Hur man sparar för 2017 och 2057 samtidigt

Säg att du noggrant sparar pengar för ditt kommande bröllop, du planerar att äga ditt eget företag en dag och sedan på 40 år vill du gå i pension till en vacker bondgård. Hur jonglerar du sådana olika finansiella mål?

Närliggande utgifter kan vara lätta att bilda och budget för, men långsiktiga mål kan verka vaguer och svårare att prioritera. Men framtidsplanerna kan vara de viktigaste av alla.

"Vi försöker rädda för våra framtidar; betala av vårt förflutna genom att betala ned skulden och leva våra liv i nutiden. Det är inte lätt, säger Liz Weston, en kolumnist från Investmentmatome och personalekonom.

För att göra det lite enklare, följ regeln för att spara först för det mål som kommer att hända senast. Attack de långsiktiga målen först och använd sedan dina återstående resurser mot kortsiktiga och mellanliggande, säger Molly Balunek, president för Laurel Tree Advisors, ett finans- och investeringsplaneringsföretag i Cleveland. På så sätt, tillägger Balunek, att du är "säker på att de kortsiktiga målen inte saboterar de långsiktiga."

Sätt långsiktiga besparingar först

Till exempel är pensionering ett mål som bör vara en prioritet för alla. "[Pensionering är] en stor kostnad och att spara för det borde inte försenas, eftersom ju längre du lägger på det desto svårare är det att komma ikapp", säger Weston.

Bortsett från en vacker idé om lantbrukslivet (eller golfbanan eller vad din dröm kan vara) finns det många ekonomiska incitament att spara för pensionering. När du bidrar till en arbetsgivares 401 (k) plan eller en traditionell eller Roth IRA, kan du njuta av värdefulla skatteavbrott och en lång investeringstidshorisont för dina pengar att växa.

Om du har en 401 (k) plan på jobbet, börja där. "En tumregel för pensionssparande är att ta bort 10% av din bruttolön varje månad", säger Pamela Zedick, en certifierad finansiell planerare med Zuk Financial Group i Dana Point, Kalifornien. Vissa företag matchar medarbetarbidrag dollar för dollar, upp till en keps som 3% eller 6%. Om 10% är en sträcka, sikta på att åtminstone tillräckligt för att matcha någon arbetsgivar match du har rätt till.

" MER: Bästa bankverktyg för att spara pengar

Nästa kommer medelfristiga planer

Med besparingsmål som är fem till tio år ute - starta pengar för ett företag, kanske - du kanske bara har en vag idé om hur mycket du behöver. Uppskattning av ett dollarbelopp kan motivera dig för att göra framsteg mot målet.

"Nyckeln till att bygga besparingar … är att utveckla dessa mål med stor detalj och klarhet. Om du till exempel vill starta din egen verksamhet en dag, gör den mentala bilden så levande som möjligt, säger Cynthia Boman Thompson, en certifierad finansiell planerare med Cinder Finance i Portland, Ore.

Om du skapar ett kalkylblad med uppskattningar av dollar för kontorshyra, en webbplats, marknadsföringsmaterial och så vidare, kanske du kan nollställa ett specifikt dollarmål, till exempel $ 50,000. "När du har en så levande bild av vad du försöker uppnå är det oftast mycket lättare att hålla dig motiverad och hålla fast vid din sparande plan", säger Thompson.

För mellanliggande mål, behåll pengarna investerat så att det har en chans att växa. Överväg att inrätta en automatisk elektronisk överföring till ett mäklarkonto med "till exempel en balanserad fond som kan ge avkastning utan för mycket aktie- eller marknadsrisk", säger Charlotte Dougherty, VD för Dougherty & Associates, ett finansiellt planeringsföretag i Cincinnati.

" MER: Bästa verktygen för budgetering och spara

Därefter budget för kortsiktiga mål

Kortsiktiga mål är vanligtvis i skarpaste fokus. Om du vill ha en $ 4000 Vera Wang bröllopsklänning och det är ett år att gå innan du måste beställa det, dela du helt enkelt dollarbeloppet med 12 för att räkna ut det belopp du behöver avsätta varje månad. Men då överväg effekterna av det köpet på dina mellan- och långsiktiga mål.

Du kanske tycker att du inte har tillräckligt med att göra allt. Det är då du kan börja spela med siffrorna och göra några avvägningar.

"Kanske en $ 2000 klänning kommer att fungera, eller du går i pension några år senare, eller du sparar 25 000 dollar och tar ut ett litet företagslån", säger Weston. "Du flyttar pusselbitarna runt för att hitta en kombination som fungerar."

Jeanne Lee är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.