Georgien Studenter Standard mer än US-genomsnitt på studentlån

Studenter på georgiska högskolor och universitet saknar sina studielån i högre takt än nationellt genomsnitt, enligt en studie från U.S. Department of Education.

Studien visade att 12% av de studerande vid Georgiens gymnasieskolor som var planerade att börja betala sina lån 2013 var i standardfall under det tredje året av återbetalning.

Den totala amerikanska standardräntan var 11,3%. (Se standardpriser för alla 50 stater.)

Studien tittade på mer än 6000 gymnasieskolor i nationen och 145 i Georgien, inklusive privata, offentliga och proprietära (vinstdrivande) skolor. Bland de största i staten genom anmälan var standardvärdena:

• Georgia State: 8,8%.
• Kennesaw State University: 7,3%.
• Georgia Southern University: 6,8%.
• University of Georgia: 2.2 %%.
• Georgia Tech: 2%.

(Klicka här för att söka i den federala databasen för standardstatistik via skolan, staden eller staten.)

Landsomfattande offentliga högskolor hade en genomsnittlig standardsats för 2013 på 18,5% och proprietära skolor var 15%. För fyraåriga offentliga högskolor var medeltalet 7,3% och för fyraåriga privata högskolor var det 6,5%.

Standardvärdena för samhällskollegor, yrkesskolor och vinstdrivande högskolor tenderar att vara högre eftersom tidigare studenter är mindre benägna att ha avslutat studierna eller ser en ökning i vinst och ofta inte kan hålla sig med lånbetalningar enligt en rapportera i Brookings Papers om ekonomisk aktivitet.

I Georgien hade Wiregrass Georgia Technical College exempelvis en standardsats på 32,3% och Georgia Northwestern Technical College var 27,8% enligt rapporten.

>> MER: Studentlån standard: Vad det betyder och hur man hanterar det

Den nya rapporten innehåller ett detaljerat utseende på standardpriser, men det kan inte visa en fullständig bild av skuldbördan på studenter. Medan rapporten tar en ögonblicksbild av låntagare som befinner sig inom det första treåriga fönstret i återbetalningsfasen, tar de inte in dem som försenar återbetalningen tills det treåriga mätfönstret löper ut.

Atlanta kredit rådgivare: Behandla student skuld med "extrem försiktighet"

Folk med högskolepoäng tjänar mer i genomsnitt än dem som bara har ett gymnasiet. År 2014 var medianinkomsten för unga vuxna med en kandidatexamen 49,900 dollar, jämfört med 30.000 dollar för personer som fullföljde gymnasiet, enligt National Center for Education Statistics.

Dock är alltför stor studentlånskuld en stor börda för många amerikaner. Det kan väsentligt hämma låntagarnas finanser genom att öka sin totala skuldbörda och minska pengar till lån, pension och andra långfristiga placeringar. Den totala studentlåneskulden var 1,36 trillion per juni, enligt Federal Reserve Board, från 961 miljarder dollar 2011.

Vi bad Thomas Nitzsche från Atlanta-baserade Clearpoint Credit Counseling Solutions om hur familjer kan integrera studielån i sina finansiella liv.

Hur kan studenter och familjer se till att deras lån är en bra investering i framtiden?

För att säkerställa att studielån är en bra investering i framtiden, börja med rätt stiftelse. Detta innebär helt enkelt att undersöka karriärer som behövs på marknaden nu och mest sannolikt i framtiden. Det är ingen mening att ta ut studielån för utbildning på ett område som blir föråldrat eller har mer utbud än efterfrågan.

Hur påverkar studielån potentiellt studenternas framtida ekonomiska liv?

Studielån kan vara ett allvarligt ekonomiskt hinder, särskilt om lånebeloppen är höga. Studielån kan begränsa din förmåga att låna pengar för att köpa hem eller bil. Dessutom är sysselsättningsmöjligheterna konkurrenskraftiga och knappa. Om du har problem med att hitta ett jobb riskerar du att inte kunna göra månadsbetalningen för att uppfylla skulden.

Vad ska föräldrar och studenter komma ihåg när man tar ut studielån?

Både elever och föräldrar bör förstå att studielån är skulder som inte kan avfärdas. Var försiktig när du tar ut studentskulden. Föräldrar och studerande låntagare rusar ofta in i tanken om högre utbildning utan att inse kostnaden eller möjligheterna till anställning eller utan att förstå att vi lever i en helt annan finansmarknad. De gamla uppfattningarna om en högskoleutbildning som garanterar ett bra jobb är inte alltid fallet.

Vilka alternativ finns för att förbättra villkoren för studielånets skuld?

Det inkomstbaserade Revised Pay As You Earn-programmet, som lanserades i slutet av förra året, är en bra start. Eftersom staten äger 90% av alla studielån finns det ett antal inkomstbaserade alternativ.

Vad ska familjer göra om de finner att de inte kan göra betalningar?

Om du befinner dig omöjlig att betala, kontakta omedelbart din låntjänsteman för att förklara situationen och se vilka alternativ som finns tillgängliga, till exempel övertygelse eller uppskjutning. För statligt stödda lån kan du ha möjlighet att betala noll om du har ingen eller begränsad anställning. Även vissa privata låntjänstemän har uppskjutningsalternativ nu. De viktigaste sakerna är att kommunicera och erbjuda åtminstone något, även om det är mindre än den månatliga betalningen.

Är inkomstdrivna återbetalningsplaner ett bra alternativ? Vad borde låntagarna veta om det?

Inkomstdrivna betalningsalternativ är fantastiska. De underlättar bördan att betala vad som normalt skulle krävas för stora mängder studentskuld. Låntagare måste emellertid vara medvetna om de ränte- och skattekonsekvenser som följer med dessa omstrukturerade lån.

Thomas Nitzsche är Media Relations Manager för Clearpoint Credit Counseling Solutions.

Statliga studentlån standardräntor

De 50 staterna rangordnas från högsta studentlåns standardvärde till lägst.

Rankning	stat	Procentandel av studielån
1.	New Mexico	18.9
2.	västra Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	South Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	South Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	georgien	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	norra Carolina	11.6
23.	alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	kalifornien	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania sylvania~~POS=HEADCOMP	9.2
39.	virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	norra Dakota	6.5
50.	massachusetts	6.1