Lojala kunder bör fortfarande få nya bilförsäkringar

Många av oss handlar om bilförsäkringsnoteringar en gång då och håller oss med samma företag i åratal och år. Men det finns en tvingande anledning att få nya bilförsäkringscitat som du kanske inte vet om: den påstådda praxisen från vissa försäkringsbolag att ta ut sina lojala kunder mer.

"Prisoptimering"

I februari anklagade Kalifornien försäkringskommissionär Dave Jones försäkringsbolag att använda "prisoptimering" för att ta ut högre premier till vissa kunder eftersom analys visade att de var mindre benägna att jämföra butiken. I huvudsak sägs vissa försäkringsbolag försöka mäta din lojalitet mot försäkringsbolaget. Om du verkar osannolikt att byta företag, kommer försäkringsgivaren att öka dina priser lite efter en liten period för att pressa mer vinst från dig.

Jones utfärdat ett meddelande som säger att denna praxis var orättvist diskriminerande och kränkt statlig lag. Han gav företag sex månader för att justera priser och lämna in nya registreringar.

"Det är olagligt för en försäkringsgivare att debitera människor olika priser baserat på deras känslighet för prisökningar eller sannolikheten att de kommer att jämföra butiken", sa Jones i ett uttalande. "Prisoptimering utgör ett grundläggande hot mot rättvisa i rating."

Maryland och Ohio har utfärdat liknande bestämningar.

Dessa rörelser kom efter konsumentförbundet av Amerika och Centret för ekonomisk rättvisa (CEJ) skickade ett brev till statsförsäkringskommissionärer förra året som klagade över att bilförsäkringsbolag tycktes utnyttja prisoptimering utan att meddela statliga tillsynsmyndigheter och i strid med statslagar.

"Den så kallade" prisoptimering "är försäkringsbolagens senaste försök att mina personliga konsumentinformation och att undvika statliga konsumentskyddslagar som förbjuder orättvis diskriminering i försäkringspriser," säger direktör för CEJ Birny Birnbaum i en pressrelease.

Konsumentgrupperna säger att prisoptimering stör de låginkomstkunder mest. Sådana konsumenter handlar i allmänhet mindre ofta för försäkringar, eftersom de tenderar att få färre policyerbjudanden öppna för dem, mindre ledig tid och lägre ekonomisk kompetens.

Vilka försäkringsgivare säger

Försäkringsinformationsinstitutet, en handelsgrupp, har tagit ledningen för att svara på branschens vägnar. Medan industrin förnekar anklagelser om prisoptimering, verkar industrins talesmän att låta dörren vara öppen för att försäkringsbolag faktiskt använder andra faktorer än risk vid prissättning. Frågade om frågan pekade gruppen på kommentarer Institutets president Robert Hartwig gjorde till The Wall Street Journal.

Hartwig berättade bland annat för journalisten att påståendet att försäkringsbolagen använder analytik för att sätta priser som inte är relaterade till risker är "helt och hållet falska och fullständigt nonsensiska" och tillägger: "Vissa försäkringsbolag kan använda avancerade analytiska tekniker för att komplettera traditionella aktuariella verktyg för att hjälpa dem att göra marknadsföring beslut inom sitt riskbaserade prissättningsprogram."

I samtalspunkter som utarbetats efter ett tidigare konsumentförbunds uttalande om prisoptimering skrev försäkringsinformationsinstitutet: "Bilförsäkringens pris baseras i stor utsträckning på risken - sannolikheten för att försäkringstagaren kommer att lämna in en fordran och kostnaden för den fordran. Försäkringsgivarens kostnader är ett annat övervägande."

Det tillade att konsumenterna dra nytta av avancerade analyser, som "har gjort det möjligt för försäkringsbolagen att prissätta prisrisk med större noggrannhet och oöverträffad hastighet."

Än sen då?

Vad betyder allt detta för dig? Om konsumenten förespråkar och vissa försäkringskommissionärer har rätt, betyder det att du regelbundet ska få försäkringsnoteringar för att mäta om du för närvarande betalar en överdriven takt. Och även om priserna verkligen bara är baserade på risk, kan det företag som gav dig det bästa citatet några år kanske inte vara fyndet.

Aubrey Cohen är en personalförfattare som täcker försäkring för Investmentmatome . Följ honom på Twitter @aubreycohen och igen Google+ .

Bild via iStock.