Hur man pratar med en Robo-Advisor

Att skriva in med en robo-rådgivare är som att ha en egen finansiell planeringsrobot. Du svarar på frågor online om dina mål och risk tolerans, då använder robo algoritmer och super smart programvara för att montera och hantera en investeringsportfölj för dig.

Du kan göra hela processen utan att behöva prata med någon, varför robo-rådgivare erbjuder låga avgifter. Men många robo-rådgivare erbjuder även experter som kan hjälpa till med enkla frågor hela vägen till komplex finansiell planering.

Oavsett om du vill ha mycket handhavande eller ingen, är kommunikation viktig för att få ut det mesta av en robo-rådgivare. Här är vad man kan förvänta sig och hur man pratar med robotarna - och människorna bakom dem - på varje nivå.

Komma igång på egen hand

Grundläggande robo-konton gör att du kan börja med små pengar - vissa har minst 0 insättningskrav på $ 0 - och en avgift som är så liten som 0,25% av ditt kontobalans årligen. Du börjar med ett snabbt online frågeformulär. Wealthsimple säger till exempel att du kan öppna en portfölj på fem minuter.

Kommunikationen tar två former:

Enkäten: Detta ger robo vad det behövs för att välja investeringar för dig, så ge uppmärksamma och ärliga svar.

• Mål: Pension, barnhögskola eller något annat?
• Ekonomi: Din inkomst och likvida medel, till exempel kontanter, IRA, 401 (k) s, CD-skivor och aktier
• Risk tolerans: Hur mycket av en berg-och dalbana rida kan du mage? Är du villig att riskera brantare droppar för ett skott med högre avkastning, eller vill du ha liten fluktuation?

Grundstöd: Vissa robo-rådgivare har människor att svara på frågor på de grundläggande kontonivåerna.

Ellevest erbjuder till exempel obegränsad tillgång till sitt "Concierge Team", som svarar via text, telefon och email. Den är inriktad på enkla frågor, till exempel hur man konsoliderar IRA och 401 (k) s.

Förbättring tillåter ett obegränsat antal frågor genom sin app, och en expert kommer att svara inom en dag eller två. "Det enda är gott om råd för de flesta av våra kunder", säger Nick Holeman, Betterments senior finansiell planerare.

Se till att din profil är aktuell och gör dina frågor specifika, rådgör Holeman. Snarare än att fråga "Ser mitt konto OK?" Kan du säga att du är orolig för marknadsvolatilitet och om ditt konto är rätt diversifierat.

Få mer support med en hybrid robo-rådgivare

Om du vill ha mer mänsklig hjälp, erbjuder några robos en hybrid robo-rådgivningsmodell som ger löpande stöd från en roterande sortiment av certifierade finansiella planerare. Konto minimum och ofta är ledningsavgiften högre än på grundnivå.

Du kan uppgradera till hybridtjänst när du växer ditt konto. Eller du kan börja där om du redan har tillräckligt för att möta minimumet. kolla in avgifter och kontokort för att välja den bästa robo-rådgivaren för dig. Förbättring har till exempel ett minimumsbelopp på 100 000 $ och en årlig avgift på 0,40% för sin hybridtjänst, medan Charles Schwab Intelligent Advisory har en 0,28% avgift och 25 000 USD minimum. Wealthsimple har ett minimumssaldo på 100 000 dollar med en avgift på 0,40%, vilket är lägre än 0,50% för grundnivå.

Så här kommunicerar du:

Förbered dig för att dela: Frågeformuläret för hybridtjänster är mer detaljerat. Schwab Intelligent Advisory säger till exempel att det tar ungefär en timme att slutföra sitt interaktiva interaktionsplaneringsverktyg.

I allmänhet granskar nästa steg din plan med en certifierad finansiell planerare via telefon eller videokonferens. Du kanske vill skriva frågor som du skulle före en doktors besök.

Var öppen om ekonomi och mål. "Ju mer information vi har, desto bättre jobb kan vi göra för dig", säger Holeman.

Var inte nervös: Du behöver inte vara expert för att prata med en. "Du skulle bli förvånad över hur mycket värde ett 30-minuters samtal kan avslöja med en CFP-professionell eller verkställande tränare, oavsett var i ditt ekonomiska liv du börjar eller hur förberedd du är", säger Debbie Wissel, vice vd för rådgivande tjänster på Ellevest.

Kamera blyg? Med Vanguard kan du välja en envägskonferens så att du ser rådgivaren, men rådgivaren kan inte se dig, säger talesman Emily Farrell. "Kanske finns det ett handfat fullt av rätter. Vem vet?"

Anslutning med en dedikerad rådgivare

Vissa robo-rådgivare erbjuder en extra nivå av mänsklig interaktion: tillgång till en särskild finansiell rådgivare.

Det här är för folk som är väl med på den rikedomens byggvägen. Förbättring, till exempel, kommer att matcha dig med en av sina certifierade finansiella planerare. Rådgivarna kan ställa egna krav på minsta balans, men de börjar vanligtvis på 100 000 dollar. Personalkapitalets minimum är 200 000 dollar för sin förvaltning av förmögenhetsförvaltning, vilket ger tillgång till två dedikerade finansiella planerare.

Bygg ett förhållande: Denna tjänst är mer personlig eftersom du arbetar med samma eller två rådgivare. Precis som att arbeta med en traditionell finansiell rådgivare, lönar sig öppenhet. Ju mer du berättar för din finansiell rådgivare desto starkare kan din plan vara.

Vad kommer härnäst?

• Vill du vidta åtgärder?

  Läs mer om robo-rådgivare

• Vill du dyka djupare?

  Hitta rätt robo-rådgivare för dig

• Vill du utforska relaterade?

  Känna till vad ska du berätta för din finansiella rådgivare