Nya grader, låsa upp din framtid med en kreditkontroll

På högskolan kände man att krediten kände att man pressade som en valfri hemtjänst. Men nu när du har examen, är det plötsligt högst upp på din sommaruppgift lista, med en deadline för ASAP. Och med god anledning.

Bra kredit är din biljett till ett enklare och billigare postgradliv. Det kan hjälpa dig att kvalificera dig till lägenheter, nabobilån, betala mindre för bilförsäkring, ställa in verktyg med lite eller inga insättningar och mycket mer. Och det är inte så svårt att komma igång. Med några strategiska drag i sommar kan du vara säker på framtiden - du är redo att klara dessa besparingar.

Se var du står

Om kredit inte har varit på din radar hittills vet du inte om du har det eller inte. Så här är var du ska börja:

• Kontrollera dina kreditrapporter. Den federalt auktoriserade webbplatsen AnnualCreditReport.com erbjuder gratis kreditrapporter från var och en av de tre stora byråerna - Experian, Equifax och TransUnion - var 12: e månad. Dessa listar dina kreditkonton och betalningshistorier, bland annat information.
• Kontrollera dina kreditpoäng. Vanligtvis från 300 till 850, dessa siffror ger dig en synvinkel av din kredit. De vanligaste användarna genereras av kreditvärderingsföretag FICO och VantageScore. Du kan få tillgång till dessa gratis via vissa kreditkortsutgivare och webbplatser från tredje part.

När du har gjort det kan du upptäcka att du faktiskt har kredit - och bra kredit på det.

Sådan var fallet för Jennifer Jackson i Atlanta, nu 27, som fick sitt första kreditkort på college. Hennes pappa lade henne också till som en auktoriserad användare till ett kort med en positiv kredithistoria.

I skolan "visste jag inte att jag byggde upp kredit", säger Jackson, som grundade bloggen ADLT101.com. "Jag gjorde det inte med avsikt. Men det slutade hjälpa mig."

Efter examen hjälpte den goda krediten henne att få ett lån med låg ränta, vilket sparar henne gott, säger hon. Nu, som en årtiond övergångsbuss, talar hon till studenter i högskolor och universitet om hur man förbereder sig för postgradslivet.

Ingen kredit? Komma igång

När du börjar färskt - inga studielån, kreditkort eller annan kredit - är din uppgiftslista enkel: Få ett konto som rapporterar betalningar till de tre stora kreditbyråerna.

"Du behöver bara ett kreditkonto för att få ett bra betyg", säger Barry Paperno, en kreditexpert och bloggare på Speaking of Credit. "Det är allt du behöver. Jag vill inte att folk ska tro att baren är så hög för att få en poäng eller ett bra betyg."

Efter sex månaders rapportering från det kontot har du tillräckligt med kredithistoria för att generera ett FICO-kreditresultat, noterar han. Du kommer att kunna få en VantageScore-kreditpoäng ännu tidigare.

Så här kan du gå:

• Få ett kreditkort: Om du inte har någon kredit måste du kanske börja med ett säkert kort, vilket innebär att du lägger ner en återbetalningsbar deposition - vanligen omkring 200 USD. Du kan också kvalificera dig för ett osäkert kort med din bank eller ett butikskort.
• Ta ut ett kredit-builder lån: Med dessa lån hålls pengarna du lånar vanligen på ett bankkonto medan du återbetalar lånet i avdrag. Efteråt frigörs pengarna till dig.
• Bli en auktoriserad användare: Jacksons pappa lade henne till som en auktoriserad användare på ett av sina kort medan hon fortfarande var i skolan. "Jag hade en riktigt gammal bil på college. Han sa, "OK, jag ska lägga ditt namn på det här kortet så att du kan använda det om du behöver få några reparationer gjorda på din bil." "Eftersom han lyckades det kortet bra lyftes det, hon säger.

Har du redan kredit? Odla goda vanor

Att ta reda på att du har byggt upp en solid kredithistoria utan att försöka kan känna att passera ett test du inte studerade för: Det är en lättnad och lite spännande. Men motstå uppmaningen att mentalt kolla. För att hålla poängen i god form måste du fortsätta bygga en positiv betalningshistorik, vilket innebär att du håller dina saldo låga och betalar lån, kreditkort och andra konton i tid. Var medveten om att du kan göra detta på ett kreditkort utan att ha skulden från månad till månad.

"Det finns inget att vinna genom att balansera," säger Paperno. "Det finns mycket att förlora, särskilt det höga intresse du ska betala."

Genom att betala i sin helhet och i tid, kommer du att undvika räntekostnader och straff - och hålla din poäng hälsosam.