Experian utvärderar kredit, utbildar konsumenter med kreditkortskarta

Experian släppte nyligen sin andra årliga kreditkortskarta, som rankar stora amerikanska städer med genomsnittlig kreditpoäng, från högsta till lägsta. Numren är baserade på ett urval från Experians konsumentkreditdatabas. Så hur gjorde Amerika? Det visar sig att många Wisconsin städer har stor kredit, medan ett nummer i Texas ligger bakom. Wausau tog första plats, och tre andra Wisconsin städer uppträdde i topp tio. Mirroring Wisconsin, fyra Texas städer fyllde botten tio, med Harlingen tjäna den tvivelaktiga rankingen av värsta kredit i landet.

Dålig kredit och arbetslöshet

Har Texas en högre andel av oansvariga spenders? Möjligen, men det är svårt att hitta bevis för det inom Experians data. Det är faktiskt praktiskt taget omöjligt att isolera någon tydlig orsak till låga kreditpoäng. Det förefaller dock finnas en viss korrelation mellan arbetslöshet och kreditkortsskuld. Nio av de tio städerna med de bästa kreditpoängen har en arbetslöshet under det nationella medeltalet på 9,2%. Sioux Falls i South Dakota, rankad nionde, har en oerhört låg arbetslöshet på 4,5%. Däremot har ett antal sydliga stater som gjorde det till botten tio, som Georgia och Mississippi, några av de högsta arbetslöshetstalen i landet. Om du inte har ett jobb är det svårt att hitta tillräckligt med pengar för att betala dina räkningar, vilket gör att du är mer benägen att lita på kreditkort. Det är inte svårvetenskap, men det gör perfekt mening.

Kredit och fattigdom

Fyra av de tio städerna med den värsta krediten gjorde det till folkräkningskontorets 10 fattigaste storstadsområden: El Paso, Corpus Christi och Harlingen i Texas och Bakersfield i Kalifornien. Dessa städer har höga invandrargopulationer, och många invånare har kämpat med fattigdom i årtionden. Nedgången i ekonomin har dock varit grov i många städer, särskilt på platser som är beroende av turism. Las Vegas, nummer åtta på botten tio, har drabbats mycket av en nedgång i besökande semesterfirare. De har också en hög utestängningshastighet. Det är emellertid svårt att berätta om fattigdom orsakar dålig kredit eller tvärtom: saknade betalningar utlöser höga räntor och sena avgifter, men utan inkomst är du mer sannolikt att missa dina betalningar eller standard.

Åtminstone nyheten för de tio tätstäderna är inte alls grym. Många städernas kreditpoäng har, trots låga nivåer, varit stabila. Jämfört med förra årets bedömning var några av de värsta städerna nästan oförändrade: Harlingen och Corpus Christi förbättrades med 2 poäng; Jackson, Mississippi, förbättrad med 3 poäng; och Bakersfield förbättrades med 1 poäng.

Experians uppmaning till handling: Kreditutbildning för massorna

Experian publicerade denna karta som en del av deras pågående program för att utbilda konsumenterna om kredit. "Den här rikstäckande kreditbedömningen lyfter ljus på de städer som drabbas mest av låga kreditpoäng och ger insikt om de framgångar och utmaningar som olika regioner har mött, säger Maxines Sweet, Experians vice president för offentlig utbildning. "Vi ser detta som ett tillfälle att hjälpa konsumenterna bättre att förstå hur kredit fungerar så att de kan fatta välgrundade och ansvariga beslut - med andra ord, leva kreditmässiga." Förutom kreditkortet innehåller Experians hemsida kredittips för individer och par och en omfattande kredit Q & A-sida, komplett med bilder från ett möte på nätet "rådhus". Fler utbildningsprogram och verktyg bör släppas sent i år och i början av 2012.