Utlåningsklubb vs Finansiering: Vilket är bäst för ditt företag?

Om du är på marknaden för ett litet företagslån, är en traditionell bank inte ditt enda alternativ. Även om banklån erbjuder låga räntor är godkännande svårt, och du kommer sannolikt att behöva vänta flera månader för att få finansiering. Online långivare Utlåningsklubb och -finansiering lovar både snabb tillgång till kontanter och flexibla återbetalningsvillkor, och erbjuder sannolikt ett bättre skott vid godkännande än banker.

Här är en jämförelse av Fundation and Lending Club för att ge dig en uppfattning om vilken långivare som kan passa bättre för dina småföretagens finansieringsbehov.

Lånebelopp
$ 5.000 till $ 300.000	$ 20.000 till $ 500.000
april
9,8% till 35,7%	8% till 30%
Återbetalningstid
Ett till fem år för terminslån	En till fyra år
Minimikvalifikationer
• Minst ett år i affärer • $ 50 000 + årsomsättning • 600+ kredit värdering Hoppa till mer Lending Club detaljer	• Minst två år i affärer • $ 100 000 + årlig intäkt • 600+ kredit värdering • Minst tre anställda. Hoppa till mer information om fonder
Bra alternativ för:
Expansion	Expansion
Ansök nu hos Lending Club	Ansök nu Fundation

Skulle du välja Lening Club eller Fundation?

När ska man gå med utlåningsklubb:Utlåningsklubb är ett bra alternativ om du behöver låna upp till $ 300.000 för en expansion, till exempel att köpa utrustning eller anställa arbetstagare eller rörelsekapital för den dagliga verksamheten. Du behöver en personlig kreditpoäng på minst 500, minsta årliga intäkter på $ 50.000 och ett eller flera års affärshistoria för att kvalificera dig.

Utlåningsklubben är också ett bra val för företagare som föredrar att göra månatliga betalningar i stället för de mer frekventa betalningar som Fundation kräver. Låneklubbslån finansieras vanligtvis inom en till två veckor, längre än vad som krävs med Fundation.

När ska man gå med Fundation:Finansiering är det bättre valet om ditt företag behöver låna mer än 300 000 dollar för att finansiera en expansion eller om du behöver pengar fort. För att kvalificera måste du ha en lägsta kreditpoäng på 600, minst $ 100 000 i årsinkomster, minst tre anställda och minst två år i verksamheten. Finansiering är också ett bra val om du inte har något emot mer frekventa lånutbetalningar, eftersom långivaren kräver två veckors betalningar istället för månatliga betalningar. Finansiering är snabbare än med Lening Club; låntagare skulle kunna få tillgång till pengar på så lite som tre till fem dagar.

Utlåningsklubb är ett bra alternativ om:

• Du behöver pengar för en expansion eller rörelsekapital och behöver låna upp till $ 300.000.
• Du föredrar månatliga lånebetalningar.

Utlåningsklubben ger lån i företagslån som sträcker sig från $ 5 000 till $ 300 000, återbetalas varje månad över ett till fem år. (Läs vår Lending Club recension.)

Hur man kvalificerar sig: Utlåningsklubb kräver minst ett år i affärer och minst $ 50 000 i årlig intäkt. Du måste äga minst 20% av verksamheten och ha en personlig personliga kreditpoäng på 600, utan några senaste konkurser eller skattelättnader.

För lån under 100 000 dollar kräver Lending Club inte säkerhet, men du behöver fortfarande personligen garantera lånet. Det innebär att återbetalning innebär att dina personliga tillgångar står i fara. Om du lånar över 100 000 dollar tar Lending Club en UCC-1-lien på företagets likvida tillgångar, vilket kan innehålla lager-, kassa- och kundfordringar. (Obs! Utlåningsklubben är för närvarande inte tillgänglig för låntagare i Iowa och Idaho.)

Fart: Du kan slutföra ansökan online på bara fem till 10 minuter, och du måste bara lämna in affärsdokument om du har godkänts för finansiering. Finansieringen kan vara så snabb som två dagar, men låntagare mottar vanligtvis finansiering inom en vecka eller två.

Kostnaderna: Årlig procentuell ränta på låneklubbens löptid varierar från 9,8% till 35,7%. APR representerar den årliga kostnaden för lånet med alla avgifter och ränta, inklusive en engångsavgift på terminslån som sträcker sig från 1,99% till 6,99%.

Din APR beror på många faktorer, inklusive lånets storlek och återbetalnings längd, såväl som din kreditpoäng, tid i affärer och årlig intäkt. Det finns inga avgifter eller påföljder för tidig återbetalning, så du kan när som helst betala av lånet för att minska räntekostnaderna.

Bästa användningsområden: Utlåningsklubbs terminslån passar bäst för en engångsinvestering där du vet exakt hur mycket pengar du behöver, till exempel att köpa ny utrustning eller öppna en ny plats. Du kan också använda Lening Clubs företagslån för rörelsekapital.

Om låneklubbs affärslån låter som en bra passform:

Ansök nu hos Lending Club

Finansiering är ett bra alternativ om:

• Du måste låna upp till $ 500.000 för en expansion av verksamheten.
• Du har starka affärsfinansieringar och har inget emot vanliga lånbetalningar.

Finansiering erbjuder småföretagslån från $ 20.000 till $ 500.000, med lånevillkor från ett till fyra år. (Läs vår fondrapportering).

Hur man kvalificerar sig: Du måste ha varit i affärer två eller flera år, ha minst tre anställda (inklusive dig själv) och tjäna en årlig intäkt på minst $ 100,000. Du behöver också en personlig kreditpoäng på 600 eller bättre utan några nyliga konkurser, och du måste vara villig att skriva en personlig garanti.

Finansiering kräver också en form av säkerhet som kallas UCC-1-filtlån på dina affärsmässiga tillgångar - fastigheter, inventarier - vilket ger långivaren första prioritet över dessa tillgångar om du inte kan betala tillbaka lånet.

Fart: Du kan slutföra ansökan på mindre än 10 minuter och kan se finansiering på så lite som tre till fem dagar. Godkännandet tar emellertid vanligtvis tre till fem dagar, och pengar brukar nås inom två till fem dagar av lån godkännande. Du kommer sannolikt att behöva leverera två års affärsskattedeklarationer och tre månaders kontoutdrag efter en första granskning av din onlineapplikation, enligt bolaget.

Kostnaderna: APR: s finansieringslån varierar från 8% till 30%, vilket inkluderar alla avgifter och ränta. Din APR beror på faktorer som inkluderar företagets intäkter och lönsamhet, din personliga och företags kredithistoria, samt kassaflöde och skulder.

Lån återbetalas två gånger per vecka, och det finns ingen tidig återbetalningsstraff. Liksom med utlåningsklubb kan du göra ytterligare betalningar för att spara pengar på ränta.

Bästa användningsområden: Finansiering är ett bra alternativ om du behöver ett långsiktigt lån för expansion.

Ansök nu vid Fundation

Hitta och jämföra de bästa småföretagslånen

Om du vill kolla in andra lånealternativ har Investmentmatome skapat en lista över de bästa småföretagslånen för att möta dina behov och mål. Vi har bland annat utvärderat långivarens trovärdighet och användarupplevelse och arrangerade dem efter kategorier som inkluderar dina intäkter och hur länge du har varit i affärer.

Jämför företagslån

Steve Nicastro är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

Uppdaterad 15 november 2017.