Fee-Only vs Avgiftsbaserad Financial Planner: Vad är skillnaden?
How Much Should a Fee-Only Financial Planner Charge?
Innehållsförteckning:
- Vad är en avgiftsfinansierad finansiell planerare?
- Vad är en avgiftsbaserad finansiell planerare?
- Vilken typ av finansiell planerare är bäst för mig?
- Vad kommer härnäst?
- Hitta en finansiell rådgivare
- Förstå hur finansiella rådgivare får betalt
- Känna till hur man väljer en finansiell rådgivare
En finansiell rådgivare som bara är avgiftsbelagd låter påfallande likna en "avgiftsbaserad" finansiell rådgivare, men det är en stor skillnad i hur de får betalt.
Det finns en viktig skillnad mellan att anställa en typ av rådgivare kontra den andra. Här är vad du bör veta om var och en:
| Avgiftsbaserade planerare | |
|---|---|
|
|
Vad är en avgiftsfinansierad finansiell planerare?
Avgiftsfria finansiella rådgivare betalas direkt av kunderna för sina tjänster, vare sig det är en fast avgift, timpris eller en procentandel av förvaltade tillgångar, vanligtvis cirka 1% av kundens portföljvärde varje år.
" Läs mer: Hur man hittar en finansiell rådgivare som har rätt för dig
"En avgiftspliktig planerare kan endast betalas av kunderna. de kan inte få någon annan ersättningskälla "som betalningar från leverantörer av medel som kunderna använder, säger Celia Brugge, en avgiftskonsulent med Dogwood Financial Planning i Memphis, Tennessee.
Enbart finansiell rådgivare agerar som "fiduciary", en term som du kanske hörde kastas runt; det betyder att de är skyldiga att sätta sina kunders intressen först. Fråga om din ekonomiska planerare är en registrerad investeringsrådgivare eller en certifierad finansiell planerare - båda typerna är fiduciaries - och detta är ett viktigt övervägande när du väljer en rådgivare.
Vad är en avgiftsbaserad finansiell planerare?
En avgiftsbaserad finansiell rådgivare betalas av kunden men också via andra källor, såsom provisioner från finansiella produkter som kunder köper. "En avgiftsbaserad planerare är en term som används som löst", säger Brugge.
»Läs mer: Jämför avgiftsstrukturer, från billiga robo-rådgivare till specialiserade mänskliga rådgivare
"Sätt att tänka på det: En avgiftsbaserad rådgivare kan debitera [a] kunden för att investera råd, men också få betalningar från en tredje part," som en provision från en fondleverantör för att styra kunder att köpa aktier i fonden, Brugge säger. Det kan skapa en intressekonflikt, eftersom rådgivaren tar ut dig för råd medan du styr dig mot investeringsprodukter från vilka rådgivaren vinst. "Det finns många rådgivare som bär två hattar, och de kan debitera dig för båda," säger hon.
Fråga om din ekonomiska planerare är en mäklare eller en återförsäljare, även känd som en registrerad representant. Dessa planerare brukar hållas till en lägre lagstadgad standard, vilket helt enkelt kräver att de säljer produkter som är "lämpliga" för sina kunder.
Vilken typ av finansiell planerare är bäst för mig?
Finansiella planerare betalas på olika sätt, men det är viktigt att förstå om din rådgivare får betalt för att styra dig mot vissa värdepappersfonder eller andra finansiella produkter - och ställer frågor om intressekonflikter. En "lämplig" investering för dig är inte nödvändigtvis det mest kostnadseffektiva alternativet. (Och om kostnaden är din största oro, kan de automatiska tjänsterna hos en robo-rådgivare vara bättre passar.)
Om du vill ha en ekonomisk rådgivare, se till en professionell grupp som kräver att medlemmarna följer villkoren. Dessa inkluderar: National Association of Personal Financial Advisors, Garrett Planning Network, XY Planning Network och Alliance of Comprehensive Planners. Följande standard är en av fem egenskaper som de bästa ekonomiska planerarna delar.
Om din rådgivare är avgiftsbaserad, leta efter mäklareformulärets ADV-arkivering med US Securities and Exchange Commission. Dokumentet innehåller information som stavar ut hur mäklare i företaget kompenseras. (Det är en bra praxis att kolla formulär ADV innan du anställer någon finansiell rådgivare, människa eller robo. Förutom att förklara avgiftsstrukturen listas det tidigare missförhållanden om det finns några.)
