Florida Studenter Standard mer än US-genomsnitt på studentlån

Studenter på Florida-högskolor och universitet saknar sina studielån på en markant högre nivå än nationellt genomsnitt, enligt en studie från U.S. Department of Education.

Studien visade att 14,1% av eleverna på Floridas gymnasieskolor som var planerade att börja betala sina lån 2013 var i standardfall under det tredje året av återbetalning. Floridas standardsats var den sjätte högsta i nationen.

Den totala amerikanska standardräntan var 11,3%. (Se standardpriser för alla 50 stater.)

Studien tittade på mer än 6000 gymnasieskolor i nationen och 315 i Florida, inklusive privata, offentliga och proprietära (vinstdrivande) skolor. Bland de största i staten genom anmälan var standardvärdena:

• Valencia College: 14,8%.
• Broward College: 11,8%.
• Miami Dade College: 11,2%.
• Florida International University: 5,4%.
• University of Central Florida: 4,8%.

(Klicka här för att söka i den federala databasen för standardstatistik via skolan, staden eller staten.)

Landsomfattande offentliga högskolor hade en genomsnittlig standardsats för 2013 på 18,5% och proprietära skolor var 15%. För fyraåriga offentliga högskolor var medeltalet 7,3% och för fyraåriga privata högskolor var det 6,5%.

Standardvärdena för samhällskollegor, yrkesskolor och vinstdrivande högskolor tenderar att vara högre eftersom tidigare studenter är mindre benägna att ha avslutat studierna eller ser en ökning i vinst och ofta inte kan hålla sig med lånbetalningar enligt en rapportera i Brookings Papers om ekonomisk aktivitet.

>> MER: Studentlån standard: Vad det betyder och hur man hanterar det

Den nya rapporten innehåller ett detaljerat utseende på standardpriser, men det kan inte visa en fullständig bild av skuldbördan på studenter. Medan rapporten tar en ögonblicksbild av låntagare som befinner sig inom det första treåriga fönstret i återbetalningsfasen, tar de inte in dem som försenar återbetalningen tills det treåriga mätfönstret löper ut.

Tampa rådgivare: "Betala inte för din utbildning"

Folk med högskolepoäng tjänar mer i genomsnitt än dem som bara har ett gymnasiet. År 2014 var medianinkomsten för unga vuxna med en kandidatexamen 49,900 dollar, jämfört med 30.000 dollar för personer som fullföljde gymnasiet, enligt National Center for Education Statistics.

Dock är alltför stor studentlånskuld en stor börda för många amerikaner. Det kan väsentligt hämma låntagarnas finanser genom att öka sin totala skuldbörda och minska pengar till lån, pension och andra långfristiga placeringar. Den totala studentlåneskulden var 1,36 trillion per juni, enligt Federal Reserve Board, från 961 miljarder dollar 2011.

Vi bad Tampa, Florida-baserad finansiell rådgivare Forrest Baumhover om hur familjer kan integrera studielån i sina finansiella liv.

Hur kan studenter och familjer se till att deras lån är en bra investering i framtiden?

Den verkliga investeringen här är collegeutbildningen. Utbildningen ska vara mätstickan genom vilken vi definierar investeringen. När vi väl bestämmer att utbildningen är en klok investering kan vi då titta på användningen av studielån.

En branschregelregel är att dina studielån inte får överstiga ett års inkomst på ditt förväntade karriärområde. Till exempel borde en lärare som förväntar sig att tjäna 40 000 dollar per år förmodligen inte ta på sig sexfina studentlånsskulder. Lag och medicinska studenter tar rutinmässigt upp sexfina lånskuld eftersom advokater och läkare sannolikt kommer att ha mer lukrativa karriärer. Att se till att din studentlånskuld står i proportion till ditt förväntade karriärfält är det enda bästa sättet att säkerställa en ljus framtid.

Hur påverkar studielån potentiellt studenternas framtida ekonomiska liv?

Studielån, som inteckningar, är en typ av hävstångseffekt. När de används ansvarsfullt kan de vara ett kraftfullt verktyg för att människor ska bygga långsiktig välstånd. Men när människor överlåter sig genom att använda studielån för att betala för utbildning som inte ger ekonomisk mening, blir de utsatta för negativa marknadsdrivna händelser.

Ta 2008 till exempel när människor som köpt köpta hus blivit utplånade när värdet av dessa hus sjönk under köpeskillingen. Under en sådan nedgång kan kostnaden för en dyr utbildning bli ett ännu större ansvar. Det är ett stort ekonomiskt problem när en nyutbildad forskare inser att arbetsmarknaden inte värderar sina nyförvärvade färdigheter nästan lika mycket som han gör.

Vad ska föräldrar och studenter komma ihåg när man tar ut studielån?

Föräldrar och elever bör ha tre saker i åtanke:

• Betala inte för mycket för din utbildning. Om du vill gå in i allmänhetens tjänst är det en stor och ädel ringer, men betalar inte 100 000 dollar till en privat högskola för privilegiet att göra det.
• Lev ansvarigt i alla aspekter av ditt ekonomiska liv. Var försiktig med din levnadskostnad, och om du har kreditkort, rack inte upp en massa skuld på dem. Njut av college erfarenhet, men försök att lägga lite ansvar i det.
• Ta inte studielåns pengar som du inte behöver. Alla vet att lån är tillgängliga över det belopp som krävs för undervisning och böcker. Motstå frestelsen att ta pengarna om du inte har en riktigt övertygande användning för det.

Forrest Baumhover, CFP, är en avgiftsfinansierad finansiell planerare och chefen för Westchase Financial Planning.

Statliga studentlån standardräntor

De 50 staterna rangordnas från högsta studentlåns standardvärde till lägst.

Rankning	stat	Procentandel av studielån
1.	New Mexico	18.9
2.	västra Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	South Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	South Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	georgien	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	norra Carolina	11.6
23.	alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	kalifornien	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania sylvania~~POS=HEADCOMP	9.2
39.	virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	norra Dakota	6.5
50.	massachusetts	6.1