FICO-poäng Definition och exempel |

Vad det är:

A FICO-poäng , skapad och beräknad av Fair Isaac Corporation, är en mäta individens kreditvärdighet. Det är en matematisk sammanfattning av informationen om en persons kreditrapport.

Hur det fungerar (Exempel):

FICO-poäng varierar från 300 till 850. Ju högre en persons poäng, desto mer kreditvärdig är han eller hon är. Enligt Fair Isaac är median FICO-värdet 723. De bästa priserna tenderar att gå till låntagare med FICO-poäng över 740.

FICO-poängalgoritmen beaktar flera saker.

• Betalningshistorik står för 35% av poängen. Detta inkluderar huruvida personen har gjort sena betalningar, hur sena betalningarna var, antalet förfallna betalningar, antalet konton som betalades i tid och liknande faktorer.
• Skulder står för 30% av poängen. Detta inkluderar hur mycket personen är skyldig på sina olika konton, antalet konton med saldon, den mängd kredit som personen använder, andelen av saldon till hans ursprungliga lånebelopp och liknande faktorer.
• Längden på Personens kredithistoria står för 15% av poängen.
• Antalet nya krediter står för 10% av poängen. Det inkluderar antal nyligen öppnade konton, antalet nyligen gjorda kreditförfrågningar, tiden sedan personen öppnade ett konto, tidpunkten för den sista negativa aktiviteten (t.ex. en sen betalning) och liknande faktorer.
• De typer av kredit som används står för 10% av poängen.

Viktningarna kan vara olika för personer som inte har använt kredit länge.

Det är viktigt att notera att FICO-poängen endast är baserade på kreditrapporter från de tre stora kreditbyråerna (Experian, TransUnion och Equifax), så det är möjligt för en person att ha tre olika FICO-poäng. I enlighet med lagen om lika möjligheter betraktar Fair Isaac inte ålder, ras, färg, religion, nationellt ursprung, kön eller civilstånd när man beräknar ett FICO-poäng. Lön, jobbtitel, arbetsgivare, där låntagaren bor, räntor på låntagarens övriga skuld och sysselsättningshistoria ingår inte heller.

FICO-poängen är inte gratis, men i många fall betalar långivare och sedan avslöjar FICO-poäng till låntagare när de ansöker om kredit.

Varför det gäller:

FICO-poängen är kanske den mest använda och allmänt erkända kreditvärdighetsmåttet. De påverkar enormt hur mycket kredit en person kvalificerar sig för och den ränta han eller hon betalar för den krediten. En person med låg FICO-poäng kan till exempel behöva betala 10% på ett lån som en person med högre FICO-poäng bara behöver betala 6% för. När det gäller hypotekslån, billån och andra stora lån kan ett bra FICO-poäng spara en person tusentals dollar.

FICO-poäng är emellertid inte den enda faktorn som långivare anser när man bestämmer sig för att förlänga krediten till en person. I synnerhet tittar långivare också på en persons inkomst, sysselsättningshistoria och karaktär (tre saker som inte återspeglas i ett FICO-poäng) när de fattar dessa beslut. Men FICO-poäng ger långivare en snabb sammanfattning av en persons kreditvärdighet. De effektiviserar och utjämnar också utlåningsprocessen, skapar mindre pappersarbete för låntagaren, underlättar snabbare utlåningsprocesser och lägre utlåningskostnader.

Många försöker att förutse vad som kommer att hända med deras FICO-poäng om de gör eller inte tar vissa åtgärder. Den algoritm som beräknar FICO-poängen är både komplicerad och proprietär, vilket betyder att det är svårt att säga exakt vad en persons poäng blir om hon säger att det är sent på hypotekslånet. I slutändan koncentrerar man sig emellertid på att förbättra ett FICO-poäng i allmänhet på några få begrepp: betala räkningar i tid, bli aktuell och hålla aktuell på räkningar, hålla kreditkortsaldon låga, undvika onödig kredit, kontrollera kreditrapport för misstag och medvetet använda kreditkonton.

[Klicka här för att läsa våra 7 steg till ett perfekt kreditresultat]