Hur par saboterar deras pensionering

Koppling upp har många förmåner, ekonomiskt och annars. Giftiga människor har mer rikedom, en nattlig sällskapssamfund och automatisk räddning - via en överenskommen, jag-bara-skrapa-min ögonbrynssignal - från token-nära-talaren vid en fest.

Ändå utnyttjar inte många twosomes fördelarna. Forskning på antalet par som inte använder en "rädda mig" -signal är tunn, men Harris Poll undersökte nyligen mer än 1 800 amerikaner i ett förhållande - definierat som gift eller bosatt med en partner - för Investmentmatome och en tredjedel av respondenterna sade varken de eller deras partner sparar för pensionering.

Faktum är att amerikaner i ett förhållande kan göra misstag som kan på allvar undergräva deras ekonomiska fördel, enligt undersökningen. Här är tre av de mest oroliga misstegen:

1. När par sparar, är det ofta felaktiga konton

Här är den allmänna ordningen när det gäller var du ska spara för pensionering: Bidra till din 401 (k) eller annan arbetsgivares sponsrade plan, åtminstone till den punkt där du tjänar alla möjliga matchningsbidrag. Gå sedan till en traditionell eller Roth IRA. Om du maximerar det, kan du lägga till mer pengar till 401 (k).

Tyvärr har många amerikaner i ett förhållande som sparar för pensionering på något sätt arbetat in i denna hierarki ett sparkonto, vilket visade sig i Investmentmatome-undersökningen som det näst vanligaste hemmet för pensionssparande.

Tack vare låga räntor är det nästan omöjligt att växa dina pengar på ett sparkonto. Pengar för pensionering bör placeras i en blandning av billiga aktier och obligationsfonder via ett skatteförmånat pensionskonto. Du kan göra det även utan intjänade intäkter: Om du registrerar skatter gemensamt, kan du öppna en spousal IRA baserat på arbetsinkomstens inkomst.

2. Par låter en partner axla ansvaret

Det är inte ovanligt att ha ett inkomstklopp i ett förhållande; Löneskillnaden utvidgas faktiskt med äktenskapet och expanderar mer när barn kommer till spel.

Enligt lönesammanställningsplatsen Payscale är gifta kvinnor utan barn 21% mindre än gifta män utan barn. Det klyftan stiger till 31% när du jämnar gifta kvinnor med barn till sina manliga motsvarigheter.

Så det är inte förvånande att i Investmentmatome-undersökningen var det bara 24% av amerikanerna i ett förhållande som sa att de och deras partner sparar för pensionering eller att män i ett förhållande mer sannolikt skulle anmäla sparande för pensionering än kvinnor i ett förhållande (65 % mot 46%).

Att spara för pension är ett solospel tills du är gift. Därefter bör det vara en gemensam insats. Det beror inte på att nonsaveren kan lämnas med ingenting i en skilsmässa - hur pensionstillgångar delas beror på ditt tillstånd, men de blir splittrade - men eftersom den personen kunde ge upp skattefördelar och arbetsgivande matchande dollar.

Även om en make tjänar mindre, borde paret planera pensionskonto val tillsammans. Om endast en av er har tillgång till en arbetsgivar match, använd dina gemensamma pensionssparande för att bidra tillräckligt för att få tag i matchen, vilket är gratis pengar och en garanterad avkastning på din investering. Om du båda har en arbetsgivar match, borde du båda bidra tillräckligt för att dra nytta av det.

3. Par sätter inte ett dollar tecken på sina drömmar

Det är inte svårt att prata om de roliga delarna av pensionen, som hur och var du ska spendera den. Jag säger inte att dessa chattar inte är viktiga - min man borde veta att jag är ute om han någonsin köper en RV - men hur du ska betala för dessa drömmar borde också vara en del av samtalet.

Problemet är att enligt Investmentmatome-rapporten har nästan en tredjedel av amerikanerna i ett förhållande som sparar för pensionering inte diskuterat hur mycket de behöver spara. Det här är inte en rolig del, men det är inte svårt: En effektiv pensionskalkylator kan axla något av arbetet.

Hur mycket du sparar gör hela skillnaden i pension. Det betyder att du kan bo i ett strandhus istället för ett sandslott. Det är det som ger dig ett val om hur du ska spendera pension. Utan besparingar kan du spendera det, och det är om du har tur. Nästan hälften av pensionärer lämnade arbetet tidigare än planerat, oftast på grund av hälsoproblem, enligt en undersökning nyligen av Employee Benefit Research Institute.

När du planerar för din framtid kan du hoppas på det bästa medan du är förberedd på det värsta.

METODIK

Denna undersökning genomfördes online i USA av Harris Poll på uppdrag av Investmentmatome från 10-12 augusti 2016, bland 3068 amerikanska vuxna åldrar 18 år och äldre, varav 1 832 gifta eller bodde med en partner. Denna online-undersökning bygger inte på ett sannolikhetsexempel, och därför kan ingen beräkning av teoretiskt provtagningsfel beräknas. För fullständig undersökningsmetod, inklusive viktningsvariabler, kontakta Jessica Ayala på [email protected].

Anmäl dig: Få investerat insikt i vårt månatliga nyhetsbrev.

Arielle O'Shea är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och var ursprungligen publicerad av Forbes.