Så här kalibrerar du tillgångsfördelningen och når dina finansiella mål |

Enligt finansiell industri har mer än tre fjärdedelar av portföljen Prestanda och volatilitet är relaterad till tillgångsallokering.

Tilldelning av tillgångar är ett av de viktigaste besluten att investera. Förmodligen kommer inget annat beslut att få större effekt på din portföljs prestanda och volatilitet. Det är "mallen" för dina investeringar; det styr ditt ödesdrivande öde.

En placeringsstrategi fördelar en portföljs placeringar bland olika tillgångsklasser, de vanligaste är lager, internationella aktier, obligationer, fastigheter och kontanter.

Din investeringsstrategi bör börja med en fördelningsplan som är anpassad efter dina specifika behov. En gång på plats kommer det att styra dina val när du köper och säljer investeringar. Om det är utformat korrekt kan det också ge ett enkelt och öppet sätt för dig att bestämma hur dina investeringar utför.

Innan du fastställer din portföljs tillgångsallokering, fråga dig själv dessa frågor:

1. Vad är syftet med min portfölj?

Först och främst måste du definiera din portföljs syfte. Var ärlig med dig själv.

Du kanske vill generera mycket pengar på kort sikt så att du kan köpa ett hus. Eller kanske vill du skapa tillförlitligt kassaflöde för att du blir redo att gå i pension. Det kan vara viktigt för dig att du odlar familjegården för dina barn och barnbarn. Eller du kan vara upphetsad om att samla gott om pengar för att investera i en möjlighet till investeringar.

Dina mål bör baseras på vad du vill ha från dina investeringar.

2. Vilken fas i livet går jag in?

Välj en kategori baserad inte bara på din ålder, men också på din tarmförmåga. Som nyligen visat historia, kommer du förmodligen att klara av perioder med extrem volatilitet vid någon tidpunkt i framtiden. Även om du är relativt ung, kanske du inte har den möjlighet att vara disciplinerad under sådana tider. Du kan bara vara naturligt konservativ, och det är okej. Än en gång vara ärlig mot dig själv.

3. Hur mycket har jag redan, och min finansiella ställning kommer sannolikt att bli bättre, värre eller förbli densamma?

Utnyttja din nuvarande nettovärde och se hur nära du är till ditt yttersta mål. Om du har en start, är du bekväm att ta större risker för att du har byggt upp ett säkerhetsnät, eller vill du hellre ta mindre risk för att du inte vill förlora det du redan har?

Att ha ett säkert jobb påverkar också din ekonomiska ställning. Kan du räkna med stabil inkomst och hur länge? Om du är rädd för att bli avskild, kan du avsevärt minska din riskprofil eller lägga undan en betydande del av din portfölj i en akutfond.

4. Vilken avkastning behöver jag nå mina mål och vilken risk är jag villig att tolerera?

I allmänhet blir människor mer konservativa när de blir äldre, främst för att de har färre arbetsår framför dem. Om din portfölj tar en tur till det värre när du är på 40-talet har du fortfarande gott om tid att studsa tillbaka. Men om dina investeringar tar nosedive när du är 65, är du i ett mycket sämre problem.

Om du har ett visst dollarmål i åtanke kan du beräkna den avkastning som du behöver uppnå för att nå det (klicka här för att använda InvestingAnswers Compound Annual Growth Rate kalkylator). Om du till exempel har $ 1.000.000 idag men du vill ha $ 2,000,000 på 10 år, vet du att du måste få en genomsnittlig avkastning på 7,18% per år för att nå ditt mål.

5. Finns det lagstiftningskrav som fattar beslut ur mina händer?

Blind inte av de regler och föreskrifter som dikteras av de flesta pensionskonton. Om din portfölj är ett individuellt pensionskonto (IRA) kommer de obligatoriska distributionsbehoven att vara.

6. Vad är några exempelportföljer som jag kan referera till för att komma igång?

Som nämnts ovan innefattar de grundläggande tillgångsklasserna som finns tillgängliga för enskilda investerare aktier, internationella aktier, obligationer, fastigheter (via fastighetsinvesteringar) och kontanter (dvs. penningmarknader). Lämpliga procentsatser beror på dina svar på frågorna ovan.

Här är några exempelportföljer, som du sedan kan anpassa efter din specifika situation:

Mål	Risk Tolerans	Aktier	Internationellt	Obligationer	REITs	Kontanter
Stabilitet	Konservativ	0%	0%	15%	0%	85%
Inkomster	Modernt konservativ	5%	5 %	60%	5%	25%
Måttlig inkomst	Defensiv	10%	5%	60%	5%	20%
Growth & Income	Aggressiv	45%	15%	20%	10%	10%
Tillväxt	Aggressiv	50%	20%	10%	15%	5%

När du ställer in dina tillgångsallokeringar är det viktigt att hålla fokus på den stora bilden, inte marknaderna kvartals-till-körfält. Att ha en fördelningsplan på plats kan hjälpa dig att stärka dina nerver och nå dina investeringsmål.