inte att eliminera skulden; du måste fortfarande betala det, men du får andningsrum. De flesta balansöverföringar medför också avgifter på 3% till 5% av det överförda beloppet.

Ett sätt att undvika ditt straff APR är att ställa in automatiska betalningar för minst det lägsta beloppet som ska betalas. De flesta minsta utbetalningarna är relativt låga - åtminstone tillräckligt för att täcka upplupen ränta och avgifter och en liten del av huvudmannen - men se till att ditt bankkonto kommer att räcka för att tillförlitligt täcka miniminivån.