Investering och finansiell planering: Vad vill Millennials veta?

Av Laura R. Knolle, MS, CFP®

Läs mer om Laura på vår sida Fråga en rådgivare

Millennials kommer en dag att regera världen - men vem hjälper dem att reglera sina pocketbooks? Flera nya studier har visat att många tusenåriga börjar ta på sig investeringsvärlden, och det är vårt jobb som finansiell planeringspersonal att visa dem vägen.

Under de senaste åren har vårt företag anställt flera initiativ för att hjälpa till med rådgivning av denna unga generations finansiella beslut. En är vår "Next Gen Call-In Day", där vi bjuder våra kunders barn och barnbarn att boka gratis halvtimmars telefon sessioner med våra planerare för att fråga sina mest brinnande ekonomiska frågor. Det här är några av de frågor vi hör oftast.

Jag har ett nytt jobb med en pensionsplan tillgänglig. Hur börjar jag investera?

grattis! Det faktum att du redan överväger denna aspekt av vuxenlivet ger dig ljus år före dina kamrater. Vår första rekommendation är att gå med i arbetsgivarens pensionsplan så fort du blir berättigad-ju tidigare du kan börja spara, desto bättre.

Medan din arbetsgivare bör ge dig några detaljer om pensionsplanen (dvs. bidragsriktlinjer, företags matchning och vinstdelningsprogram, etc.), kommer du sannolikt att fortfarande ha frågor. Kolla med din arbetsgivare för att se vilka typer av pedagogiska resurser och verktyg som erbjuds. Företaget kan också redan ha en finansiell rådgivare som kan svara på dina frågor. Din HR-avdelning kan peka dig i rätt riktning.

Jag är ny att investera. Hur kan jag lära mig grunderna?

Det är lätt, om du vet var du ska titta! Internet erbjuder alla möjliga gratis online-resurser, från precis här på Investmentmatome till webbplatser som Investopedia, Yahoo Finance, MSN Money och Mint.com. Många stora mäklarfirmor ger också kunder tillgång till digitala "Learning Centers" för att hjälpa dig att navigera i investeringsvärlden.

Det bästa sättet att lära sig något nytt är att fördjupa sig i information. Prova att prenumerera på en rad finansiella tidningar eller kolla vilka böcker och resurser ditt lokala bibliotek har att investera.

Om du vill ta dina kunskaper ett steg längre, har Financial Planning Association flera kostnadsfria planeringsdagar under året. Vid dessa händelser, frivilliga professionella ekonomiska planerare att erbjuda råd och insikter till deltagare, utan kostnad. För att hitta en planeringsdag i ditt område, kolla in www.financialplanningdays.org. Du kan också överväga att träffa och hyra en certifierad finansiell planerare. Många erbjuder timligt arbete och har tillägnat sig att arbeta i sina kunders bästa. Sök en CFP-utövare i ditt område genom att besöka letsmakeaplan.org.

Hur mycket pengar behöver jag avsätta för nödsituationer?

Att bygga upp en nödfond är oerhört viktigt. Vi föreslår att minst sex till tolv månaders levnadsutgifter är reserverade för oväntade nödsituationer. Om din bil bryts ner eller du förlorar ditt jobb, är den här nödfonden avsedd att ge dig en kudde och förhindra dig från att knacka in på någon investering eller pensionskonto. Om du gör det kan det leda till extra avgifter, skatter eller påföljder som kan göra en dålig situation oändligt sämre.

Börja med att beräkna hur mycket du behöver i levnadskostnaderna varje månad, sätt sedan ett besparingsmål för dig själv: en månads levnadsutgifter, tre månader, sex månader och så vidare tills du når 12 månaders värde. Syfta att inte röra dessa medel om inte en sann nöd kommer upp. Om du känner att du kan bli frestad att spendera dina hårda intjänade pengar, skapa ett separat sparkonto så att dessa fonder inte blandas in med ditt löpande kontokonto. Detta är ett exempel där du kommer att tacka dig för att du använder en "set it and forget it" tankesätt.

Hur betalar jag ut skuld och lyckas fortfarande spara?

Det är svårt! Detta är en balanshandling och tar en solid plan för attack. Först gör du en lista över alla dina skulder (kreditkort, billån, studentskuld osv.), Inklusive balans, minsta betalningar och räntor på vardera. Detta kommer att hjälpa dig att få en bättre förståelse för ditt kassaflöde och bestämma din inkomst efter skatt och levnadsutgifter. När du har gjort minsta betalningar för varje månad för dina skuldförpliktelser, har du några kvar?

Vrid dessa överskott till besparingar (och intäkter!) Genom att dra full nytta av din arbetsgivares pensionsplan matchningsprogram, om tillämpligt. Du kan lämna "fria" pengar på bordet om du inte bidrar åtminstone det lägsta som krävs för att få arbetsgivaravgiften. Använd ditt månatliga överskott för att öka dina bidrag för att uppfylla matchstandarderna och få ut det mesta av din pensionssparande plan.

Om din arbetsgivare inte erbjuder en företags match kan det vara meningsfullt att använda eventuella överskott du måste betala av din skuld snabbare, särskilt om du har höga räntor. Du kan tycka att det är till hjälp och mer motiverande att sätta alla dina ansträngningar i att betala ett ansvar åt gången. En bra strategi är att börja med den högsta räntan-ju mer du betalar nu desto mindre är du skyldig senare. Ett alternativ är att betala av den minsta balansen först så att du kan må bra om att klia av din lista.När den här skulden har betalats, börja aggressivt betala nästa och ta itu med var och en tills de alla betalas i sin helhet.

Kör inte ett överskott varje månad? Innan du kan börja betala din skuld och spara, måste du antingen öka din inkomst (med ett högre betalande jobb eller en välförtjänt höjning) eller minska dina levnadskostnader. Dessa rörelser är ofta svåra, men inte omöjliga.

Jag är nygift - kan min make och jag har råd att köpa vårt första hem?

Att köpa ditt första hem kan vara både spännande och läskigt. Innan du dyker in i hemägandet, här är några saker att tänka på:

• Gör du tillräckligt för att stödja en hypotekslån? Som en allmän riktlinje bör en månatlig hypotekslån (inklusive huvudstol, ränta, fastighetsskatt och husägare försäkring) inte överstiga 28% av din brutto månadsinkomst.
• Handpenning. Nuförtiden kräver de flesta långivare en ganska stor betalning innan de kommer att låna dig resten. Det här är inte dags att dyka in i dina nödbesparingar. Det kan hända att du behöver använda en liten extra disciplin för att spara tillräckligt för en förskottsbetalning utan att tappa bort din nödstopp.
• Om ditt kassaflöde är hårt på grund av andra skulder, eller om du har höga räntor på skulden du är skyldig, kan det inte vara meningsfullt att få ännu mer skuld med ett inteckning. En bra tumregel är att din totala månatliga skuldförpliktelse inte ska överstiga 36% av din bruttoinkomst.
• Är du redo? Hemägande är ett stort steg som tar ett seriöst engagemang - ekonomiskt, mentalt och emotionellt. Det finns mycket hårt arbete och pågående underhåll, vilket kan bli dyrt. Om du inte är 100% säker på att du är redo, kan hyra (och ha en hyresvärd tillgänglig för att lösa några problem) vara ett bättre alternativ när du tar dig tid att fullt ut förbereda.

Att gå in i investerings- och finansplanen kan verka som en skrämmande uppgift, särskilt i tusenårsåldern, som har sett volatiliteten på marknaden. Med rätt vägledning och stöd kan tusenåriga vara väl på väg in i nästa fas av vuxenlivet. Tänk på att ju tidigare du börjar spara för din framtid, desto längre fram kommer du att vara. Att ha en gedigen förståelse för din ekonomi och att uppnå uppnåbara mål är bara början. Hitta en professionell planerare som du ansluter till och litar på; resten ska följa.