Ska du sätta ditt hem renovering på ett kreditkort?

Cassie Sousa, 28, en lärare i San Antonio, har drömt i flera månader om att uppdatera sitt kök, speciellt bänkskivorna. "Mitt hus är från 1980-talet, så det finns mycket trä," säger hon.

Hon planerar att byta ut bänkskivor, apparater, sjunker och skåp för en modernare, ljusare look, inklusive vita skåp. "Jag är så glada att ha det nya köket jag har anpassat efter min smak", säger Sousa.

Att betala för ombyggnaden är emellertid inte lika lätt som att välja skåpfärg. Efter att ha fått ett citat på cirka 8 000 dollar från en entreprenör visste hon att hon inte hade tillräckligt med pengar för att finansiera projektet, så hon började titta på lån. "Jag vill undvika att betala så mycket intresse som möjligt," säger Sousa. När hon tittade på kreditkortsoptioner blev hon oroad över den pågående årliga procentsatsen och det totala intresset som hon skulle sluta betala.

Kreditkort kan vara ett dyrt sätt att låna pengar, men de är också ett populärt val för många husägare i Sousas position. LightStream, online-utlåningsavdelningen i SunTrust Bank, fann i en undersökning av över 3000 vuxna att 29% av de som planerar förbättringsprojekt i år tänker betala för dem med kreditkort. Det jämförs med 60% med hjälp av besparingar och 9% med hjälp av ett kreditinstitut för eget kapital.

HELOCs och home equity lån är verkligen alternativ att utforska. Men om du funderar på att ladda hemförsörjning till ett kreditkort, här är några faktorer att tänka på först.

Leta efter ett kort med en 0% APR-period

Ett kreditkort som debiterar 0% ränta under en viss tid gör att du kan sprida den stora kostnaden för ett bostadsredskap över flera betalningar för att undvika att chocka din budget med kostnaden på en gång. Dessutom kommer några av dessa kort med belöningar och andra fördelar som köpskydd. Om du vet att du ska betala kortets balans innan det 0% inledande APR-erbjudandet slutar kan du få alla förmåner utan att betala några ränta eller avgifter.

"Om du betalar av det innan du slår med räntan är lånen vid 0% fantastisk", säger Andrew Damcevski, en finansiell planerare och medgrundare av RhineVest, ett Cincinnati-baserat finansiellt planeringsföretag.

Vissa entreprenörer kan ta ut en extra avgift för betalningar med kreditkort. Om så är fallet vill du se till att avgiften inte överstiger de fördelar du kan få genom att använda kortet.

Betala av det innan kampanjperioden slutar

Kreditkort tenderar att komma med räntor runt 15% eller högre efter att en inledande 0% APR-period slutar. Det kan fungera snabbt.

"De höga räntorna är den största röda flaggan när det gäller att använda kreditkort, och ränta på ett kort är inte heller avdragsgilligt," säger Damcevski, hur hypotekslån är.

Det var det som gällde Sousa om att använda ett kreditkort för att finansiera sitt kök renovering. "Jag ansåg ett kreditkort med en inledningsränta på 0%, men att betala av det inom ett år eller ett och ett halvt kommer förmodligen inte att hända," säger hon.

Hon visste att räntan troligtvis skulle gå upp efter den perioden, och hon ville inte ålägga ränta och avgifter.

Använd belöningspoäng för hemrelaterade objekt

Sarah Fogle, skapare av The Ugly Duckling House, en hemsida förbättring webbplats, säger att hon ofta använder belöningar poäng från hennes kreditkort utgifter för att köpa mindre saker för sitt hem. Hon betalar i sina belöningar poäng för presentkort på lokala hemförbättringsbutiker, såsom Home Depot eller Lowe.

"Jag går igenom presentkort ganska snabbt," säger hon.

Hon är också försiktig med att betala av sin balans varje månad för att undvika ränta.

Känna rabatter, nackdelar med butiksspecifika kort

Butikshandlade kreditkort finns i många former, så titta på detaljerna för att avgöra om kortet är meningsfullt för dig. Damcevski rekommenderar att du frågar dig hur ofta du handlar i affären, oavsett om du betalar ut balansen varje månad för att undvika ränta och vad, om några rabatter som kortet ger dig.

Ett kreditkort som du kan använda i någon butik ger ofta mer flexibilitet och kan också komma med en lägre ränta och högre kreditgräns.

Home Depot erbjuder till exempel ett kreditkort med sex månaders uppskjuten ränta vid inköp på 299 USD och upp, med tillfälliga erbjudanden men inga löpande belöningar. Lowe's Advantage Card erbjuder 5% rabattinköp samt ett liknande uppskjutet räntealternativ vid inköp på $ 299 och upp om du avstår från 5% rabatt.

Uppskjuten ränta är emellertid inte detsamma som 0% april. Till skillnad från det senare erbjudandet, om du inte har betalat ut din balans när en uppskjuten ränteperiod slutar, kommer du att skylla alla de räntor som har ackumulerats under den perioden. Och det kan vara mycket.

Betala med besparingar för att undvika ränta

Du får inte hämta belöningspoäng genom att betala din hemförbättringsräkning i sin helhet med kontantbesparingar. Men å andra sidan behöver du aldrig oroa dig för intresse alls.

"I en perfekt värld vill vi se våra kunder skapa ett besparingsmål för hemförsörjning och spara varje månad för det, säger Damcevski, så att de kan undvika risken att betala ränta på ett kreditkort helt.Eftersom husägare ofta drabbas av oväntade förbättringskostnader, som att fixa ett läckert tak, rekommenderar han att ha en akutfond till hands för att täcka sådana utgifter och undvika att bygga upp ytterligare kreditkortsskulder.

Sousa lutar sig mot att använda ett bostadsobligationslån istället för ett kreditkort för sin köksredskap eftersom det har en lägre ränta på lång sikt, men hon har inte fattat sitt slutliga beslut. En hagelstorm som skadade hennes hem solpaneler försenade startdatumet för sitt projekt, vilket hon hoppas kommer att komma igång inom året.

En fördel med att vänta? "Jag skulle ha ett par tusen dollar i banken," säger hon, "så måste det ta mindre ut."

Fler kreditkorttips från Investmentmatome

• Vår webbplats bästa kreditkort 2017
• Kreditkort med långa inledande 0% APR perioder
• Ska du köpa ett hus med ett kreditkort?